Залог при покупке квартиры в ипотеку какой оставляют

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Залог при покупке квартиры в ипотеку какой оставляют». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Статья 380 Гражданского кодекса (ГК) «Понятие вклада» дает полное определение этого понятия. Исходя из данной статьи, под авансом понимается денежная сумма, передаваемая покупателем продавцу в счет будущей сделки и являющаяся гарантом будущих обязательств. Предварительный договор должен быть заключен с выплатой аванса.

Средний размер задатка

В среднем, в качестве задатка вносят 20-100 тысяч рублей, в зависимости от региона. Чем меньше вы внесете, тем лучше.

Если продавец требует большую сумму — узнайте, зачем нужны деньги. Если причина веская — оформите предварительный договор купли-продажи с обеспечительным платежом, лучше в присутствии нотариуса. Это даст больше гарантий, что продажа состоится или платеж вернут.

Если же что-то вызывает подозрения, лучше отказаться от сделки. Есть мошенники, которые живут именно за счет того, что берут «авансы» за квартиру.

Василиса составила с юристом предварительный договор купли-продажи и внесла продавцу задаток в 500 000 рублей. После этого собственник перестал отвечать на звонки. Василиса подала в суд с требованием вернуть деньги и выиграла процесс. Теперь продавец должен ей миллион, но перечислять будет по 20 000 рублей ежемесячно, так как он заявил, что уже все потратил. На покупку другой недвижимости Василисе пока не хватает денег, и в итоге долгожданный переезд откладывается на неопределенный срок.

Стоит ли использовать аванс?

К сожалению, на практике вопрос об использовании первоначального взноса при покупке квартиры не направлен на покупателя, решение принимает продавец, а покупатель должен согласиться или не согласиться с этим условием.

Банк требует документы на недвижимость, чтобы убедиться в ее юридической чистоте. Тогда продавец решает сделать первый взнос, чтобы подтвердить серьезность своих намерений. Что произойдет, если на сбор сертификатов будет потрачена неделя, а покупатель просто откажется?

В этом случае покупатель должен потребовать первоначальный взнос, который не имеет юридических последствий. Кроме того, даже после одобрения кредита банком сделка может быть запрещена, если в документах обнаружены посторонние лица, отсутствует разрешение супруга продавца или справка из органа опеки (необходимая справка). в случае сделок с собственником — несовершеннолетние дети) и т.д.

Задаток (образец расписки) при покупке квартиры — это особая форма гарантии, определяющая серьезность намерений покупателя.

Теперь вы знаете, что такое первоначальный взнос, какова его особая функция и когда он используется. Важно помнить, что, по определению, только первоначальный взнос налагает на стороны обязательство по исполнению договора. Расторжение сделки.

После того как продавец и покупатель решили воспользоваться одним из вышеуказанных способов, они должны подписать специальный договор и оформить расписку о получении денег при их передаче. Покупатель имеет право уменьшить сумму невозвращаемого задатка через суд.

Полезное видео: разница между первоначальным взносом и ипотечным депозитом

Отличия между задатком и авансом

Не рассматривайте первоначальный взнос и депозит как схожие понятия. Между ними есть несколько важных различий.

Авансовый платеж — это предварительный платеж, который не обязывает стороны сделки совершить обязательную продажу. Эта сумма является общей платежной частью контракта. Авансовые платежи не облагаются никакими другими сборами.

Депозит является более существенным аргументом, поскольку обязательства, которые он влечет за собой, регулируются действующим законодательством. Если сделка завершена и все этапы продажи прошли успешно, первоначальный взнос рассчитывается как часть общей суммы контракта. В случае невыполнения обязательств одна из сторон может понести значительные убытки.

Как составлять договор задатка: избегайте этих ошибок

Помимо внимательного изучения сути соглашения о задатке и внесении условий применительно к вашей ситуации, постарайтесь не допустить следующие ошибки.

Путаница в терминах. Задаток называют авансом, залогом или другими схожими по смыслу словами.

Гендиректор центра юридической помощи «Мариокс центр», доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева объясняет, какие неприятности это повлечёт.

