Расторжение договора коллективного страхования жизни

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение договора коллективного страхования жизни». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С первого взгляда кажется, что оформить коллективное страхование выгоднее, чем индивидуальный полис. Вам не нужно платить сразу полную сумму. Банк любезно разобьет платежи на весь срок кредитования. Но после простых подсчетов окажется, что такая страховка дороже в полтора-два раза.

Чем договор коллективного страхования отличается от индивидуальной страховки?

Есть несколько отличий:

• Договор коллективного страхования страховщик заключает с банком, индивидуального — с самим заемщиком.

• В коллективную страховку включено несколько заемщиков, объединенных по группе риска, индивидуальная — действует для одного.

• При коллективном страховании страховые платежи банк списывает сам, а после часть средств отправляет страховщику, при индивидуальном — страховая получает платеж сразу и в полном объеме.

• При коллективном страховании чаще всего выгодоприобретателем указан только банк: если с вами что-то случится, страховая переведет деньги непосредственно кредитору. При индивидуальном — выгодоприобретателем кроме банка может стать заемщик или его родственники. В этом случае страховая закроет непогашенный долг, а остаток вернет заемщику.

Каковы шансы на возврат средств?

Не исключено, что дело дойдет до суда. И в судебной практике были ситуации, когда судья отказывал, а Верховный суд, ссылаясь на указания ЦБ, считал решение необоснованным.

Из определения Верховного суда следует, что все договоры страхования, в том числе и коллективного, должны соответствовать требованиям Центробанка и предусматривать возврат денег.

Зачастую страхователем выступает банк, и он же указан выгодоприобретателем в договоре. Но Верховный суд определил, что после внесения платы застрахованным становится имущественный интерес заемщика. Поэтому страхователь по закону заемщик, а не банк: условия ДКС составлены с нарушениями.

Поэтому шансы на возврат средств есть, но если банк и страховщик откажут, придется решать проблему через суд.

Почему стоит отказаться от договора коллективного страхования?

Коллективное страхование только кажется выгодным. На практике гораздо дешевле и безопаснее купить индивидуальный полис — через банк или самостоятельно. В этом случае, даже если вы выберите одну из программ, предложенных будущим кредитором, вы заплатите меньше и будете более защищены при наступлении страхового случая.

Договор коллективного страхования от несчастных случаев, смерти, лишения работы имеет ряд серьезных недостатков:

• Платежи по такому договору будут больше — из-за комиссии банка, которая может составлять и 50%, и 90% от стоимости участия в договоре;
• Банк всегда будет выгодоприобретателем. Вы избавитесь от кредита, если наступит страховой случай, но остаток выплаты от СК получить не сможете;
• Вам будет сложнее поменять страховую. Выйти из договора все еще возможно, но с индивидуальным полисом сменить страховую будет гораздо проще.

ДКС — не лучший выбор для заемщиков. Уточняйте у банка, какой полис вам предлагают и на каких условиях. А лучше — выбирайте страховую компанию самостоятельно.

Как подать заявление на расторжение договора

Договор коллективного страхования – такое страхование, при котором страховая премия взимается у всех членов коллектива, а страховая защита предоставляется лишь некоторым из них. Если вы являетесь участником договора коллективного страхования и решили отказаться от такого вида страхования, вам будет полезна следующая инструкция по подаче заявления на расторжение договора.

1. Ознакомьтесь с условиями договора и выясните, есть ли включенная в страховой договор возможность отказа от участия в программе страхования.
2. Уточните сроки подачи заявления об отказе. Обычно такой срок составляет 14 дней с момента заключения договора.
3. Составьте заявление на расторжение договора, указав в нем причину вашего отказа.
4. Сдайте заявление в страховую компанию, с которой заключен договор коллективного страхования. Лучше сделать это лично или отправить заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
5. Сохраните копию заявления и уведомления о вручении для собственных интересов.
6. Дождитесь решения страховой компании. В течение 30 дней с момента получения вашего заявления, страховая компания должна принять решение о расторжении договора или оставить его в силе.

В случае положительного решения страховой компании о расторжении договора, вы будете освобождены от участия в коллективной страховой программе и вам будет возвращена премия за неиспользованный период страхования.

Особенности отказа от договора коллективного страхования могут различаться в зависимости от условий конкретной страховой компании и российского законодательства. Если вам необходима дополнительная консультация или помощь в подаче заявления, обратитесь к юристу или адвокату.

