Возможно ли приобретение страховки КАСКО на срок менее года в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возможно ли приобретение страховки КАСКО на срок менее года в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Поскольку полис КАСКО является добровольным продуктом, то условия продления определяет не страхователь, а страховщик. Что касается сроков, то компании готовы сделать продление за месяц до окончания срока.

Сроки обращения по вопросу продления

Если транспортное средство приобретено в кредит, автолюбитель обязан продлить договор своевременно, без разрыва срока действия. Владельцы машин в собственности, могут самостоятельно выбирать новый срок действия договора.

Важно! Необходимо принимать во внимание, что страховые компании предоставляют скидки за безаварийное управление. Привлекательный бонус применяется в том случае, если владелец обратится в офис до истечения срока действия ранее купленного КАСКО. В противном случае в предоставлении скидки будет отказано и договор КАСКО будет рассчитан на общих условиях.

КАСКО на полгода, 3 и 1 месяцев

Случается, что ситуация складывается таким образом, что отсутствует необходимость в приобретении полиса КАСКО на длительный срок, и тогда довольно большое число страховщиков готовы предложить заключение договора на меньший период времени (1, 3, 6 месяцев). Например, краткосрочные договоры востребованы в случаях, когда:

• предполагаемая эксплуатация транспортного средства ограничена определенными сроками, в частности, речь может идти о дачниках, пользующихся авто в определенное время года или же сезонное его использование вызвано иными причинами;
• планируется продажа авто;
• водителем приобретается полис для обеспечения защиты от рисков в путешествии, при перегоне ТС;
• у владельца складывается сложное материальное положение;
• автотранспорт передается на какой-то период третьим лицам и т. п.

Зная, какие предусмотрены сроки для оформления полиса КАСКО, не лишней для автовладельца будет информация и о том, ждут ли его какие-либо нюансы при оформлении этого документа.

Проверяют ли автомобиль при продлении КАСКО?

Вариант с пролонгацией – оптимальный для продления добровольной страховой защиты, когда нет времени заниматься поисками и обсуждением условий с новыми страховыми компаниями. Продление услуг предусмотрено только в период действия договора, за 7 дней до истечения срока. Некоторые компании готовы продлевать полис спустя 3 месяца после окончания предыдущей страховки.

Несмотря на обязательность осмотра при оформлении КАСКО, его можно избежать если:

• автомобиль новый;
• продлением полиса занимается та же компания;
• между страховыми периодами нет перерыва.

Если меняют страховщика, осмотр машины необходим, поскольку все расчеты проводят заново.

Стоит ли продлевать КАСКО?

Представленная ниже таблица поможет принять решение: продлевать КАСКО или оформить новый договор:

Поминутное КАСКО — новый вид страхования

В том случае, если в БД РСА договора страхования не оказалось, значит вы приобрели подделку. Помните, что страхуемым на полгода или на полный срок опасно ездить с поддельным полисом, поскольку подделка приравнивается к отсутствию полиса и грозит наказанием.

• Даже, если вы попадете в автокатастрофу после истечения срока годности полиса (не успев его продлить), страховщик оплатит пострадавшим компенсации, но вычтет с вас эту сумму в дальнейшем;
• При продлении страховки стоит учитывать возможное изменение тарифа. Сумма может рассчитываться по более высокому тарифу, по сравнению с неизменяемой стоимостью годовой защиты;
• Вы можете оформить ОСАГО на полгода как на непрерывный срок с момента его покупки, так и разбить на интересующие вас месяцы. К примеру, исключить зимние или же наоборот летние месяца.

Сколько стоит такой полис?

Есть ряд основных факторов,влияющих на стоимость оформления страховки ОСАГО. К ним относятся:

1. Тип транспортного средства:
   легковые автомобили;
2. мотоциклы;
3. такси;
4. грузовые автомобили с разной грузоподъемностью;
5. автобусы, в зависимости от количества посадочных мест;
6. троллейбусы;
7. трамваи;
8. маршрутки, тракторы и спецтехника).
9. Тип застрахованных лиц (физическое или юридическое лицо).
10. Мощность двигателя автомобиля.
11. Период страхования:
    3 месяца;
12. 6 месяцев;
13. 9 месяцев или год.
14. Возраст и стаж водителя.
15. Количество лиц допущенных к управлению.
16. Накопленная скидка за безаварийность.

