Как вернуть франшизу по КАСКО без износа по полису ОСАГО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть франшизу по КАСКО без износа по полису ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.
Что такое франшиза в автомобильном страховании
Если говорить простыми словами, это размер ущерба, который страховая компания (СК) не будет покрывать. Принцип работы этой опции лучше объяснить на примере, заодно рассмотрев ее разновидности.
Франшиза бывает условной и безусловной. Пусть в нашем примере она будет равняться 10 000 руб. Далее все зависит от нюансов ситуации.
1. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 7500 руб. И при условной, и при безусловной франшизе водитель не получает никаких выплат от страховой. Расходы на ремонт он несет самостоятельно.
2. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 32 000 руб. При безусловной франшизе сам водитель вносит 10 000 руб., страховая доплачивает еще 22 000 руб. При условной считается, что условие (превышение установленной суммы) выполнено, поэтому СК выплатит полную компенсацию 32 000 руб. или оплатит ремонт на аналогичную сумму.
Примечательно, что условную франшизу предлагают лишь немногие страховщики. Она им не слишком выгодна. Тем не менее, при желании можно подыскать и такой вариант.
А безусловная франшиза может устанавливаться в процентах от суммы ущерба. Например, нанесен урон на 150 000 руб., франшиза 10% = 15 000 руб. В остальном все работает так же.
Иногда в полисах встречается такой интересный момент, как «франшиза виновника». Суть такова: если виновник не вы и есть тот, с кого можно взыскать ущерб (застрахованный виновник), то вы получаете компенсацию в полном размере. Но это не работает, когда виновник не установлен или его в принципе нет (например, урон нанесен стихийным бедствием, виновник скрылся и не найден и др.).
Понятие «франшиза» в автостраховании
Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО. Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.
В какие сроки осуществляется возврат
Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.
Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.
Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.
Что собой представляет франшиза по КАСКО
Франшиза по КАСКО – это определенная сумма, вычитаемая из компенсационной выплаты. Часто это понятие заменяют на сумму ущерба, которая не может быть покрыта за счет страховки. Если выставленная сумма ремонта не превышает размера франшизы, то затраты на восстановление автомобиля не выплачиваются страховой компанией. Если стоимость ремонтных работ превысит лимит, установленный франшизой, то будет возмещена часто от общей суммы.
Многие клиенты страховщиков соглашаются на оформление КАСКО по этой схеме. Причиной заинтересованности является сниженная цена на услуги по франшизе. Размер франшизы обратно пропорционален стоимости КАСКО. К оформлению такой схемы часто прибегают лица, если стоимость страховки их автомобиля превышает 100 000 рублей.
Полис по франшизе позволяет сократить ежегодные траты в несколько раз.
При наступлении страхового случая франшизу можно выкупить у страховой компании. Что такое выкуп франшизы по КАСКО?
Выкуп франшизы – это оплата страхователем части страховой премии, на которую стоимость полиса была снижена при установке данного условия.
Например, первоначальная стоимость КАСКО составила 102 000 рублей. При установке франшизы в размере 30 000 рублей цена на полис снизилась до 63 000 рублей.
Таким образом, для выкупа франшизы автовладельцу потребуется заплатить
102000 – 63000 = 39000 рублей.
Выкуп франшизы целесообразен, если автомобиль получил сильные повреждения и стоимость ремонта значительно превышает сумму, которую требуется доплатить.
После выкупа франшизы страховая компания обязана выплатить страховую компенсацию в полном объеме.
Следует отметить, что выкупить франшизу можно только в одном случае, когда такая возможность закреплена условиями заключенного страхового договора.
Правила написания заявления
Основанием для страховых выплат и возврата франшизы является заявление страхователя, написанное собственноручно или законным представителем.
Примечательно, но унифицированной формы для таких обращений не предусмотрено, поэтому заявление пишется в произвольной форме.
