ВЭБ раскрыл доходность пенсионных накоплений «молчунов» в 2022 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВЭБ раскрыл доходность пенсионных накоплений «молчунов» в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн. Менять один портфель ВЭБ.РФ на другой можно не чаще одного раза в год. Потеря инвестиционного дохода при этом не будет, так как страховщик остается тот же – Пенсионный фонд России.
Есть ли официальный сайт и «Личный кабинет» у ВЭБ УК «Расширенный»
Официального сайта и «Личного кабинета» у ВЭБ УК «Расширенный» нет. За информацией о своих накоплениях необходимо обращаться в ПФР или на «Госуслуги». Но у ГУК ВЭБ.РФ официальный сайт есть, и даже два. Первый, где вы сейчас находитесь, создан, чтобы дать людям как можно больше знаний о накоплениях, рассказать о важных вещах, которые помогут каждому разобраться в вопросах формирования пенсии. А основной сайт посвящен деятельности ВЭБ.РФ как госкорпорации: помимо функции государственной управляющей компании в сфере пенсионных накоплений ВЭБ.РФ решает множество задач по развитию экономики России. На этом общем сайте есть раздел ГУК ВЭБ.РФ, где регулярно публикуются отчеты о доходах и доходности от размещения средств пенсионных накоплений граждан.
Кто управляет деньгами молчунов?
Пенсионный фонд России – это государственный внебюджетный фонд, который занимается многими важными вопросами в области социального обеспечения. Одно из направлений его работы – учет и сохранение пенсионных накоплений граждан. Просто держать эти деньги на счетах было бы неправильно: их бы «съела» инфляция. Поэтому для профессионального управления этими средствами ПФР привлекает компании, которые специализируются на грамотном инвестировании. С 2003 года по договору доверительного управления с ПФР средства «молчунов» сохраняет и приумножает государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ.
ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, цель которой – развивать экономику России. Доверительное управление пенсионными накоплениями клиентов ПФР является одним из важнейших направлений деятельности ВЭБ.РФ. Подробнее – читайте статью «О государственной корпорации развития ВЭБ.РФ».
Выгодно ли быть молчуном?
По итогам 2018 года доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ (там, напомним, находится большая часть из 1,73 трлн рублей накоплений ГУК) достигла 6,07%. Много это или мало? Чтобы ответить на этот вопрос, надо провести два сравнения.
Во-первых, сравнивать с инфляцией: за 2018 год она составила 4,3%. Таким образом, инфляция превышена на 1,77% и задача сохранения средств успешно решена.
Во-вторых, сопоставить со средней доходностью других крупнейших участников рынка – НПФ. По данным «Ведомостей», средневзвешенная доходность крупнейших НПФ за 2018 год оказалась на уровне 1,7% – то есть в 2,5 раза ниже инфляции и почти в 3,5 раза ниже результата ГУК ВЭБ.РФ.
Важно также оценить, какова средняя и накопленная доходность за несколько лет, а не только за один год: это поможет понять, насколько стабильны результаты работы. В таблице ниже указана доходность инвестиционных портфелей ГУК ВЭБ.РФ, начисленная ПФР на счета клиентов. Как видно, за последние 10 лет и средняя, и накопленная доходность обоих портфелей превышает, соответственно, среднюю и накопленную инфляцию за этот период.
Есть ли официальный сайт и «Личный кабинет» у ВЭБ УК «Расширенный»
Официального сайта и «Личного кабинета» у ВЭБ УК «Расширенный» нет. За информацией о своих накоплениях необходимо обращаться в ПФР или на «Госуслуги». Но у ГУК ВЭБ.РФ официальный сайт есть, и даже два. Первый, где вы сейчас находитесь, создан, чтобы дать людям как можно больше знаний о накоплениях, рассказать о важных вещах, которые помогут каждому разобраться в вопросах формирования пенсии. А основной сайт посвящен деятельности ВЭБ.РФ как госкорпорации: помимо функции государственной управляющей компании в сфере пенсионных накоплений ВЭБ.РФ решает множество задач по развитию экономики России. На этом общем сайте есть раздел ГУК ВЭБ.РФ, где регулярно публикуются отчеты о доходах и доходности от размещения средств пенсионных накоплений граждан.
