Что делать, если пришло письмо от коллекторского агенства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если пришло письмо от коллекторского агенства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы обнаружили, что коллекторское агентство прислало вам уведомление по почте, вспомните, могут ли у вас быть невыплаченные обязательства. К сожалению, бывают ситуации, когда человек сам не в курсе о задолженности, например, если перепутал сроки выплат по кредитной карте — такое распространено и может случиться с кем угодно. Встречаются и случаи, когда задолженность ненастоящая и возникает из-за ошибки банка, который по какой-то причине пропустил платеж. В любом случае первое, что стоит сделать, — разобраться. Позвоните в банк, уточните, не передавал ли он право на взыскание кредита коллекторскому агентству. Дальше действуйте в зависимости от его ответа.

Что делать, если вы получили письмо

Если кредит не передан. Оказалось, что банк с коллекторами не связывался — значит, вам написали мошенники или случилась ошибка. Ответьте агентству, что никаких обязательств перед ним не имеете: они обязаны прислушаться и перестать с вами связываться, если это правда. То же самое стоит делать, если вы не брали никакой кредит и задолженности возникнуть неоткуда. Если же она у вас есть, но банковская организация не передавала ее в руки коллекторов, можете попробовать договориться о реструктуризации.

Если кредит у коллекторов. Представители компаний обязаны сообщить в письме, какую организацию они представляют, уведомить о сумме задолженности и предоставить реквизиты для ее погашения. Проверьте информацию. Поищите сведения об агентстве в реестре ФССП, где они должны находиться в открытом доступе. Просмотрите, правильно ли указана сумма: сотрудники имеют право начислять проценты и штрафы сверх тех, что уже назначил за задолженность предыдущий кредитор, однако обязаны сообщить об этом. Если все сведения верны, письмо не содержит недостоверной информации, угроз и давления, значит, к агентству стоит прислушаться — оно ведет себя в соответствии с законодательством.

Как не надо реагировать

Первая реакция человека, которому прислали письмо о задолженности, — паника и страх. Под влиянием эмоций он может импульсивно перевести деньги раньше, чем выяснит, соответствуют ли требования коллекторского агентства закону. Дело в том, что первый платеж означает согласие с условиями, которые предлагают коллекторы. Недобросовестные сотрудники часто этим пользуются, требуя в письмах начать выплачивать задолженность немедленно. В действительности стоит сначала проверить, не мошенники ли перед вами и правильную ли сумму указали в письме. Кроме того, не стоит паниковать и скрываться: это не приведет ни к чему хорошему. Попытки сбежать от коллекторов могут закончиться передачей дела в суд, после которого задолженность начнут взыскивать приставы на максимально невыгодных условиях. Помните, что добросовестные агентства заинтересованы в том, чтобы вы избавились от обязательств и жили полноценной жизнью без задолженностей.

На каком основании вправе требовать возврата долга

Если наличие долга не оспаривается, то стоит позвонить по номеру, указанному в письме и попросить уточнить, на каком основании они требуют вернуть денежные средства. Тут может быть два варианта.

1. Банковская организация продала коллекторам договор. И теперь они на этом основании требуют вернуть денежные средства и плюс то, что они уже заплатили банку за договор. В этом случае, стоит еще раз ознакомиться с договором, который был подписан заёмщиком банком. В нем должен присутствовать пункт, в котором значиться возможность передачи долгов третьим лицам. Если этот пункт отсутствует, оснований у коллекторского агентства нет и тратить на них время не стоит. Лучше обратиться в полицию с заявлением, в котором есть просьба выяснить, откуда у данной организации есть личные данные заемщика и почему коллекторы требуют какую-либо сумму денег. После этого, в 100% случаев, нападки коллекторов прекратиться.
2. Коллекторы работают по поручению банка, в качестве запугивания и деньги нужно вернуть именно банку. Это очень важный момент. Такую формулировку сотрудники агентства будут избегать, так как денежные средства, которые реально должен человек и которые прописаны в письме, отличаются на ту сумму, которую хотят заработать коллекторы. Для того, чтобы убедиться в том, что коллекторы просто метод воздействия, нужно попросить у них документ — основание их действия — договор коллекторского агентства с банком. Операторы или сотрудники могут обещать прислать его следующим письмом или на электронную почту. Но таки не сделают этого. Потому как такого договора не существует. А терять свой заработок не хочется никому.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

Полномочия коллекторов

В указанном выше законе (глава 2, часть первая, статьи 4) четко оговорен перечень допустимых методов работы коллекторов:

• личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
• телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
• почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Закон предусматривает, что по письменному соглашению с должником, могут быть согласованы иные способы взаимодействия. Говоря “иные”, законодатель не расшифровывает, какие именно. Причем это соглашение может быть отозвано должником в любое время, путем направления письменного уведомления кредитору. То есть, если вы согласовывали с коллекторами, общение путем передачи писем, посредством голубиной почты (этот способ не указан в законе, но не запрещен), то как только голуби стали вам досаждать шумом и антисанитарией, пишете письмо коллектору, что такой способ связи более неприемлем. С момента получения вашего письма, коллекторское агентство сможет связаться с вами, только при помощи способов предусмотренных законом, о которых написано выше.