Однако здесь должны обязательно содержаться следующие сведения:
- данные страхователя, страховой компании и виновника аварии;
- информация о происшествии: дата, время, место, обстоятельства;
- просьба о возвращении франшизы с указанием актуальной суммы и перечнем выполненных ремонтнно-восстановительных работ;
- размер выплат по КАСКО;
- перечень прилагающихся к заявлению документов;
- дата составления заявления;
- подпись заявителя с расшифровкой.
Нужно отметить, что закон не запрещает страховым компаниям использовать бланки собственного образца.
Споры с франчайзи в суде
Суды с франчайзи могут возникнуть самые разные. Нарушения могут быть допущены как франчайзером, так и франчайзи, в связи с чем при не урегулировании спора в досудебном порядке, его необходимо будет разрешать в суде. При этом, несмотря на то, что оснований возникновения спора может быть множество, требований в суде может быть заявлено не так много, поскольку, как правило, встает вопрос либо о расторжении договора, либо о взыскании денег, в том числе, в виде убытков, паушального взноса, роялти.
Таким образом, споры с франчайзи в суде могут вытекать из нарушений франчайзи договора и неисполнении своих обязательств по нему и как следствие заявление следующих требований: о расторжении договора, о взыскании средств по договору.
Споры могут возникнуть и из-за нарушений со стороны франчайзера и требования франчайзи в суд могут быть заявлены также о расторжении договора и взыскании средств.
Прилагаемые документы
Помимо заявления, страхователю потребуется подготовить пакет документов:
- справка из ГАИ с описанием дорожного происшествия;
- протокол о возбуждении административного или уголовного дела;
- результат проведения независимой экспертизы с описанием повреждений автомобиля и указанием суммы ущерба;
- отчет, составленный сотрудником дорожной полиции на месте происшествия;
- копия чека о внесении франшизы или иной документ, подтверждающий оплату;
- паспорт страхователя;
- акт о проведенных ремонтных работах;
- реквизиты банковского счета для перевода денежных средств.
Для получения выплаты по ОСАГО и КАСКО требуются аналогичные документы, поэтому справки лучше сразу заказывать в двух экземплярах. По требованию страховой компании, заявителю будет необходимо предоставить иные бумаги.
Иногда вопрос с документами не возникает. Копии справок направляются в страховую компанию виновника ДТП по запросу.
Страхователю потребуется лишь обратиться к страховщику с заявлением на возврат франшизы, указав, в какой компании был куплен полис КАСКО.
Виды франшиз выделяемые страховщиками
- Безусловная франшиза – оговаривает некую сумму, которую не будут учитывать при выплате компенсации. В том случае, когда величина урона превысит франшизу, страховщики платят лишь разницу. Самый популярный вид франшизы.
- Условная франшиза – устанавливается размер урона, до достижения которого страховщики не выплачивают страховку. Если некий размер крона превышен, то страховка выплачивается в полном объёме.
- Безусловная франшиза, устанавливаемая в процентах от величины урона.
- Франшиза по КАСКО подойдёт тем, кто не хочет переплачивать за страховку. Ведь она уменьшает цену полиса самое меньшее – на 15%. И чем опытнее водитель, тем от большей суммы компенсации он может позволить себе отказаться. Но если ущерб от ДТП будет большим, вступит в силу поговорка – «скупой платит дважды».
- Также эта опция будет привлекательна для тех кто из-за незначительных повреждений не хочет бежать к страховщикам и тратить уйму времени на «копеечные» компенсации. Да и «светить» лишние аварии в страховой тоже не все хотят.
- Франшиза по КАСКО будет очень выгодна тем, кого банки обязали страховаться при получении кредита на покупку машины. От страховки в этом случае не отвертеться, так хоть сэкономить можно.
Каким образом франшиза компенсируется при наличии ОСАГО?
Рассмотрим указанный вопрос на примере. Предположим, что обладатель КАСКО стал участником аварии. Если его страховка включает франшизу в размере 10 000 рублей, то возможны два варианта развития событий:
- компенсация выплачивается за вычетом этих 10 000 рублей;
- ТС направляется в ремонт только после выплаты страховщику полного размера франшизы.