Пенсионные взносы в государственной управляющей компании Внешэкономбанк
В управлении ГУК находится два портфеля, позволяющих эффективно вкладывать средства граждан в различные финансовые инструменты. По умолчанию средства направлялись в расширенный инвестиционный портфель, способный обеспечить более стабильные показатели доходности. Однако гражданин может самостоятельно подать заявление в ПФР о выборе портфеля государственных ценных бумаг, гарантирующего повышенный уровень надежности.
Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) – банк, не имеющий лицензии, но обладающий особым статусом корпорации. Внешэкономбанк полностью контролируется правительством Российской Федерации и выполняет задачи, связанные с финансовой и экономической сферой. Деятельность Внешэконобанка регулируется федеральным законом «О банке развития» (№ 82-ФЗ от 17 мая 2007 года).
Как формируется пенсия в России?
Перед рассмотрением вопросов, связанных с деятельностью ВЭБ УК, нужно напомнить нашим читателям, как функционирует пенсионная система. Пенсия по старости – это ежемесячная денежная выплата людям, которые по закону достигли пенсионного возраста и больше не работают. В Российской Федерации пенсионная система работает за счет отчислений граждан в специальные государственные и частные фонды. При этом все отчисления делятся на две группы:
- Страховая часть. Эти деньги перечисляются в ПФР, а потом они распределяются между всеми пенсионерами с учетом их трудовых баллов (то есть по факту пенсию выплачивают работающие люди, которые по закону обязаны перечислять деньги в ПФР). При этом отчислениями налогоплательщик управлять не может.
- Накопительная часть. Эти деньги аккумулируются в специальных накопительных фондах (государственных или частных), которые могут инвестировать средства в ту или иную область для получения прибыли. При этом налогоплательщик не может управлять деньгами напрямую, однако он может выбрать фонд, который будет заниматься хранением и инвестированием его денег.
Частный управляющий фонд или государственный – что лучше?
Здесь тоже все зависит от ваших целей:
- Деятельность частных фондов (ЧУК) менее строго контролируется государством, поэтому у компании есть больше пространства для финансовых маневров. В целом доходность по ЧУК выше, чем доходность по ГУК на 3-6%. Однако здесь следует учитывать, что более высокая доходность достигается за счет осуществления более рискованных операций. Также ЧУК опасны тем, что они могут обанкротиться.
- Деятельность государственный фондов (ГУК) более строго контролируется государством, поэтому доходность по такому сценарию будет ниже. Однако такие вклады более надежны, а в случае экономического кризиса ГУК будут продолжать выплачивать деньги по вкладам (и даже с прибылью).
Подведем итоги. Налогоплательщик может поместить накопительную часть пенсии в специальный фонд, чтобы получить дополнительную прибыль за счет инвестирования. При составлении инвестиционного плана человек должен выбрать фонд, куда будут перечисляться деньги, а также Управляющую Компанию, которая будет заниматься инвестированием.
Если человек не выбрал организацию, но при этом он работает и отчисляет деньги на пенсию, то в таком случае отчисления будут автоматически переданы в ПФР, а в качестве управляющего лица будет назначена организация Внешэкономбанк (ВЭБ). При этом все деньги будут помещены в так называемый расширенный портфель, доходность по которому составляет 8-15%. В случае необходимости налогоплательщик может поменять расширенный портфель на государственный – это снизит доходность, но повысит надежность вклада.
Доходность пенсионных накоплений
Результаты инвестирования и аудиторских проверок государственной УК ВЭБ, согласно Приказу Минфина № 107 от 22.08.2005, публикуются в открытом доступе.