Кому выгодно оформлять на срок 1-3-6 месяцев?

Среди тех автомобилистов, которым застраховаться по КАСКО выгоднее на короткие сроки, следует отметить тех, кто достаточно редко пользуется транспортным средством. Также сюда следует отнести тех водителей, которые используют автомобиль только в определенный сезон. Сюда, прежде всего, следует отнести дачников – действительно, зачем оплачивать страхование КАСКО на те месяцы, когда машина постоянно находится в гараже? Дачный сезон не бывает больше 5 месяцев, так что страховка КАСКО на год, которая является немаленькой, совершенно не нужна.

Внимание! Выгодно застраховаться на короткие сроки и тем владельцам транспортных средств, которые чаще всего пользуются автомобилем в зимние месяцы.

Ни для кого не является секретом, что именно зима является самым опасным временем года для автомобилистов. На дорогое лед, скользко, морозы – если при всем при этом машина движется на большой скорости, то риск возникновения ДТП значительно повышается. Так что, понятно, что полугодовая страховка на этот период времени является для многих автомобилистов очень выгодной.

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год

Чтобы ответить себе на вопрос, нужно ли КАСКО, необходимо прочитать кредитный договор. Важен не только тот пункт, который обязывает застраховать автомобиль и предоставить подтверждающие документы в банк, но и тот, где говорится о санкциях за невыполнение указанных обязанностей. Возможно последствия нарушения не нашли своего отражения в договоре или они настолько незначительные, что гораздо дешевле полис не оформлять.

Например, стоимость КАСКО составит 70 000 рублей. В случае неисполнения этой обязанности заемщику грозит увеличение процентной ставки по кредиту на 0,5% за каждый год. В сумме общий годовой платеж увеличится на 4 000 рублей. В этом случае дешевле будет оплатить увеличенный размер кредитного платежа, чем страховать машину.

Второй аспект — какие риски должна покрывать эта страховка. Если они не указаны, то можно оформить КАСКО, включив минимальные риски, например, только угон. Сумма страховой премии по такому договору будет значительно меньше, чем страхование по всем возможным рискам:

• угон;
• тотальное повреждение;
• хищение;
• пожар;
• ДТП.

Страховой полис КАСКО не является обязательным, и в «период охлаждения», то есть в течение 14 дней после заключения договора страхования его можно прервать, получив назад сумму страховой премии. Единственное условие — отсутствие выплат за указанный период.

Но не стоит забывать, что у вас на руках есть кредитный договор, согласно которому КАСКО должно быть оформлено. Последствия такого отказа прописаны в нем и они могут быть как незначительными, так и существенными. Поэтому ответ на вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, положительный, если это не повлечет значительных финансовых затрат.

Главное не пропустить 14-дневный срок. Если вы обратитесь спустя месяц, то отказаться от страховки будет практически невозможно.

Когда лучше продлевать страховку

Перед продлением полиса заранее изучите актуальные правила КАСКО вашего страховщика и рассчитайте его стоимость в онлайн-калькуляторе. Если условия страховки и скидка за безубыточное вождение вас устроят, то вы можете спокойно продлевать его. Если новый полис окажется для вас невыгодным, то целесообразнее будет поменять страховщика.

Срок, в течение которого можно продлить договор, определяет страховая компания. Как правило, сделать это можно за 20-30 дней до окончания срока действия страховки. Некоторые страховщики предусматривают автоматическое продление полиса — вам достаточно будет вовремя внести страховую премию, чтобы документ был продлен на следующий срок.

Невозможно пролонгировать договор, если изменилось транспортное средство или его владелец. В этом случае полис придется переоформлять полностью.

Франшиза по КАСКО — сумма денежных средств, на которую уменьшается компенсация по страховке. Использование услуги регламентирует договор, который заключается между организацией и клиентом. Франшиза может составлять до 10% от максимальной величины компенсации. Особенности проведения ремонта по КАСКО в этом случае напрямую зависят от размера возмещения и франшизы.