Однако Гражданский кодекс РФ гласит, что водитель, невиновный в ДТП, имеет право требовать возмещение ущерба в полном объеме. Герой описанного примера является идеальной иллюстрацией того, как можно получить деньги с помощью обоих полисов, ОСАГО и КАСКО. Для этого виновник происшествия должен связаться со своим страховщиком и потребовать выплатить пострадавшему компенсацию в размере суммы франшизы.
Алгоритм действий потерпевшего выглядит следующим образом:
- передача ТС на экспертизу обоим агентам (и КАСКО, и ОСАГО);
- подготовка документов в двух экземплярах для страховщиков (протокол аварии, справка о ДТП, постановление, все заверено в ГАИ);
- подать заявление о франшизы в страховую компанию виновного.
Последний шаг следует предпринять как можно скорее, чтобы успеть получить деньги до того, как собственный агент пострадавшего выставить требование о выплате страховщику водителя, спровоцировавшего ДТП. В противном случае, Вы получите меньшую сумму из-за вычета износа.
Что касается экспертизы, по факту она не всегда проводится двумя компаниями. Обычно пострадавший обращается к своей компании, продавшей ему КАСКО. После осмотра на профильной СТО агенту ОСАГО достаточно предоставить копии документов с экспертным заключением.
Ремонт по КАСКО у официального дилера
Ремонт по КАСКО гарантийного автомобиля в 2023 годуДт20 Кт60
145 833,33 рублей – отображена стоимость восстановления автомобиля. Обычно официальные дилеры имеют собственные склады. Понятие “франшиза” встречается нам при изучении бизнес-проектов, однако данное понятие также тесно связано со сферой страхования. Каско с франшизой,что это такое? Это обязательство клиента страховой компанией компенсировать из собственных средств часть убытков в том размере, который был установлен договором между двумя сторонами.
Франшиза, ее виды и как она работает
Наличие вышеописанных услуг, если все это реализуется страховой компанией четко и без проволочек, основательно бережет нервы автовладельца и позволяет ему не беспокоиться ни о чем. Однако такой сервис очень дорого выходит по цене.
С учетом ситуации в экономике и других факторов, например, стоимости автомобиля, наличия страховых случаев ранее, — стоимость полиса может оказаться огромной.
И тогда страховой агент может вам сказать, что есть один способ, с помощью которого вы можете приобрести полис дешевле. Этот способ называется франшиза. Но это совсем не то же самое, что скидка, потому что вы понравились продавцу. КАСКО с франшизой — что это такое? Рассмотрим что такое франшиза в КАСКО и как она работает.
Франшиза в КАСКО – это условие в полисе, когда при страховых случаях определенную сумму страховщик вам не возмещает, и вам остается только производить ремонт за свой счет.
Сумма франшизы обговаривается с продавцом и может быть индивидуальной. Рассмотрим, какие бывают основные виды КАСКО по франшизе, как работает франшиза в КАСКО, плюсы и минусы.
Обычно гражданин вынужден приобретать КАСКО, если машина покупается в кредит. Транспортное средство в этой ситуации выступает залогом. Банк стремится сохранить его. При этом организация не может удерживать залог у себя. Машина находится у заемщика и активно используется. Имущество может быть подвержено авариям, повреждениям, угону и износу.
Обычно банки неохотно соглашаются позволить клиенту купить КАСКО с франшизой. Это связано с тем, что уверенности в том, что лицо сможет самостоятельно компенсировать ущерб, нет. Однако организация всё же может пойти навстречу клиенту. Перечень страховщиков заранее обозначается финансовым учреждением.
Если лицо планирует воспользоваться франшизой, предстоит обратиться в офис кредитной организации и написать соответствующее заявление. Можно четко указать причину, по которой человек просит разрешение оформить полис с подобной услугой. Затем предстоит дождаться письменного ответа. Обычно он дается в течение 5 рабочих дней.
Ряд кредиторов соглашается на КАСКО с франшизой после второго года сотрудничества с клиентом. Обычно разрешение открыто публикуется на официальном сайте компании. В этой ситуации получать письменное подтверждение не нужно.
Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.