«Я всегда рекомендую подробно описать обеспечительную функцию задатка, чтобы не допустить переквалификации его в аванс или иную обеспечительную меру. Тем более, что в силу п. 3 ст. 380 ГК РФ в спорных ситуациях перечисленная сумма считается авансом, а не задатком. А значит при неисполнении договора по общему правилу он возвращается в том размере, в каком был внесён. Возврат осуществляется независимо от того, по каким причинам не исполнено обязательство».

Слишком большая сумма задатка. Если вы переведёте по предварительному договору слишком внушительную сумму, а позже вам по каким-то причинам придётся обращаться в суд, то предварительный договор могут признать основным. Это может привести к путанице и проблемам в оформлении документов на квартиру. Как мы уже упоминали, обычно размер задатка составляет не более 10% от суммы договора.

И обязательно внимательно перечитайте соглашение — никто не застрахован от опечаток и ошибок.

Что такое задаток при покупке квартиры

Задаток представляет собой один из способов обеспечения обязательств. В соответствии со ст. 380 ГК РФ задаток — это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне как доказательство, что договор купли-продажи в дальнейшем будет заключен и исполнен.

Задаток несет две функции: функцию предоплаты (авансовый платеж), поскольку стоимость квартиры впоследствии уменьшается на сумму переданного задатка, а также гарантийную функцию.

Правило задатка: «При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения задаток должен быть возвращен», — ст. 416 Гражданского кодекса РФ. Существенным отличием задатка от аванса является ответственность за его нарушение.

Если покупатель (сторона, давшая задаток) отказывается от проведения сделки, то задаток остается у продавца.

Если продавец (сторона, получившая задаток) отказывается от проведения сделки, то он обязан вернуть покупателю двойной размер задатка.

Случается, что у продавца на момент продажи квартиры нет суммы денег, которая необходима для погашения коммунальных долгов и оформления документов в БТИ, поэтому от покупателя ему нужна небольшая предоплата. Если ее оформить в качестве задатка, это как раз и будет гарантией приобретения квартиры впоследствии.

Если никто не виноват, но обязанности исполнить невозможно, то есть возникли форс-мажорные обстоятельства — к примеру, стихийное бедствие, пожар или смерть одного из участников сделки, тогда продавец просто отдает задаток покупателю без штрафов.

Соглашение о задатке должно быть совершено в письменной форме независимо от суммы задатка (ст. 380 Гражданского кодекса РФ). Законом не установлен такой размер, стороны сделки определяют его самостоятельно. Однако в любом случае задаток не должен превышать сумму, указанную в самом соглашении о задатке либо указанную в договоре купли-продажи.

Что касается письменной формы, то соглашение о задатке может быть составлено как в произвольной форме (расписка), так и на фирменном бланке. И пусть расписка вас не смущает своей кажущейся простотой и несерьезностью.

Имейте в виду, что как в российском, так и в международном праве расписка является не менее весомым документом, чем любые другие формы договоров, и нотариальное заверение такой расписки совершенно необязательно, причем независимо от суммы задатка! Главное, чтобы она была правильно составлена.

Специального бланка для расписки закон не предусматривает. В ней должны быть указаны фамилии, имена и отчества сторон, их паспортные данные, место жительства, сумма задатка и сроки исполнения обязательств. Нотариального удостоверения такое соглашение не требует.

Правила возврата задатка если банк отказал в ипотеке

Кредитная организация оставляет за собой право не выдавать ипотеку. Такое решение повергает в шок несостоявшихся заемщиков. Автоматически у покупателя возникает справедливый вопрос – как вернуть потраченные деньги на задаток. Ответ прост – через суд, если продавец не согласен добровольно отдать средства. Но и тут есть множество нюансов. Первая проблема – отсутствие заключенного предварительного договора. Вторая – нет четко прописанных условий в подписанном соглашении.

Поэтому важно еще на моменте составления договора учесть и прописать всевозможные издержки: сроки, стоимость, ответственность сторон. Иначе покупатель рискует остаться без возврата внесенных денег. Законом не запрещено, и мы рекомендуем включить в соглашение (договор) пункт: » денежные средства при отказе в одобрении заявки на ипотеку или одобрении объекта недвижимости подлежат возврату в полном объеме».

