Как обращаться с пенсионными накоплениями?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как обращаться с пенсионными накоплениями?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Итак, существуют две причины, почему пенсионер, вдруг, решает перевести свои средства из негосударственного ПФ в государственный – по своему желанию или если у НПФ существует такая обязанность. Такой порядок установлен Законом Российской Федерации № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года.

Среди причин не упоминаем естественные, связанные с банкротством НПФ или лишении его лицензии со стороны Центробанка России. Если прекращение деятельности НПФ происходит в судебном порядке, о решении суда пенсионер должен быть уведомлен не позднее чем в течение месяца.

Обращаю также внимание на то, что переводу будут подлежать все средства на счёте. Не допускается сидеть сразу на двух стульях – всё или в НПФ или в ПФР. Другое дело, что в будущем допускается снова передумать и вернуться в НПФ, но это уже совсем другой разговор.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Обязанность НПФ перевести накопления обратно в ПФР

После завершения процедуры считается, что предыдущий договор с НПФ расторгнут. Вопрос о переводе денег организация должна решить до 31 марта года, следующего за временем обращения. Спустя максимум месяц после подписания договора сам ПФР передаёт накопления управляющей компании.

Здесь главным регулирующим документом выступает №75-ФЗ. Там описаны и другие случаи, когда перевод денег осуществляется НПФ в обязательном порядке, даже без заявления от гражданина:

• Арбитражный суд признал фонд банкротом, приступил к конкурсному производству по организации.
• Прекращение действия договора на обязательную пенсионную защиту, что связано с судебным заседанием и соответствующим решением.
• ПФР получает уведомление об отказе от накоплений со стороны гражданина.
• Владелец денег ушёл из жизни.
• Отзыв лицензии на финансовые операции.

Какие имеет обязанности НФП в переводе средств в ПФР

Когда принято решение об одобрении заявления гражданина, то автоматически договор между ним и НПФ прекращает свой срок действия, и последний обязан выполнить перевод накоплений на счет ПФР. Согласно действующему законодательству каждый НПФ обязан выполнить перевод средств застрахованного гражданина в ПФР в таких ситуациях:

1. У НПФ может быть недействительна лицензия.
2. Смерть застрахованного гражданина.
3. Если было получено уведомление от ПФР об отказе застрахованного гражданина от накоплений материнского капитала.
4. В ситуации если договор об ОПС был прекращен по результатам судебного решения о его недействительности.
5. Если суд признает НПФ фонд банкротом.
6. Когда НПФ был выставлен на конкурсное производство.

Это форс-мажорные ситуации, которые необходимо знать, для того чтобы иметь возможность себя обезопасить в непредвиденной ситуации.

В случае, если договор с негосударственным фондом и гражданином, который застрахован, будет расторгнут, то фонд обязан выслать ему уведомление и дать выписку из индивидуального лицевого счета, средства из которого далее будут переведены в пенсионный фонд Российской Федерации. В этом ведомстве также дается уведомление лицу, о том, что на его счет произошло поступление денежных средств.

Особенности работы фондов

Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.

Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.

Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:

• Акций;
• Облигаций;
• Других ценных бумаг;
• Депозитов в банках;
• Валюты;
• Паев в ПИФах.

За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.

Как перейти в другой нпф без потери накопления в 2021 году

1. Срок работы на рынке предоставления изучаемых услуг. Чем раньше фонд занялся инвестициями, тем больше вероятность получения достаточных доходов. Особое внимание следует уделить структурам:
   благополучно пережившим кризис 2021 года;
2. не понесшим значительных потерь во время обострения экономической ситуации 2021 — 2021 годов.
3. Список учредителей.

1. Обоснованный отказ можно получить, если:
   в заявке допущены ошибки или форма заполнена неверно;
2. нарушен порядок обращения;
3. невозможно идентифицировать заявителя.
4. В сумму перевода войдет не вся прибыль от использования капитала.
5. Кроме того, придется оплатить налог в размере 13% от дохода (исключением является перевод в иной НПФ).
6. С лица, разрывающего договор, взимается плата за осуществление финансовых операций.

Не теряйте доход, переходя из фонда в фонд!

Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.

Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!

Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.

Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей).

При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.

Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.

Как правильно поменять страховщика

Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств.

Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств.

Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.

Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно.

Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года.

Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.

• Особенности расчета средств пенсионных накоплений,
• подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику
• по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году

Где формируются пенсионные накопления по умолчанию

Если гражданин не выступал с инициативой перевода средств, учтенных в спец. части ИЛС в соответствии с Законом № 27 от 1-го апреля 1996-го года “Об индивидуальном…”, то по умолчанию они будут находиться в ведении ПФР – государственного страховщика.

Согласно ст. 32 ФЗ № 167 от 15-го декабря 2001-го года “Об обязательном…”, начиная с начала 2004-го года, любое застрахованное по ОПС физлицо имеет право отказаться от формирования накоплений в ПФР и передать их в любой негосударственный фонд в порядке, установленным в стат. 36.11. Закона № 75 от 7. 05. 1998 “О негосударственных…” (далее – ФЗ 75).

Отзывы клиентов о переводе накопительной части пенсии в Пенсионный фонд

Граждане, которые решили вернуть свои накопления в государственную компанию, не всегда хорошо отзываются о работе ПФР. Одной из причин негативных высказываний является то, что средства приходят с задержкой.

Данные о том, что они должны вернуться на лицевой счет, приходят не после 1 квартала отчетного периода, а спустя 1,5-2 года с момента написания заявления.

Другие клиенты недовольны тем, что их заявление долго проверялось. По истечении 30 дней им не пришло ответа по поводу того, будут ли зачислены средства обратно на счет Пенсионного фонда. При этом они видели свои накопления в личном кабинете на сайте НПФ. Сотрудники ПФР не всегда компетентны в вопросе возврата средств и потери процентов. В сети много отзывов, в которых клиенты жалуются, что им не сказали об убытках при возврате денег ранее, чем спустя 5 лет после заключения договора. В итоге они потеряли все свои накопления, хотя до конца срока оставалось чуть менее года.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

• продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
• сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
• перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
• средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР

После принятия пенсионным фондом РФ в результате удовлетворения обращения застрахованного лица положительного решения по переводу накоплений из НПФ в ПФР и внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор с Негосударственным пенсионным фондом прекращает свое действие:

• При этом НПФ на основании уведомления, полученного от ПФР в обязательном порядке должен передать пенсионные накопления застрахованного гражданина в государственный пенсионный фонд. Средства должны быть переданы из НПФ в ПФР не позднее 31 марта года, последующего за годом, когда было подано заявление о переходе.
• ПФР в свою очередь должен передать полученные от НПФ накопления в Управляющую компанию в течение месяца, следующего за месяцем, в котором они в него поступили.

Передача средств в государственный фонд

Если гражданин решил перейти из НПФ в пенсионный фонд РФ, и ответ госфонда оказался положительным, договор с коммерческой структурой прекращает свое действие.

ПФР направляет в эту организацию уведомление, согласно которому пенсионные накопления передаются в ПФР. Перемещение выполняется не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявки.

Далее, госфонду отводится один месяц на передачу УК средств, полученных от НПФ.

Существует несколько ситуаций, в который каждый НПФ обязан передать пенсионные накопления в ПФР:

• Лишение коммерческого фонда права на выполнение соответствующих операций;
• Смерть человека, передавшего НПФ материнский капитал в целях формирования накопительной пенсионного доли;
• Отказ гражданина от направления средств материнского капитала на эти цели;
• Признание судом договора об ОПС недействительным;
• Банкротство фонда по решению арбитражного суда.

Рассмотрение заявления

Получив заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ, Пенсионный фонд РФ может:

– удовлетворить заявление;

– отказать в удовлетворении заявления;

– оставить заявление без рассмотрения.

О причинах отказа в удовлетворении или рассмотрении заявления см. таблицу.

О принятом решении ПФР должен уведомить человека и его НПФ.

Крайний срок для этого:

• 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о досрочном переходе;

• 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления о переходе.

Такой порядок следует из статьи 36.10 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ неправомерно отказал в удовлетворении (оставил без рассмотрения) заявления о переходе из НПФ обратно в Пенсионный фонд РФ?

Обратитесь с письменной жалобой в отделение Пенсионного фонда РФ, отказавшего в удовлетворении заявления (оставившее его без рассмотрения), или в вышестоящее подразделение Пенсионного фонда РФ (ст. 2 и 8 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Подать жалобу можно:

– на бумаге;

– в электронном виде.

