Займы под материнский капитал — условия получения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займы под материнский капитал — условия получения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если определена ипотека под материнский капитал в 2023, условия которой вас устраивают, вы можете оформить заявку онлайн прямо сейчас. Чтобы приступить к заполнению анкеты, перейдите во вкладку интересующего вас кредита. Нажмите «Подать заявку», после чего откроется страница выбранного банка с онлайн-формой, которую необходимо будет заполнить. Потребуется указать свои паспортные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода и необходимую сумму кредита.

Какие документы потребуются

Во вкладке каждого кредита вы найдете также список документов, которые необходимо будет предоставить финансовой организации.

Стандартный перечень бумаг для ипотеки с материнским капиталом выглядит следующим образом:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина России;
• дополнительный документ (загранпаспорт, если заемщик мужчина – военный билет);
• документы, подтверждающие доход и трудоустройство (2-НДФЛ или справка в свободной форме, копия трудовой книжки).

Если в сделке участвуют созаемщики, им потребуется собрать точно такой же перечень бумаг. Эти документы следует принести в отделение банка на этапе одобрения кредита. Сотрудники финансового учреждения проверят платежеспособность клиента, а также его ответственность как заемщика. Чтобы узнать, как гражданин относится к своим долговым обязательствам, банки запрашивают информацию в БКИ. В связи с этим будет плюсом, если клиент до этого уже брал займы и погашал их вовремя. Если кредитная история испорчена (в прошлом были допущены просрочки), вероятность того, что банк откажет в предоставлении ипотеки, будет высокой.

В случае положительного решения у заемщика будет порядка трех месяцев на то, чтобы выбрать и согласовать с финучреждением объект недвижимости. Точный срок нужно уточнить у менеджеров банка.

Если заявка одобрена, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

• документы по залогу приобретаемой недвижимости;
• квитанция, подтверждающая первоначальный взнос;
• справка о регистрации брака;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги;
• документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие);
• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР.

С этими документами необходимо будет прийти в отделение банка после того, как заявка будет одобрена.

Кредитование под материнский капитал

Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.

Конечно, в мегаполисах масштаба материнской субсидии недостаточен для покупки жилья. Поэтому наиболее востребованным вариантом становится внесение материнского капитала на закрытие части ипотечного займа. Капитал (до достижения малыша возраста 3 лет) разрешается направлять на закрытие главной части задолженности, а также процентов по ипотечному займу.

Многие российские банки имеют собственные программы кредитования под материнский капитал. Эти кредитно-банковские продукты предназначены для граждан, владельцев материнского сертификата, у которых не хватает собственных финансов, капитала для покупки жилья, а продавец не хочет ждать 2–2,5 месяца, за которые ПФР перечисляет средства. Программа кредитования помогает разрешить подобный нюанс.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:

Основные положения о распоряжении средствами маткапитала

После того, как лицо, указанное в ст. 3 Закона, получило государственный сертификат в порядке, установленным в ст. 5 Закона и по форме, представленной в Приказе Минздравсоцразвития № 1180н от 18 октября 2011 года “Об утверждении…”, становится доступным распоряжение средствами (с некоторыми ограничениями).

При этом в ч. 3 ст. 7 Закона представлен исчерпывающий перечень целей, на реализацию которых могут быть направлены деньги, предусмотренные государством:

• образование детей;
• формирование накопительной пенсии матери;
• покупка товаров, непосредственно предназначенных для социальной адаптации несовершеннолетних инвалидов;
• получение ежемесячной финансовой выплаты согласно ФЗ № 418 от 28 декабря 2017 года “О ежемесячных…”;
• улучшение условий проживания.

В соответствии с ч. 6.1. ст. 7 Закона, при желании направить деньги на определенные цели, это можно сделать сразу – то есть еще до 3 лет второму ребенку.

Одними из таких целей являются:

1. уплата первого взноса по займу (кредиту), обеспеченному ипотекой (102-ФЗ от 16 июля 1998 года “Об ипотеке…”, далее – ФЗ № 102);
2. гашение основной задолженности или уплата процентов (также по ипотеке).