Так, если величина франшизы по КАСКО составляет 10000 руб, а стоимость повреждений оценена в 7000 руб, клиент ничего не получит. Он должен будет оплатить ремонт самостоятельно. Если в той же ситуации стоимость повреждений составит 30000 руб, организация выплатит 23000 руб. Машина будет направлена на ремонт только после того, как клиент выплатит компании сумму франшизы. В ином случае клиент получит выплату по калькуляции страховщика за вычетом франшизы.

Действия в случае отказа в страховой выплате

На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.

На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2023 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.

Минимальный срок КАСКО

Базовый срок оформления страховки – год. Как только он прекращает свое действие – нужно регистрировать еще один. В этой ситуации клиент страховой организации может поднять ценник на сервис, если за прошедшее время были происшествия, виновником которых выступал он сам, либо сделать его меньше, если участник дорожного движения не становился причиной аварии.

Высокие ценники на полисы часто отпугивают владельцев ТС, из-за этого сейчас обретает популярность возможность застраховать ТС на непродолжительный временной промежуток. Страховщики предлагают решение практически для любого необходимого временного промежутка.

Почему это может быть полезно и где может понадобиться:

• планируется реализация авто;
• авто перевозят из одной области в другую;
• эксплуатируется исключительно в конкретные временные промежутки в году.

Сколько дней составляет наименьший срок действия полиса по КАСКО? Сейчас он начинается от недели, наиболее оформляемым же является КАСКО на месячный срок. Но, если есть потребность, можно найти организации, оформляющие страховку на один день.

Страхователю следует обратить внимание на то, что такой небольшой временной промежуток страхования может вызвать опасения у страховой. Если же страховой случай произошел – условия и факторы аварии будут инспектироваться со всей внимательностью.

Случаи, в которых у страховщика возникает минимум вопросов:

• недели с лихвой хватит на то, чтобы перевезти авто из одной области в другую;
• месячное страхование подойдет тем, кто едет на своей машине на отдых;
• трехмесячное страхование для того, кто не совсем комфортно чувствует себя в плотном городском потоке и того, кто не уверен в своих водительских способностях на зимней дороге;
• полугодичное страхование для того, кто хочет реализовать машину и не видит смысла в уплате лишних денег за годовое обслуживание.

Навязывание банком своей страховой компании

При оформлении автокредита банки часто навязывают свою страховую компанию, связано это с тем, что с данной сделки они получают некоторый процент. Комиссионное вознаграждение относится к одному из активов банка, поэтому кредитору выгодно продавать вам полис самостоятельно, поскольку доход от этого включён в процентную ставку по кредиту.

Такое навязывание вполне законно, банк имеет все основания требовать, чтобы компания подходила под их критерии надёжности. Конечно, вы можете попробовать предложить своего страховщика, но на это уйдёт масса времени, к тому же кредитор может потребовать проверку компании в течение нескольких месяцев, а вы должны будете предоставить ряд документов, и даже это не гарантирует, что в итоге банк не отклонит ваше предложение.

Но важно помнить, что на второй год существует возможность смены страховой компании. Тем более за год тарифы могут кардинально поменяться, а другие страховые компании предлагают более выгодные условия.

Исходя из выше приведённых факторов, можно сделать вывод, что КАСКО на второй год автокредита оформлять необходимо, поскольку это в интересах не только банка, но и самого клиента. В случае если вы недовольны услугами, представляемыми страховой компанией, то вы можете смело сменить её на ту, тарифы которой устроят вас больше, но сделать это можно лишь со второго и последующих годов выплаты кредита.

Проблемы, которые может повлечь за собой отсутствие страхования, способны нанести немалый материальный ущерб автовладельцу.

Условия страхования и виды рисков

Каждый автовладелец, обращающийся в страховую компанию, определяет наиболее важные риски для своего транспортного средства. Согласно правилам страхования, условия страхования предусматривают защиту от следующих происшествий