Об этом сказано в пункте 1 статьи 4 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.

Независимо от способа подачи жалобы изложите в ней сложившуюся ситуацию и приведите свои аргументы.

При подаче жалобы в электронном виде в обязательном порядке укажите в ней:

– свои фамилию, имя и отчество (при его наличии);

– свой почтовый или электронный адрес (в зависимости от того, на какой из указанных адресов вы хотите получить ответ).

К жалобе приложите:

– заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ, которое было представлено в Пенсионный фонд РФ;

– уведомление об отказе в удовлетворении заявления (об оставлении заявления без рассмотрения), которое прислал Пенсионный фонд РФ;

– иные подтверждающие документы и материалы при необходимости.

При подаче жалобы на бумаге указанные документы приложите в виде копий.

Если жалоба подается в электронном виде, документы подайте:

– в электронной форме вместе с жалобой;

– отдельно на бумаге в виде копий или подлинников.

Такой порядок установлен в статье 7 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.

Пенсионный фонд РФ обязан дать ответ в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения гражданина. В исключительных случаях срок может быть продлен не более чем на 30 дней с уведомлением заявителя. Такой порядок предусмотрен пунктом 3.1 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР от 2 ноября 2007 г. № 275п, статьей 12 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ. Кроме того, Пенсионный фонд РФ по результатам рассмотрения обращения должен принять меры, если права заявителя были нарушены (п. 1 ст. 10 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о решении, принятом им по заявлению о переводе пенсии из НПФ в ПФР?

Обратитесь в фонд с запросом о причине неуведомления.

О принятом решении Пенсионный фонд РФ должен уведомить человека и его НПФ:

• до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о досрочном переходе;

• до 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления о переходе.

Это следует из положений пункта 5 статьи 36.10 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Пенсионный фонд РФ может не уведомить человека о решении, принятом по заявлению, например, если:

– заявление не поступило в ПФР;

– данные заявителя неверны (неизвестно кому и куда отправлять уведомление);

– отправленное уведомление затерялось при пересылке.

Чтобы узнать причину, по которой Пенсионный фонд РФ не уведомил вас о своем решении, обратитесь в его адрес с запросом в письменном или электронном виде.

В запросе изложите сложившуюся ситуацию и приложите копии:

– заявления о переходе (досрочном переходе) из НПФ, которое было представлено в Пенсионный фонд РФ;

– расписки о передаче документов в Пенсионный фонд РФ.

Это следует из статей 2 и 7 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.

Пенсионный фонд РФ обязан дать ответ в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения человека. В исключительных случаях срок может быть продлен не более чем на 30 дней с уведомлением заявителя. Такой порядок предусмотрен пунктом 3.1 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР от 2 ноября 2007 г. № 275п, статьей 12 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ. Кроме того, Пенсионный фонд РФ по результатам рассмотрения обращения должен принять меры, если права заявителя были нарушены (п. 1 ст. 10 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Кроме того, человек вправе обратиться с запросом в свой НПФ (п. 8 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 6 февраля 2004 г. № 55). Возможно, в его адрес Пенсионный фонд РФ представил необходимую информацию (п. 5 ст. 36.10 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ).

Если Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление

Если Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление, НПФ должен перевести пенсионные накопления, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии, обратно в Пенсионный фонд РФ:

• до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о досрочном переходе;

• до 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления о переходе.

Такой порядок установлен пунктом 4 статьи 36.6, пунктом 4 статьи 36.5, пунктом 5 статьи 36.10, пунктом 4 статьи 36.12 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Пенсионный фонд РФ в течение месяца с того момента, как ему были переведены пенсионные накопления, инвестирует их в выбранную человеком управляющую компанию.

Такой порядок установлен пунктом 1 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, статьей 36.8 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Кто управляет деньгами клиентов ПФР?

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.

Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.

Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:

1. Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
2. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.

Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:

Похожие записи:

• Переобучение военнослужащих перед увольнением в 2024 в Санкт-Петербурге во втором полугодии
• Группы инвалидности и размер пенсий по ним в 2023 году
• Штраф за непропуск пешехода в 2023 году