Условия банкротства физических лиц в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия банкротства физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ

Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.

Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:

МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.

Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.

В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.

Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.

Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.

И вот посылает сотрудник МФЦ запрос в ФССП… и ждет ответа ровно три дня (так ему велит поступать закон). А пристав банально молчит, потому что письмо-то он от МФЦ прочитал, но ведь ни один закон не обязывает его на запрос «какого-то там МФЦ» отвечать.

Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.

В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!

Что учитывается при рассмотрении заявления

Для признания гражданина банкротом суд анализирует множество факторов.

• Добропорядочность заемщика. К ней относятся причины неплатежей и оправданность получения займов. Важно, на какие цели человек брал займы, сообщил ли верные сведения о своей финансовой ситуации, как отдавал долги и почему перестал.

  Судебная практика: должник в пятью кредитами и ипотекой берет еще микрокредит на отпуск, а потом подает на банкротство — ежемесячные платежи превысили зарплату. Казалось бы, поведение заведомо неправильное: зачем брал кредиты, если отдавать нечем.

  Но Верховный суд в деле А41-20557/2016 разъяснил, что неразумность поведения физического лица не препятствует списанию долгов. Если МФО, зная о пяти кредитах, выдала новый заем — это проблемы финансовой организации. Гражданин не обязан быть экономически грамотным.

• Фиктивность банкротства. Должник скрывает доходы или имущество, чтобы списать долги без потерь. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек. Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут.
• Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости будут оспорены (дешевле 30% от реальной рыночной цены). Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.

Юрист в процедуре банкротства физического лица

Юрист в процедуре банкротства выполняет важную функцию: обладая опытом сотен банкротств, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?

Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.

Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.

Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Стандартное банкротство

При стандартном оформлении банкротства для физических лиц действовать придется через судебный арбитраж. Заявление составляется в произвольной форме. Указав в шапке судебный орган, паспортные данные, адресную информацию и телефон для связи.

В заявлении обязательно нужно подробно расписать кредиторов и суммы долга, приложить кредитные договора, доказывающие факт задолженности. Также нужно составить опись имеющейся собственности, счетов в банках, разъяснить, что спровоцировало подобную ситуацию.

Затем нужно выбрать организацию финуправляющего. Участие такого специалиста в делопроизводстве обязательно. Фактически он выполняет посредническую функцию между банкротом и оппонентами. Заявление можно предоставить в суд лично, либо послать заказным письмом, а также через Госуслуги, приложив квитанцию об уплате госпошлинного сбора и список прилагаемых документов.

Как проходит процедура банкротства

Упрощенная процедура банкротства длится 6 месяцев. Изначально специалисты МФЦ проводят проверку условий, необходимых для данного способа. Если все соответствует правилам, делается запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Это позволяет кредиторам проверить, какое именно имущество есть у должника. Спустя 6 месяцев задолженность будет аннулирована, но если выяснится, что должник скрыл какую-то информацию, упрощенное банкротство может быть оспорено через арбитражный суд.

При обращении в суд процедура длится от 15 дней до 3 месяцев. Если суд признает заявление обоснованным, кредиторы прекратят начисление пеней должнику и дело перейдет в ведение финансового управляющего.

Далее ситуация может проходить несколькими способами:

1. Реструктуризация. Это пересмотр условий погашения, предложенных должнику. В таком случае составляется план погашения долга без санкций и пеней в течение 3 лет. Такой способ применяется, если гражданин имеет постоянный доход и его достаточно для погашения имеющихся долгов в необходимые сроки. Реструктуризация невозможна в случае, когда у должника есть судимость за экономические преступления или он проходил такой процесс в течение последних 8 лет.
2. Реализация имущества. Представляет собой процесс, при котором управляющий совместно с кредиторами устанавливает стоимость и сроки продажи имущества должника. Согласно закону, банкроту могут оставить только одну квартиру, при условии, что она куплена не в ипотеку, а также предметы и технику первой необходимости. Вырученные при продаже деньги будут переданы кредиторам, остальные долги списаны. Сведения о реализации финансовый управляющий направляет в суд для завершения процедуры банкротства.
3. Мировое соглашение. Лучший вариант разрешения ситуации для должника. В этом случае он должен договориться с кредиторами о списании долгов или предоставлении отсрочки. Дело о банкротстве приостанавливается, а сам должник выполняет обязательства согласно новым договоренностям.

Условия для начала процедуры банкротства физического лица

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

• Совокупный долг превышает 500 тысяч рублей.
• Обязательства по платежам не исполняются более трех месяцев.
• Официальный доход слишком низкий для выплаты долга.

Зачем нужно банкротство?

Цель банкротства — списание долгов. Нужно это не только самому должнику, но и его кредиторам: банкам, МФО, налоговой необходимы основания, чтобы признать долг безнадежным и списать с баланса.

