Рефинансирование ипотеки в газпромбанке в 2024 году условия прохождения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в газпромбанке в 2024 году условия прохождения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.

Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).

К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:

• +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
• +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
• +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.

Условия предоставления кредита в строящемся доме в 2024 году

Общая информация о предоставлении кредита:

• Первоначальный взнос от общей стоимости квартиры должен быть больше 15%.
• Срок предоставления займа может составлять до 30 лет.
• Показатель минимальной процентной ставки от 11,5%.
• Уровень максимальной суммы кредита до 45 мил рублей.

Если вы планируете покупку квартиры в строящемся доме, но при участии Банка Газпром, вам предоставляются условия, с которыми можно ознакомится ниже.

Назначение кредита: для покупки квартиры от застройщика/ или квартиры и парковочное место в будущем доме.

• Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 15%. От первоначальной стоимости жилья.
• Срок выдачи займа до 30 лет.
• Уровень минимальной ставки по проценту не менее 11%
• Показатель максимальной суммы кредита не должен превышать 45 мил. рублей.

Также для военнослужащих была создана специальная программа под названием «Военная ипотека».

Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:

• Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
• Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
• Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
• Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
• В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
• Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
• Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Расчет расходов на ипотеку в Газпромбанке

Ипотека «Рефинансирование»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Новоселы»
Первичный рынок

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Новоселы»
Вторичный рынок

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Пехра»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Новая Рига»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Государев Дом»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Тринити»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Инновация»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Новая алексеевская роща»

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека «Гараж/машино-место»

6,9

Подробнее

Дата обновления: 02.04.2020
13:49

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Требования к объекту недвижимости

У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:

• только квартира в многоэтажном доме;
• собственный вход, санузел, кухня;
• в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
• если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
• отсутствуют неузаконенные перепланировки;
• отсутствуют обременения;
• среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
• фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
• материал перекрытий бетон, железобетон;
• дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
• в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).

Условия по переоформлению ипотеки в Газпромбанке

Данная финансовая структура предлагает своим клиентам возможность рефинансирования кредитного обязательства в рамках выгодных условий. Абсолютно каждый гражданин, который успел оформить здесь или где-то еще жилищный кредит, а также внес 6 платежей (то есть оплачивал его на протяжении полугода), имеет право на подачу соответствующей заявки.

Принципиально важно , чтобы потенциальный клиент не имел никаких просрочек, иначе получение такой ссуды станет невозможным.

В настоящее время данной организацией предлагается покрытие порядка 85% стоимости всего недвижимого имущества. Но есть одна оговорка. Долговая сумма, в соответствии с нею, не должна быть более 4,5 миллионов.

Условия рефинансирования в «Газпромбанке»

Итак, перекредитовать свой долг по жилищному кредиту можно действительно на выгодных условиях.

1. Проценты зависят от статуса клиента, необходимой суммы и предоставленных документов. Минимальный размер ставки составляет 10,5%, предусмотрены надбавки (+ 1 п.п. без личного страхования).
2. Величина одобряемой вам суммы будет назначаться в зависимости от платежеспособности заемщика, оценочной стоимости объекта недвижимости, на который оформлен договор, а также будет приниматься во внимание остаток по долгу (не более 90% от стоимости залога). Максимальный размер денежных средств, который можно получить – это 20 млн. руб., минимальная – 500 тыс. руб.
3. Срок действия договора можно выбрать от 1 года до 30 лет.
4. Обязательно нужно будет застраховать объект недвижимости, который выступает в качестве залога, а также титул в случаях, предусмотренных внутренними требованиями банка. Личная страховка не обязательна, оформляется по желанию клиента.

Преимущества рефинансирования ипотеки

Есть несколько причин для рефинансирования вашей ипотеки. Некоторые из потенциальных преимуществ включают в себя:

Снижение вашего ежемесячного платежа. Согласно одному исследованию, средний домовладелец может сэкономить 160 или более рублей в месяц с рефинансированием. При более низком ежемесячном платеже вы можете свободно откладывать сбережения на другие долги и другие расходы или применять эти сбережения к ежемесячному ипотечному платежу и быстрее погасить ссуду.

Удалить частную ипотечную страховку (PMI). Некоторые домовладельцы, у которых есть достаточная оценка имущества или выплаченная основная сумма, не будут обязаны платить страховку по ипотечному кредиту, которая уменьшит ваш общий ежемесячный платеж.

Сокращение срока вашего кредита. Для домовладельцев, которые взяли ипотечный кредит на ранних этапах своей карьеры, 30-летняя ипотека могла иметь самый финансовый смысл. Но для тех, кто хочет погасить ипотеку раньше , сокращение срока кредита может быть привлекательным вариантом.

Переход от ипотеки с регулируемой ставкой к ссуде с фиксированной ставкой. Если у вас есть ипотека с регулируемой ставкой, ваш платеж может корректироваться вверх или вниз по мере изменения процентных ставок . Переход на кредит с фиксированной ставкой с надежными и стабильными ежемесячными платежами может дать домовладельцам уверенность в том, что их оплата никогда не изменится.

Использование собственного капитала для вывоза наличных. С ростом стоимости дома у вас может быть достаточно капитала, чтобы вывести рефинансирование с помощью наличных . Эти деньги могут быть использованы для финансирования благоустройства дома, погашения долгов или финансирования крупных покупок.