Форма соглашения о задатке

Оформление соглашения о задатке при покупке квартиры в ипотеку включает такие этапы:

1. Заполнение формы соглашения о задатке;
2. Подписание договора задатка;
3. Сдача документов в банк.

Зачем нужно оформлять соглашение о задатке при покупке квартиры в ипотеку? Этот этап важен для покупателя и продавца, так как соглашение о задатке гарантирует, что квартира будет заблаговременно зарезервирована. При этом продавец обязуется не продавать квартиру другим заинтересованным лицам в течение срока действия соглашения, а покупатель проявляет свою заинтересованность в приобретении данного жилья в задатке.

Какие ошибки можно избегать при оформлении соглашения о задатке?

• Написать соглашение о задатке без указания суммы и срока действия сделки;
• Идти на сделку без необходимых документов (паспорт, справка о доходах и др.);
• Не проверять договор задатка на соответствие правилам и требованиям банка;
• Зачем покупателю задаток при ипотеке, если его можно вернуть при отказе от покупки? У покупателя есть риск потерять внесенные деньги в случае, если отказаться от покупки квартиры без достаточных оснований.

Таким образом, форма соглашения о задатке в ипотеке представляет собой комплект документов, включающий бланк соглашения, который можно получить в банке или самостоятельно составить, учитывая требования и условия банка. Необходимо указать в соглашении сумму задатка, условия его возврата при отказе от покупки, а также сроки и условия продажи квартиры.

Виды предварительных оплат

В гражданском праве, когда в договоре указана предоплата, то она является обязательством покупателя. То есть, он должен оплатить частично или полностью товар до его получения.

Другое наименование предоплаты – аванс, который является суммой денег, получаемой продавцом в виде фиксированной величины или процента от полной стоимости услуги или товара.

Если, получив предварительную оплату, продавец не исполняет свою часть обязательства, то покупатель может требовать возврат аванса.

Обычно, различают такие основные виды предоплат:

• аванс – частичная предварительная оплата сделки;

• полная – до поставки товара оплачивается вся сумма;

• револьверная – предоплата осуществляется при периодической длительной поставке товаров или услуг.

За исключением некоторых специфических сфер деятельности (банковское дело, бухгалтерия), в юридической трактовке термина аванс и предварительная оплата разницы нет.

Отличие задатка от залога и аванса

Заключая сделку с продажей или покупкой имущества, необходимо четко понимать, в чем состоит отличие понятия залог от задатка и аванса. Основное отличие состоит в том, что и задаток, и аванс являются денежными выражениями выполнения обязательств договора, а залог – имущественным выражением.

Юридически, залог не является предметом отношений операции купли – продажи, это имущество, которое передается владельцем заимодателю (кредитору), как гарантия возврата денег (займа). Залог используется в договорах о получении займа, как например, при приобретении жилья в ипотеку.

Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации, в случае невозврата должником суммы заимствованных средств, заимодатель имеет право получить это имущество в собственность и, в последующем, его реализовать для удовлетворения своих затрат по кредиту.

В каких случаях возможно возвращение залога при покупке квартиры?

В статье 381 ГК РФ указано, что покупатель может получить свой задаток обратно в случае неисполнения продавцом обязательств. Если хотя бы один из пунктов нижеприведенного списка оказался верным, то возвращения задатка не избежать:

• владелец по какой-то причине отказался продавать жилое помещение;
• в квартире прописаны люди – если у них есть соответствующие документы, то они имеют право на проживание;
• по недвижимости имеются долги до совершения сделки – закон запрещает выставлять на продажу такое жилое помещение;
• собственник сознательно указал ложную информацию – в помещении прописаны жильцы или хозяев у него несколько;
• продавец сознательно не позаботился о подготовке документов по недвижимости – это нарушение договора;
• владелец не явился на встречу и не выходит на связь, когда пришло время ставить подписи в основном документе купли-продажи недвижимости.