От каких задолженностей избавляется гражданин при условии признания его банкротом:

• банковские кредиты: от валютной ипотеки и займов на бизнес до обычных потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт;
• микрозаймы, оформленные в МФО, в ломбардах и кредитно-потребительских кооперативах, краткосрочные займы;
• налоговые недоимки: по имущественным налогам, НДФЛ или связанные с коммерческой деятельностью (самозанятостью) гражданина;
• штрафы за нарушение статей КоАП, включая штрафы ГИБДД;
• услуги ЖКХ;
• задолженности по распискам или договорам с физическими лицами или организациями;
• образованные в результате неудачной предпринимательской деятельности долги ИП (перед поставщиками, арендодателями, клиентами).

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2023 году

Банкротство физлиц начинается с подачи документов в арбитражный суд. Сделать это может, например, поставщик, более трех месяцев не получавший выручку за отпущенный с отсрочкой товар. Подать на банкротство физического лица теоретически может и налоговая служба, но на практике это происходит крайне редко. Наконец, заявить о своей неплатежеспособности имеет право и сам несостоятельный должник, и по статистике это случается наиболее часто.

Сроки и суммы задолженности при этом одни и те же – три месяца и полмиллиона рублей.

Арбитражная подсудность дел о банкротстве физлиц обусловлена богатым опытом рассмотрения хозяйственных конфликтов. Они также могут рассматриваться в судах общей юрисдикции, если ответчиками и истцами выступают исключительно ФЛ.

Плюсы и минусы банкротства

Очевидные плюсы признание банкротом физ лица:

• финансовая разгрузка по долговым обязательствам;
• аннулирование всех задолженностей (которые попадают под юрисдикцию ФЗ №127);
• восстановление платежеспособности гражданина;
• не применяются ограничения, как на должников, которые уклоняются от уплаты (ограничение на выезд, на использование оружия, на использование водительского удостоверения, регистрационные мероприятия с имуществом).

Недостатки:

• ухудшение репутации в качестве заемщика (падение кредитного рейтинга);
• объявления себя банкротом предусматривает ограничения на занимание руководящих должностей, на регистрацию бизнеса на протяжении 5 лет;
• могут отнять имущество, преподнесенное другим лицам в качестве подарка (если это расценят как сокрытие дохода);
• сведения о процедуре банкротства являются общедоступными;
• процедура – не бесплатная, минимальные затраты составят примерно 30 тысяч рублей, отказаться от найма финансового управляющего нельзя.

Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.

1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.

Внесудебное банкротство

Если у заемщика – физического лица – задолженность перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами не превышает 1600 месячных расчетных показателей (в 2023 году это 5 млн 520 тыс. тенге), то он может рассмотреть процедуру внесудебного банкротства. Но заемщиком должны быть соблюдены некоторые условия:

• на нем не должно быть зарегистрировано имущество, в том числе имущество в общей собственности;
• на дату подачи заявления, в течение 12 последовательных месяцев, у него должно отсутствовать погашение по обязательствам перед кредиторами, коллекторами;
• в отношении должника проведены процедуры по урегулированию или взысканию неисполненных обязательств по кредитному договору в сроки, не превышающие 18 месяцев с момента возникновения просроченной задолженности;
• банкротство не применялось им в течение семи лет на дату подачи заявления.

К внесудебному банкротству также могут обратиться заемщики – физические лица, которые не погашали свою задолженность более пяти лет на дату подачи заявления. При этом перечисленные условия к такому должнику не применяются.

Должник, являющийся получателем адресной социальной помощи (АСП) на протяжении шести месяцев, может подать заявление на применение данной процедуры без учета срока просрочки.

После применения данной процедуры должнику присваивается статус «банкрот».

Банкротство физических лиц в судебном порядке. Пошаговая инструкция

Процедура судебного банкротства физического лица может быть начата как кредиторами или уполномоченными органами, так и им самим — если он не попадает под условия внесудебной процедуры. Состоит она из следующих этапов:

1. Выбор СРО и назначение финансового управляющего для ведения дела о банкротстве;
2. Составление заявления о признании себя банкротом;
3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему;
4. Сбор необходимых документов;
5. Направление документов и заявления в Арбитражный суд;
6. Рассмотрение заявления Арбитражным судом;
7. Введение процедуры реструктуризации долгов (если решение признано обоснованным);
   1. Прекращение процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения;
   2. Завершение процедуры банкротства (если задолженность будет погашена);
8. Процедура реализации имущества (если нарушены условия реструктуризации);
9. Окончание процедуры банкротства и признание гражданина банкротом.

Суть данной процедуры – помочь должнику расплатиться со своими долгами путем предоставления рассрочек, плана погашения кредита и т.п.

Когда введение реструктуризации невозможно

Процедура реструктуризации не вводится:

• Если должник не имеет стабильного дохода;
• Был осужден за экономические преступления, не истек срок административного наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
• Гражданин не признавался банкротом в течение последних 5 лет, а план реструктуризации не утверждался в течение последних 8 лет.

Похожие записи:

• Права на лодочный мотор со скольки лошадиных сил в 2024 году
• Оплата по окладу, пропорционально отработанным часам
• Куда обращаться, если бывший муж не платит алименты