Такую доходность компания показывала на протяжении последних лет :
| Период | Доходность, % годовых | Официальный уровень инфляции (ЦБ РФ), % |
| I кв. 2019 | 1,95 | 0,8 |
| 2017 | 8,59 | 2,5 |
| 2016 | 10,53 | 5,4 |
| 2015 | 13,15 | 12,9 |
| 2014 | 2,68 | 11,4 |
| 2013 | 6,71 | 6,5 |
| 2012 | 9,21 | 6,6 |
| 2011 | 5,47 | 6,1 |
| 2010 | 7,62 | 8,8 |
Как рассчитать доходность пенсионных накоплений?
Накопительная часть пенсионных средств складывается из взноса страховки работодателей в величине 6% (от отчисляемого 22%) из ФОТ.
Елена Смирнова
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
Благодаря этому те, кому выдается заработная плата «в конверте», не будут получать НП.
В ее состав может быть включено:
- взносы по собственным желаниям, которые в случае чего легко переводятся в негосударственные пенсионные фонды, УК (государственную и коммерческую). Право выбора остается за гражданином;
- программа софинансирования (где деньги предоставляются государством). Она вступила в свою силу еще с 2008 г., когда правительство хотело поднять добровольные взносы людей. Но на данный момент программа утратила свою силу и больше не действует.
Как узнать размер своих пенсионных накоплений в ВЭБ УК «Расширенный»
ГУК ВЭБ.РФ управляет накоплениями граждан, но не располагает информацией о конкретных клиентах. То есть ВЭБу неизвестно, сколько средств находится на счету того или иного гражданина, и предоставить эти данные ГУК не может. Чтобы узнать о своих пенсионных накоплениях, вам нужно или обратиться в ПФР, или запросить информацию на «Госуслугах».
Обращение в Пенсионный Фонд
. Получить сведения о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС) можно в отделении ПФР по месту жительства (потребуется паспорт и СНИЛС) или на официальном сайте. В последнем случае понадобится войти в свой «Личный кабинет» с помощью пароля от «Госуслуг» и заказать соответствующую выписку.
КСТАТИ
Если нет возможности самостоятельно обратиться в отделение ПФР, за вас это может сделать доверенное лицо.
Обращение на портал «Госуслуг».
Если вы зарегистрированы на «Госуслугах», можете бесплатно запросить информацию о состоянии своего ИЛС в несколько простых шагов. Сначала зайдите в свой «Личный кабинет», далее на страницу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» и затем – кнопка «Получить услугу». Результаты вы узнаете, как правило, в течение нескольких минут. Полученные данные можно сохранить на компьютере и в дальнейшем распечатать. Файл будет заверен Пенсионным фондом России.
- Что такое страховая и накопительная части пенсии и чем они отличаются
Основные отличия между гос. и частными организациями
| ЧУК | ГУК |
| Контролируются государством, которое гарантирует сохранность первоначальных вложений | |
| Занимаются инвестированием, стремясь получить от этого как можно больший доход | |
| Риски меньше, так как работают только по проверенным низкорисковым направлениям в большинстве с большими госпредприятиями | Располагает более широким перечнем финансовых инструментов и свободой действий |
| Надежнее, но дополнительный доход меньше | Риски значительнее, но при удачном выборе прибыль больше. |
Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию на следующий год после подачи заявления.
Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через госуслуги после полной регистрации на сайте. Бланки заявления есть на сайте ПФР, в МФЦ или в личном кабинете на сайте «Госуслуги». При работе с личным кабинетом потребуется электронная подпись.
Если переводите пенсионные накопления через госуслуги, зайдите в свой личный кабинет, перейдите по ссылке « и выберите «ПФл перечне «Электронных услуг», выберите седьмой пункт — «Прием, рассмотрение заявлений застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений»Попадете на страницу «Управление средствами пенсионных накоплений»Потом перейдите на вкладку «Выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании)», если ваш текущий страховщик — ПФР. Далее нажмите «Получить услугу». На сайте заполните заявление и подпишите форму
В этом случае неважно, поставите вы галочку «Досрочный переход» или нет
Если переходите из НПФ, процедура схожа, но бланк будет называться «Переход из НПФ в ПФР». Укажите свой НПФ, в графе «Куда» — ПФР, а ниже, в графе «Наименование инвестиционного портфеля», впишите название УК и ее портфеля, если она предлагает выбор. В этом случае галочка о досрочном переходе становится важным элементом.