А вот в остальных случаях, когда требуется улучшить жилищные условия, придется ждать исполнения 2 ребенку возраста 3 лет. Например, при необходимости:

• направить деньги на строительство дома или его реконструкцию при помощи подрядчиков;
• приобрести жилое помещение у физического или юридического лица (застройщика) без привлечения кредитных средств;
• осуществить ремонт квартиры самому и др.

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2022 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Как выбрать выгодное предложение

Даже проверенные МФО в Москве не могут предоставить займ поз залог сертификата. Поэтому следует рассматривать предложения банков. Кроме стандартной ипотеки есть специальные программы, со сниженной процентной ставкой до 6%. Делая выбор, помимо процентной ставки нужно обратить внимание на несколько важных условий.

На что обратить внимание:

• возможность досрочного погашения без штрафов;
• скидки на процентную ставку за счет оформления страховки;
• размер первоначального взноса;
• рейтинг кредитора и как долго представлен на рынке;
• наличие комиссии за пополнение счета;
• размер пеней и штрафов при нарушении сроков оплаты.

Важно! Если сумма первоначального взноса превышает размер материнского капитала, можно оформить займ наличными в МФО.

Получается, оформить займ под залог материнского сертификата можно только при оформлении ипотеки. Запросить деньги наличными в банке или МФО не получится. Для приобретения квартиры под мат. капитал потребуется выбрать кредитора, подготовить документы и пройти проверку. Деньги по сертификату получить наличными нельзя. Их перечислит ПФ на счет кредитной организации, после получения заявления и копии кредитного договора.

Как взять кредит под материнский капитал?

Если вы планируете использовать материнский капитал в первоначальный взнос по ипотеке – заранее получите справку об остатке субсидии в Пенсионном Фонде.

Куда подать заявку на кредит – подскажет наша подборка банков на этой странице. Здесь вы сможете подать онлайн запрос в любой банк и узнать предварительные результаты одобрения – какую сумму дает банк, на какой срок, под какую ставку, что требует от ипотечного жилья.

Для получения одобренного кредита, подготовьте документы по списку:

• Анкета по форме банка;
• Копии гражданских паспортов на заёмщика и супруга;
• Справка с работы за последние 6 месяцев;
• Копия свидетельства о рождении детей;
• Оригинал сертификата на материнский капитал;
• Технический и кадастровый паспорт на приобретаемое жильё;
• Выписка из Пенсионного Фонда об остатке средств на счете сертификата;
• Справка об оплате первого взноса.

Можно ли взять кредит без справок или обратившись в МФО

Помните, что по закону оформление кредита с привлечением залога в виде материнского капитала недопустимо. Это расценивается как нецелевое расходование выделенных на ребёнка средств. Не стоит вестись на предложения сомнительных МФО, в которых якобы можно получить наличные под залог материнского капитала. Такие кредиты не имеет права оформлять никто.

Деньги наличными и материнский капитал – это несовместимо. Любая попытка обналичить средства со счета чревата уголовной ответственностью, минимум, который грозит – это возврат всех денег плюс крупный штраф сверху. Максимум – 5 лет лишения свободы.

Подобный указ был подписан президентом страны ещё в 2015 году. Виной тому стремительное появление разного рода мошеннических схем с «детскими» деньгами.
Законом также не дано право использовать государственные средства на погашение потребительского или автомобильного кредита. Периодически появляются предложения расширить список направлений использования средств материнского капитала, но пока что никаких изменений не наблюдается. Вместе с тем в некоторых регионах можно капиталом гасить кредит за товары длительного пользования (Мордовия), а в Смоленске маткапитал можно использовать для получения автокредита.

Документы для оформления займа под материнский капитал

Дл того, чтобы получить средства целевого займа под материнский капитал на приобретение или строительство жилья необходимо предоставить следующий пакет документов:

• сертификат на маткапитал;
• документы, удостоверяющие личность матери (владельца сертификата) и отца (в случае официальной регистрации брака);
• оригинал свидетельства о браке (либо расторжении брака);
• оригинал страхового свидетельства СНИЛС;
• свидетельства о рождении/усыновлении второго, третьего и последующих детей;
• ИНН владельца сертификата на материнский капитал;
• справка из ПФ России, подтверждающая размер неиспользованной суммы маткапитала.