«Первое коллекторское бюро»: отзывы должников. Законно ли они работают?

Из статьи 382 п.1 ГК РФ следует, что «кредитор, с письменного согласия заемщика, имеет право на переуступку своих прав и требований третьим лицам по договору цессии». Если в кредитный договор включен пункт, в котором сказано, что в случае неуплаты долга кредитор имеет право переуступить свой долг третьему лицу, и должник его подписывает, то тем самым он выражает согласие с данной процедурой.

Из статьи 382 п.2 ГК РФ следует, что «если в кредитном договоре отсутствует формулировка о передаче долга третьему лицу, то такая передача является незаконной». Но есть оговорка, что такая переуступка права будет считаться недействительной, если удастся доказать, что вторая из сторон знала или должна была узнать об отсутствии разрешения со стороны заемщика.

С кого нельзя требовать долг?

Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:

• лечитесь в стационарном учреждении;

• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

• инвалид первой группы;

• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.

Как избавиться от банковских коллекторов: куда можно обратиться с жалобой?

Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП. Поэтому в первую очередь следует готовить обращение в государственный орган.

В жалобе необходимо:

• указать обращение к начальнику отдела ФССП;
• изложить суть претензии, ссылаясь на нарушение тех или иных законных актов;
• приложить доказательства: видео, аудиозаписи с действиями коллекторов.

Также контролирует коллекторов СРО НАПКА — организация, где числятся лицензированные агентства.

Форма подачи жалобы на незаконные действия коллекторов на сайте НАПКА

Параллельно с ФССП следует подготовить жалобу и туда. В дальнейшем к агентству могут применить ряд санкций: штрафы, взыскания, запрет на осуществление деятельности.

В правоохранительные органы необходимо обращаться, если:

• коллекторы преследуют вас за чужой кредит;
• коллекторы портят имущество;
• вас запугивают угрозами, преследуют.

Советы помогут вам защитить свои интересы, но они не дают ответа на вопрос — как навсегда избавиться от притязаний коллекторов. Долг по-прежнему остается актуальным.

Помните, вы можете устранить назойливые звонки коллекторов следующими способами:

1. Скрываться. Способ не поможет тем, у кого есть родственники и семья, так как коллекторы начнут их третировать. Вы можете скрываться до истечения срока исковой давности, но последствия вам принесут мало радости: вконец испорченная кредитная история, потрепанные нервы родственников и семьи, в течение 3 лет должник вынужден жить в побеге.
2. Обратиться к коллекторам с заявлением об отказе от общения. Каждый человек вправе отказаться от общения с кредитором, если просрочка длится 4 месяца и больше. Для этого необходимо написать заявление и направить его по адресу кредитора.

Заметим, что на практике суд с коллекторами — это очень редкое явление. Поскольку им по договору цессии просроченный кредит достается очень дешево, то в суд они не торопятся (там придется представлять документ о переуступке права требования и реальную стоимость просроченного кредита).

Должника могут месяцами пугать досудебным порядком и якобы подачей искового заявления, но это лишь психологическое давление.

Следующие органы, при рассмотрении жалобы на коллекторов могут принимать решение в зависимости от степени угрозы или других противоправных действий агентства по сбору задолженности:

Полиция – угроза или причинение вреда здоровью.

Роскомнадзор – телефонные звонки, с нарушением следующих условий:

• Периодичность выполняемого сообщения с абонентом (превышен срок максимально допустимого количества звонков в день, неделю или год).
• Звонки осуществляются не в отведённое время (например, позже 10 вечера и раньше 6 утра).
• Обращение зафиксировано в выходной день.
• Звонки получают с аналогичными угрозами соседи или поручители по кредитному договору (их беспокоить коллектор не имеет прав).

Когда коллекторы могут работать с соседями или родственниками должника?

Раньше большой проблемой были навязчивые звонки коллекторов не только самим должникам, но и лицам, которые имеют хотя бы какое-то отношение к должнику. Например, под град звонков могли попасть соседи неплательщика, его коллеги по работе, родственники и т.д.