Срочным считается переход из НПФ, когда вы пробыли там пять лет и переводите накопления без потери инвестиционного дохода. В 2019 году переход без потерь оформляют те, кто попал в НПФ в 2011 году или раньше. Также в 2021 году можно подать заявление на срочный переход, если оказались в НПФ в 2015 году.
Те, кто переходил в НПФ в 2012—2014 или в 2016—2019 годах и подает заявление о переводе накопительной пенсии в 2021 году, совершают досрочный переход. Если договор вступил в силу в 2012—2014 годах, пять лет уже прошло, и началась новая пятилетка, если в 2016—2019 годах — еще не прошли первые пять лет. При досрочном переходе вы теряете инвестиционный доход за незавершенную пятилетку. Чтобы не распутывать все это самостоятельно, позвоните в свой фонд и узнайте, будет ли у вас досрочный переход и потери из-за него.
Другой вариант — поставить галочку в пункте «Срочный переход». Тогда вас переведут в тот год, когда срочный переход будет возможен.
Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком является ПФР. СНИЛС — это аналог договора между вами, а дополнительных бумаг подписывать не требуется. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно, потому что счет ведет ПФР.
Узнать, в каком НПФ или в какой УК вы находитесь, можно по выписке со своего счета через сайт «Госуслуги» или на сайте ПФР. Там же вы найдете номер исходящего документа о передаче накоплений.
Что лучше: государственная или частная
Частные управляющие компании также работают с ПФР; их деятельность подчиняется законодательству и контролируется Пенсионным фондом и Минфином. Они ежегодно отправляют финансовую отчетность в ЦБ РФ, подвергаются полному аудиту.
Однако частные организации, в отличие от ГУК, имеют больше возможностей для инвестирования. Так, они вправе работать с ценными бумагами более низкого рейтинга надежности, ипотечными сертификатами и др.
Однако инвестиции через частные УК более рискованные. ЦБ РФ регулярно «чистит» сектор от недобросовестных игроков. С 2003 г. были закрыты 20 управляющих компаний; в 2021 г. потеряли лицензии УК «Паллада» и «УНИВЕР Менеджмент».
Решение поменять распорядителя средств на более прибыльного должно быть взвешенным. Однако в любом случае ПФР страхует годовой доход от инвестирования, если клиент переводит свои сбережения в частную УК. А вот при переходе в негосударственный фонд потери могут составить до 20 % заработанной прибыли.
Как узнать размер своих пенсионных накоплений в ВЭБ УК «Расширенный»
ГУК ВЭБ.РФ управляет накоплениями граждан, но не располагает информацией о конкретных клиентах. То есть ВЭБу неизвестно, сколько средств находится на счету того или иного гражданина, и предоставить эти данные ГУК не может. Чтобы узнать о своих пенсионных накоплениях, вам нужно или обратиться в ПФР, или запросить информацию на «Госуслугах».
Обращение в Пенсионный Фонд
. Получить сведения о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС) можно в отделении ПФР по месту жительства (потребуется паспорт и СНИЛС) или на официальном сайте. В последнем случае понадобится войти в свой «Личный кабинет» с помощью пароля от «Госуслуг» и заказать соответствующую выписку.
КСТАТИ
Если нет возможности самостоятельно обратиться в отделение ПФР, за вас это может сделать доверенное лицо.
Обращение на портал «Госуслуг».
Вход в личный кабинет Внешэкономбанк
Для юридических лиц Внешэкономбанк Лизинг предоставляет возможность получать дистанционное обслуживание банка в системе интернет банкинга. Для этого потребуется подтвержденная регистрация на сайте и наличие персонального компьютера с подключением к сети Интернет. К основным возможностям интернет банкинга относятся:
- Скачивание первичной бухгалтерской отчетности;
- Получение информации о наступлении следующего лизингового платежа и пролонгации КАСКО;
- Получение выписки по взаимным расчетам;
- Поиск информации по штрафным санкциям.