Расторжение договора коллективного страхования

Договор страхования по кредиту – способ защититься от непредвиденных обстоятельств. Однако, страховые случаи наступают не так часто, как кажется, а взносы страхователю все равно приходится вносить, и сумма набегает приличная. Стоимость страховки может достигать 30% годовых от суммы кредита. Если добавить к этому значению кредитную ставку (допустим, 20%), то суммарно за использование денег клиент переплачивает 50%. А это уже серьезные стредства.

SMS-уведомления о графике платежей позволяют вовремя совершать оплату, обслуживание карты и комиссионные сборы необходимы для перевода средств и технического сопровождения. Эти услуги зачастую не так дорого нам обходятся, если вовремя закрыть задолженность и проследить, чтобы они были отключены после погашения кредита.

О видах банковских кредитов и важности справки об их погашении читайте на нашем сайте.

В это же время договор страхования может стать причиной существенной переплаты по кредиту, при том, что не является обязательным договорным пунктом при займе.

Страхование – такое же дополнение, как и напоминание о сроке выплаты.

Банки стремятся гарантировать возврат денег, поэтому предусматривают варианты, в которых клиент никак не сможет оплатить кредитный займ по причине болезни, смерти или полной утраты имущества.

Для этого заключаются соглашения по индивидуальному или коллективному страхованию.

Что означает понятие коллективный договор?

По определению это документ, который упорядочивает и контролирует выполнение условий, прописанных в договоре.

Страховщиком в нем является специально выбранная компания или одна из дочерних структур самого банка. Договор гарантирует погашение займа при наступлении случая, который описан как страховой, средствами этой организации. Это позволяет снизить риск не возврата денег банку.

При выдаче займа, банком предлагается подписать соглашение на полный срок пользования заемными средствами. Есть различные продукты страхования, к которым может относиться:

• потеря жизни или здоровья, лицом берущим займ;
• потеря работы или иных средств существования.

Схема коллективной защиты основана на уже заключенном финансовой организации соглашении с определенной страховой компанией или собственной дочерней структурой.

После этого, банк в рамках выдачи кредита предлагает потенциальному клиенту оформить коллективную страховку. При этом выгодоприобретателем становится сам банк, а не его клиент. Это отличие коллективного договора, от индивидуального.

Важно, что заемщик не может самостоятельно выбрать срок страхового продукта или изменить условия соглашения.

Уcлoвия pacтopжeния дoгoвopoв cтpaxoвaния

3aeмщики мoгyт нaпиcaть зaявлeниe нa oткaз oт cтpaxoвки в, тaк нaзывaeмый, пepиoд oxлaждeния (пepвыe 14 днeй пocлe пoдпиcaния дoгoвopa). Пpи вoзвpaтe yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии кoмпaния впpaвe yдepжaть ee чacть пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния.

B cлyчae oткaзa cтpaxoвaтeля oт дoгoвopa в тeчeниe 5 днeй co дня eгo зaключeния, пpeмия пoдлeжит вoзвpaтy в пoлнoм oбъeмe. Ecли oткaзывaтьcя пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния, тo cкopeй вceгo вepнyть cтpaxoвyю пpeмию зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия дoгoвopa нe yдacтcя.

Boпpoc o вoзвpaтe дeнeг зa cтpaxoвкy peшaeтcя пocлe pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния жизни.

Кaк вepнyть дeньги зa cтpaxoвкy:

1. 3apaнee yвeдoмить cтpaxoвщикa и бaнк-выгoдoпpиoбpeтaтeль. B cтpaxoвкax нeкoтopыx кoмпaний cpoк yвeдoмлeния cocтaвляeт 1 мecяц.
2. Нaпиcaть зaявлeниe o дocpoчнoм pacтopжeнии дoгoвopa.
3. Пoлyчить oтвeт cтpaxoвoй кoмпaнии нa зaявлeниe o тoм, мoжнo ли вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy.

Дeйcтвиe дoгoвopa cтpaxoвaния пpeкpaщaeтcя c дaты пoлyчeния cтpaxoвщикoм зaявлeния. Oткaзaть кoмпaния нe впpaвe, нo вoзвpaт пpичитaющeйcя cyммы cтpaxoвoй пpeмии или eё чacти пpoизвoдитcя тoлькo в cтpoгo oпpeдeлeнныx cлyчaяx, oпиcaнныx в пoлиce.

Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy интepecyeт oчeнь мнoгиx зaeмщикoв. Дeньги пpи дocpoчнoм pacтopжeнии cтpaxoвки мoгyт быть вoзвpaщeны пoлнocтью или чacтичнo (пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния). Ecли дoгoвop pacтopгaeтcя бeз yвaжитeльнoй пpичины и cпycтя 14 днeй пocлe вcтyплeния в cилy, тo cтpaxoвщик мoжeт зaпpocтo oткaзaть в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии. Блaнк зaявлeния мoжнo cкaчaть нa caйтe cтpaxoвщикa или взять в oфиce кoмпaнии.

Кaк вepнyть дeньги зa нaвязaннyю cтpaxoвкy:

1. Bизит в oфиc cтpaxoвщикa c пacпopтoм, дoгoвopoм, квитaнциeй oб eгo oплaтe.
2. Нaпиcaниe зaявлeния.
3. Pacтopжeниe дoгoвopa в тeчeниe 10 днeй.

B зaявлeнии yкaзывaeтcя:

• нoмep cтpaxoвoгo, кpeдитнoгo дoгoвopa, дaтa oфopмлeния;
• пepcoнaльныe дaнныe cтpaxoвaтeля;
• peквизиты cчeтa, нa кoтopый нyжнo пepeчиcлить пpeмию.

К зaявлeнию пpилaгaeтcя:

• кoпия пoлиca;
• кoпия квитaнции oб eгo oплaтe.

Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния

Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни, ecли кpeдит eщe нe зaкpыт, a зaeмщик xoчeт yмeньшить cвoи pacxoды зa cчeт oткaзa oт cтpaxoвки пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния? Нyжнo бyдeт нaпиcaть cooтвeтcтвyющee зaявлeниe.

Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.

Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.

Нюансы коллективной программы страхования

Если подробнее рассмотреть в качестве страхователя финансовую организацию, то в подавляющем большинстве случаев инициатором страхования выступает банк. В некоторых случаях это может быть аффилированная с кредитором организация.

Как правило, банки, являясь выгодоприобретателями, предлагают страховку жизни и здоровья заёмщика или страховку от потери физическим лицом работы. Схема коллективной защиты основывается на предварительном заключении договора между страховой дочерней компании и банком. После этого договор коллективного страхования в рамках потребительского кредитования предлагается неопределённому количеству физических лиц.

Выбрать конкретную программу страхования физические лица в этом случае не могут. При заключении договора займа банковские работники выдают своему клиенту для подписания заявление на участие в программе, а саму программу страхования клиент на руки не получает.

Плата за страхование складывается в этом случае из комиссии банка за присоединение к программе страхования и страховой премии, которую банк перечисляет страховщику. Не владея условиями коллективного соглашения, застрахованные лица затем не могут разобраться, какая сумма компенсации им причитается.

Банки же, в свою очередь, предлагая клиентам коллективную страховку, стараются любыми, порой даже незаконными, способами вынудить их присоединиться к коллективному договору страхования.

Если клиент отказывается от такого вида страхования, банк угрожает:
• отказом в выдаче данного или последующего займа;
• повышением процентов за пользование деньгами;
• более жёсткими кредитными условиями.

Вынуждая подписаться на не совсем выгодные для заёмщиков условия, сотрудники банков пытаются исключить из соглашения пункт об отказе от договора в период охлаждения, равный 14 суткам после оформления документов. Кроме этого, они могут вообще сознательно не информировать клиентов о возможности отказаться от добровольного коллективного страхования. Такие условия противоречат нормам действующего законодательства.

Способы уклонения от возврата страховки

Введение периода охлаждения стало помехой для скрытого увеличения процентной ставки. Этого стали избегать двумя основными способами: замалчиванием информации о законных возможностях клиентов и использованием договоров коллективного страхования. Первый стал практиковаться из-за резкого всплеска отказов от страховок (за первый год произошел рост от 10 до 80 %). Второй подразумевает присоединение к коллективному договору страхования, по которому банк страхует свои риски. На него Указание ЦБ РФ № 3854 не распространяется – заемщик самостоятельно отказывается от возможности возврата потраченных денег. Но это происходит только по причине неосведомленности людей о тонкостях законодательства. При любых сомнениях обращайтесь в наш юридический отдел. Мы проанализируем текст кредитного договора и объективно оценим риски после его подписания.