Во всех этих случаях виноват продавец. Соответственно, покупатель может быть уверен в возвращении задатка. Но и это еще не конец. Задаток возвращается, а продавец обязан выплатить дополнительную сумму пострадавшему лицу (она будет эквивалентной размеру задатка).

Лучше заранее узнать, в каких случаях возвращается задаток. Если продавец нарушит одно из условий договора, то покупатель может потребовать от него возвращения денежных средств. Если просьба была проигнорирована, то следует обратиться за помощью в суд, ведь закон в этом случае на стороне покупателя.

Есть некоторые советы, которые помогут избежать обмана и потери денег. Прописывание суммы задатка обязательно. Прежде чем передать задаток, стоит:

1. Пересмотреть всю документацию на недвижимость. Вы имеете право потребовать предъявления документов. Если какого-то документа нет, или человек отказывается их показывать, то это повод усомниться в безопасности сделки.
2. Обременение. Стоит убедиться, что желаемая недвижимость не находится под обременением. Его необходимо снять – до этого передавать деньги не стоит.
3. Согласие супруги/супруга. Бывают такие случаи, что один супруг хочет продать жилплощадь, а его вторая половинка об этом и не в курсе. Стоит получить разрешение на продажу (оно должно быть заверено у нотариуса). В противном случае вы будете спокойно жить, и вдруг объявится супруг/супруга человека, продавшего вам квартиру, с требованием освободить помещение. И суд не примет вашу сторону.
4. Жильцы. Неприятным сюрпризом будет прописка в вашем будущем доме каких-то людей. Жильцы должны быть выписаны, а иначе они имеют право на проживание, а избавиться от них вы не сможете, особенно, если это несовершеннолетние дети.

Стоит заранее разобраться с этими вопросами, чтобы в дальнейшем не возникло проблем, а также для сохранения финансов.

Как оформляется задаток при покупке квартиры в ипотеку

Когда при покупке квартиры вносится задаток, об этом извещается банк. После этого кредитная организация вычитает его сумму из объема первоначального взноса. Передача денежных средств осуществляется либо наличными, либо через безналичный перевод.

Задаток при ипотеке оформляется идентично задатку без ипотеки:

1. Договор подписывается в двух экземплярах, один из которых отдается продавцу, а другой покупателю.
2. Снимается копия для предоставления в банк.
3. Покупателем передаются финансовые средства в оговоренном в договоре размере.
4. Продавец пишет официальную расписку, подтверждая передачу.
5. Для банка снимается копия расписки от продавца, в которой тот подтверждает получение всех денежных средств, предусмотренных задатком.
6. Договор вступает в силу.

С юридической точки зрения, договор вступает в силу в случае, если в нем есть следующие необходимые сведения:

• указаны владельцы той квартиры, которая выставлена на продажу;
• указаны покупатели;
• отмечены сведения, подтверждающие личности участников сделки;
• указана стоимость сделки;
• задаток должен быть написан как цифрами, так и прописью;
• отмечены сведения, касающиеся квартиры;
• обозначена ответственность за несоблюдение договора.

Кроме того, опытные риэлторы советуют вместе с договором прикладывать справку от психиатра, которая подтверждает, что сделка участниками была совершена в здравом уме и памяти. Это позволяет в случае неблагоприятного развития событий, избежать судебного разбирательства по этому вопросу.

Возврат задатка при отказе банка в ипотеке

Существует серьезный риск того, что банковская организация откажет в получении кредита. Исходя из этого, вопрос, касающийся возврата задатка, если банк не одобрил квартиру по ипотеке, выходит на первый план. Универсального средства защиты от этого нет. Однако при грамотном подходе, можно обезопасить себя.

В рамках осуществления ипотечной сделки следует тщательно подойти к вопросу составления предварительного соглашения. В нем нужно точно указывать сумму, которая будет выплачена за квартиру из своих финансовых накоплений, а какая сумма будет взята у кредитной организации. Должны быть указаны все гарантии, а при их несоблюдении, размер выплат компенсаций за понесенные убытки.

Также отмечается отсутствие законодательно несогласованной перепланировки жилой площади. В противном случае, продавец должен самостоятельно решить данные вопросы и внести необходимые изменения в документы, при походе в БТИ.