Одним из основных преимуществ рефинансирования независимо от собственного капитала является снижение процентной ставки. Часто, когда люди работают по карьерной лестнице и продолжают зарабатывать больше денег, они могут вовремя оплачивать все свои счета и, таким образом, увеличивать свой кредитный рейтинг. С этим увеличением кредита появляется возможность получать кредиты по более низким ставкам, и поэтому многие люди рефинансируют свои ипотечные компании по этой причине. Более низкая процентная ставка может оказать глубокое влияние на ежемесячные платежи, потенциально экономя сотни рублей в год.

Во-вторых, многие люди рефинансируют, чтобы получить деньги для крупных покупок, таких как автомобили, или уменьшить задолженность по кредитной карте. Они делают это путем рефинансирования с целью вывести капитал из дома. Кредитная линия собственного капитала рассчитывается следующим образом. Сначала оценивается дом. Во-вторых, кредитор определяет, какой процент от этой оценки они готовы одолжить. Наконец, остаток задолженности по первоначальной ипотеке вычитается. После того, как эти деньги используются для погашения первоначальной ипотеки, оставшаяся сумма ссужается домовладельцу. Многие люди улучшают состояние дома после покупки. Как таковые, они увеличивают стоимость дома. Делая это во время платежей по ипотеке,

Что нужно сделать для рефинансирования?

Первое, что вы должны сделать при рассмотрении вопроса о рефинансировании, это подумать, как именно вы погасите кредит. Если для ремонта дома будет использоваться кредитная линия, которая позволит увеличить стоимость дома, вы можете рассматривать этот увеличенный доход от продажи дома как способ погашения кредита. С другой стороны, если кредит будет использоваться для чего-то другого, например, для нового автомобиля, для обучения или для погашения задолженности по кредитной карте, лучше всего сесть и изложить на бумаге, как именно вы погасите кредит.

Кроме того, вам нужно будет связаться с вашей ипотечной компанией и обсудить доступные вам варианты, а также обсудить с другими ипотечными компаниями варианты, которые они предоставят. Может случиться так, что не существует текущей сделки, которая может быть достигнута путем рефинансирования, которая принесла бы вам пользу в данный момент. Если это так, то, по крайней мере, теперь вы точно знаете, что должны делать, чтобы возможность рефинансирования приносила вам наибольшую пользу. При рефинансировании также может быть полезно нанять адвоката, чтобы расшифровать смысл некоторых более сложных документов.

Порядок оформления рефинансирования

Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.

Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.

По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.

Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.9 до 10.9 % от 100 000 руб. до 45 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта от 9.9 до 11.9 % от 100 000 руб. до 45 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта

Стоит ли принимать такое решение?

Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.

Плюсы рефинансирования:

• снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
• возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
• переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.

Минусы рефинансирования:

• возможны надбавки к процентной ставке;
• может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
• если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.

Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:

1. Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
2. Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.

Перекредитование займов других учреждений

Газпромбанк принимает заявки на рефинансирование ипотеки следующих банков:

• УРАЛСИБ.
• Банки группы ВТБ: ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24.
• Промсвязьбанк.
• ПАО «Почта-Банк».
• АО «Альфа-Банк».
• ПАО «Банк Екатеринбург».
• МТС-Банк.
• ПАО «БинБанк».
• ПАО Банк «Возрождение».
• Киви-Банк.
• АО «Промсвязьбанк».

Рефинансирование внешней ипотеки заключается в погашении долга заёмщика в другом банке за счёт средств Газпромбанка. Требования к клиенту, решившему рефинансировать свою ипотеку, следующие:

1. Гражданство РФ, либо постоянная или временная регистрация на территории страны.
2. Хорошая кредитная история.
3. Возраст не менее двадцати и не более семидесяти лет на момент полного погашения займа.
4. Срок трудовой деятельности на текущем месте работы — не менее трёх месяцев, причём непрерывно.
5. Общий трудовой стаж не менее одного года.
6. Наличие не более двух просроченных платежей за весь срок займа, но не более, чем за год. Просрочка не должна превышать срока двадцати девяти дней.
7. До конца срока кредитного договора осталось не менее тридцати шести месяцев.

Средства, получаемые в результате рефинансирования, должны быть направлены на следующие цели:

• Для перекредитования под залог квартиры с оформленным правом собственности.
• Для рефинансирования ипотеки по договорам долевого строительства, в тех случаях, если застройщики прошли аккредитацию в банке.

Заёмщику понадобятся следующие документы:

1. Копия документа, удостоверяющего личность.
2. Выписка из ЕГРН, подтверждающая права заёмщика на недвижимость.
3. Документы, подтверждающие, что предмет ипотеки является единственным жильём заёмщика.

Перекредитование позволяет уменьшить переплату по кредиту и ежемесячный платёж, что может существенно улучшить материальное положение заёмщика. Такая процедура выгодна тем, кто погасил не менее половины суммы долга в случаях, если разница между текущей и новой ставкой по ипотеке будет не меньше двух процентов.

Из минусов можно выделить:

1. довольно долгое время рассмотрения заявки;
2. большой перечень необходимых документов;
3. а также то, что банк может отказать клиенту без объяснения причин.

Переоформление ипотеки помимо очевидных выгод требует финансовых вложений:

• оценка квартиры;
• приобретение страховки;
• сбор документов.

Однако, в случае принятия банком положительного решения, сэкономить удастся гораздо больше, поэтому решать, стоит ли оно того, предстоит только самому заёмщику.

Похожие записи:

• Налоговый вычет при покупке квартиры 2023
• Как получить ветерана труда в Архангельской области без наград и грамот в 2024 году
• Единое пособие с 1 января 2023 года в Московской области