Сегодня такие истории ушли в прошлое, поскольку в законе прописаны условия, при которых возможны переговоры коллекторов с третьими участниками.

Итак, звонить, наносить личные визиты кругу лиц, имеющих отношение к должнику, коллекторы могут только при наличии 2 одновременных условий:

Первое – это наличие согласие неплательщика

Второй – это отсутствие протестов со стороны третьего участника на работу с ним

Согласие должника и третьего участника должны быть обязательно оформлены в письменном виде и представлять собой отдельные документы.

Интересно, что и третий участник, и должник имеют право в любое время забрать назад предоставленное согласие. И тогда кредитор или коллектор лишаются возможности взаимодействовать с иным лицом по поводу чужого долга.

Приходят письма от коллекторов

Второй немаловажный момент – сколько именно стоит уплатить?

Коллекторы могут запросто прибавить к долгу ещё несколько тысяч якобы за свои услуги, называя это штрафными санкциями. Они не имеют на это законных оснований, любой суд встанет на сторону заёмщика и отменит эти накрутки.

Но сначала в банке следует получить справку, в которой точно прописана сумма долга со всеми объяснениями. Кому платить и платить ли вообще?

Как правило люди пугаются и не знают, что делать, когда пришло письмо от коллекторов. Некоторые пытаются погасить задолженность по указанным реквизитам, но делать этого ни в коем случае нельзя. Таким образом, это – далеко не самый эффективный способ взаимодействия, и реального психологического давления он оказать не может, если человек уравновешен и способен адекватно воспринимать поступающие письма.

Что делать если приходят письма от коллекторов?

» В почтовом ящике все привыкли видеть надоедливую рекламу и мало кто хочет увидеть там письмо от коллекторов.

Если письмо «счастья» все же пришло – что делать и как себя вести?

Сперва внимательно его прочитайте.

Здесь очень важно определить, это конкретно ваши долги по кредитам в банке или же письма идут на имя другого человека, к которому вы не имеете отношения.

Вспомните, не просил ли близкий друг выступить его поручителем или не приходилось ли брать небольшую ссуду по просьбе знакомого.

Это необходимо сделать потому, что алгоритм действий, если приходят письма от коллекторов на другого человека и что предпринять, когда заёмщиком являетесь именно вы, немного различается. В любом случае наберите прописанный в бумаге номер и уточните все сведения. Не давайте сотрудникам запугивать вас с первой же минуты, закон в любом случае на вашей стороне, даже если у вас просрочка.

Дальше необходимо позвонить в банк кредитор и выяснить, была дли совершена перепродажа долга коллекторскому агентству.

Если звонят и предлагают займы, кредиты или карты

Из банков или МФО постоянно названивают и предлагают супервыгодные условия, которые действуют только для вас и только сейчас? Это реклама, и подобные действия регулируются Федеральным законом «О рекламе» от 13.03.2006 № 38-ФЗ. Рекламные предложения по телефону допустимы только с разрешения абонента.

Если поступил звонок из организации, клиентом которой является человек, то наиболее вероятно, что, оформляя кредит или карту, он уже дал согласие на использование его личных данных и получение различного рода информации. Однако если рекламируют услуги банка или МФО, с которыми гражданин никогда не имел дела, это незаконно.

В большинстве случаев согласие на условия обработки персональных данных каждый клиент предоставляет автоматически — для этого достаточно поставить галочку или подпись. Мало кто тратит время на изучение текста соглашения, а там может содержаться информация о том, что оператор имеет право передавать полученные сведения третьим лицам, например другим банкам или микрофинансовым компаниям. Но любое согласие можно отозвать.

Как правило, звонки поступают проверенным клиентам, которые часто пользуются банковскими или микрофинансовыми услугами. Звонящий в этом случае говорит о предодобренном предложении на определенную сумму, персонально разработанном для вас.

Но могут звонить случайным людям, чей телефон числится в базе потенциальных потребителей. Спамеры особенно активизируются перед крупными праздниками или во время действия специальных акций. Абоненту навязчиво рекомендуют взять деньги в долг, применяя психологическое давление.

Чтобы избавиться от рекламных звонков, свяжитесь со службой поддержки компании по официальному номеру горячей линии и попросите об удалении вашего телефона из базы колл-центра. Можно отправить электронное письмо с этой просьбой на адрес для обратной связи. Иногда этого достаточно для того, чтобы ваш телефон оставили в покое.

Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?

Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.

Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.

Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.

Похожие записи:

• Размер алиментов в 2023 году: на одного ребенка, а также на двух, 3 и 4 детей
• Приватизация жилья после 1 марта 2021 года
• Как обращаться с пенсионными накоплениями?