Если полис получен при оформлении потребительского кредита

При получении кредитной карты или потребительского кредита наличными, сотрудник банка предложит заключить один или несколько договоров страхования с АО «Согаз»:

• жизни и здоровья;
• от несчастных случаев и получения инвалидности;
• от потери источника дохода в связи с сокращением или увольнением по инициативе работодателя;
• ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• для путешественников.

Страховку можно вернуть и в период охлаждения

В этом плане условия не меняются с 2015 года, когда вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных)…». Вы можете вернуть страховку в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, обратившись для этого в банк, который выдал вам кредит. В некоторых случаях заявление подается напрямую страховщику – смотрите условия договора.

Страхованием занимается не банк, а страховая компания, с которой у него заключен договор. Он выступает только в качестве агента, и заявления на возврат премии обычно подаются туда.

Идеально, если подать заявление в момент выдачи кредита. Так вы убьете одним выстрелом двух зайцев: получите заемные деньги на выгодных условиях, и не придется лишний раз ехать в банковский офис. Заявление можно составить сразу же после подписания кредитного договора и передать его сотруднику банка.

Зачем банки навязывают страхование жизни

Банки навязывают страхование с целью снизить возможные риски и получить больше средств от клиента. Страховки от банков бывают завышены в 5, а то и 10 раз. Деньги заемщика включаются в кредит, и на них будут начисляться проценты. Если оформлять полис в страховой компании, его стоимость окажется в несколько раз ниже той, что предлагают кредитные организации.

Банки не предоставляют заемщикам право выбора страховой компании, а навязывают те, которые им наиболее выгодны. Чтобы заставить человека подписать соглашение, банки угрожают отказом предоставить кредит.

Сотрудники финансовых учреждений научились виртуозно манипулировать клиентами. Им удается уговорить большинство заемщиков подписать страховые соглашения. Если клиент под нажимом сотрудника банка подписал документ, а впоследствии осознал свою ошибку, можно ли расторгнуть договор страхования жизни досрочно и вернуть деньги?

Как расторгнуть договор страхования жизни

Если вы досрочно погасили кредит, вы также можете досрочно отказаться и от полиса страхования. Это легко сделать, если условия прекращения действия соглашения на этот случай прописаны в документе. Но не все так просто. Расторгнуть договор страхования можно даже в день подачи заявления. Но на этом проблемы заемщика не заканчиваются: на выплату клиентам положенных денежных средств в таких случаях банки идут неохотно. Заемщикам часто приходится «выбивать» свои кровные через судебные решения.

Бывают и такие случаи, когда клиенты пытаются расторгнуть договор страхования жизни, навязанный банком в одностороннем порядке, уже после планового погашения кредита. Даже если в течение этого периода страховой случай не наступил, услуга все равно считается выполненной. Поэтому клиенту не следует зря тратить свое время и нервы на бесперспективное мероприятие.

Что же следует сделать застрахованному, если он всерьез настроен прекратить действие соглашения? Ему нужно в двухнедельный срок:

• Обратиться в страховую компанию или отправить заказное письмо по адресу, который указан в документе.
• В случае написания письма сохранить квитанцию из почты на все время решения спорных вопросов.

Страховая компания отказывается расторгать договор, хотя правило 14 дней соблюдено. Как быть?

Отказ в возврате страховой премии не редкость. Страховые компании цепляются за любую мелочь: не соблюдена форма заявления, неточно указаны наименование и реквизиты договора, уведомление направлено не на тот адрес, конверт получен по истечении 14 дней и т.д.

Если вы все сделали правильно, но получили отказ по формальным основаниям, вероятно, вернуть деньги удастся, только уже в суде. Причем перед подачей искового заявления в суд придется обратиться к финансовому уполномоченному. С 2021 г.

порядок обжалования отказа страховой компании в возврате страховой премии выглядит следующим образом: сначала направление жалобы в адрес финансового уполномоченного, затем подача искового заявления в суд.

Дополнительным эффективным механизмом обжалования продолжает оставаться обращение в Банк России. Направить жалобу можно письмом или через сайт ЦБ в разделе «Интернет-приемная».

При обращении в судебные органы срок возврата денежных средств может составить от полугода до года. Именно поэтому важно правильно и четко составить уведомление о расторжении договора и решить все вопросы в течение «периода охлаждения».

Можно ли расторгнуть договор коллективного страхования?