Если он должен представить банковской организации документы, подтверждающие владение жилым помещением, то следует обозначить точный срок. При необходимости, указывается согласие со стороны супруга.

Необходимо обязательно указывать, чтобы задаток был возвращен покупателю, если банк откажется оформлять ипотечный договор.

Важно! На законодательном уровне, согласно ГК РФ, задаток следует вернуть в полном размере, если обязательства по договору были прекращены до того, как он фактически начал исполняться. К этому можно отнести и отказ банка в выдаче кредита на покупку квартиры в ипотеку.

Другие варианты предоплаты

Существуют иные способы заблаговременного внесения денег, изложенные в ст. 487 ГК РФ. Каждый имеет свои особенности:

1. Аванс подлежит полному возврату при несостоявшейся сделки, при этом возмещение убытков не предусмотрено. Взнос прописывается в предварительном договоре либо составляется отдельный документ. Его передача оформляется посредством расписки либо подтверждающей платежки о приходе на р/с. Данный способ более выгоден покупателю – платежеспособность демонстрируется без риска утраты средств.
2. Обеспечительный платеж (ст. 381.1 ГК РФ) не засчитывается в стоимость приобретения и лишь покрывает возможный ущерб и неустойку в случае срыва сделки. Примером является компенсация затрат на узаконивание перепланировки. Деньги возвращаются, если запланированная смена собственника успешно состоялась.

Как задаток, так и аванс обычно сопровождает договор предоплаты за дом и земельный участок или квартиру. Первое предусматривает обязательства с их обеспечением. Второе является просто заблаговременным взносом без гарантий с возможностью дальнейшего изменения условий соглашения.

Предварительный договор купли-продажи

Бывает, нужно закрепить правила сделки, но невозможно заключить ее сразу. Такое развитие событий часто предпочитается риелторами. Они включают в заблаговременную договоренность о переходе права собственности пункт или прилагают соглашение о взносе, сделанном заранее. Стороны обязуются соблюдать условия: в частности, это порядок выплаты, возмещение ущерба, упущенной выгоды (ст. 381 ГК РФ). Ошибки, отсутствие указаний на важные нюансы приводят к оспариванию в суде, где внесенные средства зачастую признают авансом. То же будет с предъявлением лишь расписки. Предварительный документ о купле-продаже содержит все, в чем стороны согласны и хотят реализовать на момент сделки: параметры объекта, адрес, конкретную стоимость, условия и сроки. Верно подготовленный и приложенный к нему договор предоплаты исключает необходимость доказывания.

Как правильно составить договор задатка?

Договор, составленный грамотно и содержащий все необходимые реквизиты, обретает юридическую силу с момента, когда обе стороны поставили свои подписи. Такое соглашение не требует нотариального заверения, но участники сделки вправе обратиться к услугам юриста или нотариуса, чтобы обезопасить свою сделку.

Обязательные реквизиты соглашения о задатке:

1. Дата и место составления договора.
2. Реквизиты сторон соглашения. Физическое лицо прописывает свои ФИО, место рождения, паспортные данные и адрес по прописке в соответствии с личными документами;
3. Информация о сумме передаваемого задатка цифрами и прописью (в пункте договора должно быть указано, что денежные средства передаются в качестве задатка).
4. Cведения о квартире, за которую вносится предварительная сумма:

• почтовый адрес;
• кадастровый номер;
• площадь помещения;
• полная стоимость помещения, которая будет указана в основном договоре;
• и иные технические характеристики.

1. Способ и порядок передачи задатка.
2. Права и обязанности продавца и покупателя.
3. Порядок возврата задатка при отказе от исполнения условий договора.
4. Условия или дата заключения основного договора купли-продажи.
5. Полные реквизиты сторон соглашения и их личные подписи.

Соглашение о задатке может быть составлено на типовом бланке с внесением изменений в каждой конкретной ситуации. Недопустимо наличие в документе ошибок, опечаток и исправлений.

Похожие записи:

• Штраф за разные колеса на одной оси
• Получение политического убежища в США в 2022 году
• Размер субсидии коммунальных платежей в 2023 году Екатеринбург