Кроме основного перечня документов для займа могут понадобиться:

• копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
• справка формы Ф9 (выдается по месту нахождения конкретного объекта недвижимости);
• документы, устанавливающие право собственности на жилой объект, выбранный заемщиком;
• разрешение на строительство, кадастровый и технический паспорт на земельный участок (в случаях, если займ оформляется на дом за материнский капитал).

Кредит под материнский капитал

Согласно изменениям, внесенным в ФЗ №256, оформление кредита под материнский капитал не имеет ограничений по срокам, давая семьям возможность использовать средства социальной поддержки для кредитных отношений на любом этапе. Соответственно, материнский капитал сегодня можно использовать для:

• первоначального взноса при получении кредита;
• погашения процентов за пользование кредитными средствами;
• оплаты основного долга по кредиту.

Отметим, что закон допускает закрытие средствами материального капитала кредита на улучшение жилья, взятого до момента рождения второго, третьего и последующих детей. Важным условием является обязательство оформления приобретенного жилья в равных долях на каждого члена семьи. Закон также предусматривает возможность строительства дома под материнский капитал, при условии оформленного в собственность земельного участка. Получение кредита под материнский капитал возможно при соблюдении следующих условий:

• Оформление приобретаемого жилого помещения в равных долях на всех членов семьи.
• Наличие действующего права на получение сертификата маткапитала.
• Соблюдение порядка подачи заявления о распределении средств социальной поддержки.
• Отсутствие ограничения в родительских правах.

Для получения кредита под материнский капитал, кроме паспорта, заявления и страхового пенсионного удостоверения, необходимо предоставить:

• копию кредитного договора;
• справку из банка о размерах остаточной суммы по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами;
• копию договора о полученной ипотеке;
• копию лицевого счета об отсутствии задолженности по приобретаемому жилью;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое в кредит жилье или выписка из ЕГРП.

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

• свидетельства о рождении детей;
• паспорт;
• сертификат;
• ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
• реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Любая услуга, должно быть осуществлена на основании договора, в котором указываются условия, права и обязанности с сторон. Поэтому, не ленитесь, возьмите договор заранее и вдумчиво прочитайте его в спокойной обстановке дома, чтобы понять, что там написано не обязательно быть юристом, например условия, права и обязанности вы сможете и сами понять, например нужно внимательно прочитать сами условия, а так же Ваши права и обязанности компании. Внимательно прочитайте, в каких случаях компания не несет ответственность и другие условия. Например распространена практика, когда в договоре прописан штраф за каждый день просрочки (причина не указывается), и любая ошибка в документах ведет к тому, что они будут возвращены из ПФ, а срок оформления увеличен с вытекающими «штрафами» для заемщика.

Этот критерия один из самых главных. Т.к. Все то время, которое Вы ждете свои деньги, есть риск, что у компании могут начаться серьезные финансовые трудности и Вы потеряете деньги, т.к. долги перед контрагентами при банкротстве занимают не первый приоритет по возврату согласно законодательству. Вывод простой — чем быстрее Вы получаете свои деньги — тем меньше риск. Даже если стабильная компании вдруг обанкротится именно в течение тех 3 недель, которые Вы ждете средства, для Вас не будет утешением, что до этого она работала стабильно много лет. В 2008 году обанкротились крупнейшие банки мира в США, это хороший пример. Однако не все так страшно и такие случаи не часты, стоит учесть, что как правило увеличение сроков сопровождается уменьшением комиссии, т.е. Вы можете сэкономить до 15-20 тысяч, однако стоит ли этого риск потерять почти половину миллиона, решать Вам!

Похожие записи:

• Можно ли получить ИНН в другом городе: порядок оформления, советы и нюансы
• Как написать жалобу в трудовую инспекцию на работодателя через интернет