В Интернете, в том числе на сайтах страховых компаний, вы можете найти информацию о том, что на договоры коллективного страхования не распространяется «период охлаждения». Но это не так.

Верховный Суд разъяснил, как должны рассматриваться споры, связанные со страхованием при получении кредита. Изучение его позиций даст ответы на распространенные вопросы клиентов банков, которые только собираются заключить кредитный договор и присоединиться к программе страхования, а также поможет сформировать выигрышную правовую позицию в случае, если между заемщиком и финансовой организацией возник конфликт

Практика заключения договоров коллективного страхования сложилась именно как попытка обойти требования Указаний Банка России о расторжении договоров в течение 14 дней. Некоторые банки и страховые компании стали использовать страховые продукты, которые формально не подпадали под действие Указаний ЦБ. Применение этих продуктов сводится к тому, что в качестве страхователя выступает банк (а не потребитель, как при заключении личных договоров страхования), заемщик является лишь застрахованным лицом и не может предъявлять требования о возврате уплаченной страховой премии.

Однако после вынесения Верховным Судом РФ 31 октября 2017 г. Определения № 49-КГ17-24 ситуация для заемщиков, застрахованных по договорам коллективного страхования, изменилась. Суд рассмотрел спор между гражданином и кредитной организацией, которая отказала в возврате денежных средств, уплаченных клиентом за участие в программе добровольного коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, хотя от участия в этой программе он отказался спустя 5 дней.

Тогда Верховный Суд указал, что «период охлаждения» должен применяться и к договорам коллективного страхования (позже, в сентябре 2018 г., Суд указал, что при присоединении заемщика к коллективному договору страхования он сам становится страхователем и на него распространяются общие положения Правил страхования от несчастных случаев и болезней. Читайте об этом в новости «ВС подтвердил право заемщиков вернуть уплаченную банкам страховую премию при отказе от страховки»).

(В материале «Как отвязаться от навязанной страховки» вы найдете дополнительную информацию о том, что необходимо сделать для возврата страховой премии по договорам коллективного страхования. А в статье «Берете кредит – узнайте о рисках коллективного страхования» вы прочитаете, почему вернуть свои деньги без потерь удается не всегда).

Может ли потребитель отказаться от страховки и потребовать возврата уплаченной премии?

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией-стр аховщиком. (ст. 927 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахов анного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательс кой деятельности лицом, застраховавшим предпринимательс кий риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно пункту 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобрета тель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 ГК РФ)

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобрета теля) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ)

Таким образом, при наступлении событий, указанных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, договор автоматически прекращает свое действие, а потребитель (страхователем) имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Если потребитель просто расторгает договор (отказывается от договора страхования) по своему желанию (без наступления событий указанных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ), то по общему правилу страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Однако в целях предоставления дополнительной и справедливой защиты страхователей Центральный Банк Российской Федерации издал обязательное для исполнение страховщиками Указание 1 , предоставляющее возможность возврата страховой премии после заключения договора страхования.

Так, Указание Центрального Банка РФ устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей — физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее — добровольное страхование).

1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания ЦБ РФ) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием ЦБ РФ, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

2. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ.

3. Условие, предусмотренное пунктом 1 Указания ЦБ РФ, применяется в том числе при осуществлении добровольного страхования в порядке, установленном пунктом 8 статьи 4 Закона № 4015-1 2 .

4. Требования Указания ЦБ РФ не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

осуществление до бровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;

осуществление до бровольного страхования, предусматривающе го оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;

осуществление до бровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательство м Российской Федерации;

осуществление до бровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

6. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

7. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания ЦБ РФ.

8. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Таким образом, потребителю (страхователю), расторгающему договоры страхования (поименованные в преамбуле Указания ЦБ РФ N 3854-У), должна быть возращена страховая премия в полном объеме, но при условии, что потребитель (страхователь) обратился к страховщику в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора. Увеличение 5-ти дневного срока на расторжение договора с возвратом страховой премии является правом страховой компании.

Возврат страховой премии по расторгаемому потребителем (страхователем) договору страхования должен быть произведен в течение 10 дней с момента подачи потребителем (страхователем) заявления на расторжение договора и возврат уплаченной страховой премии.

Похожие записи:

• какие преимущества применения пто
• Отпуск воспитателя: какой бывает, когда можно взять, какие льготы в 2020 году
• Удар дверцей или страховой случай?