Когда банк может забрать квартиру за долги
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда банк может забрать квартиру за долги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.
Как избежать проблем с банком
Чтобы избежать непосильных штрафов и не потерять имущество, старайтесь вовремя исполнять обязательства по кредиту. И если уж так случилось, что просрочки платежей не избежать, сразу обращайтесь в банк и просите помощи. Скрываться от кредитодателя не выход. Такой способ решения проблемы лишь приводит к накоплению долгов. Банки неохотно идут на судебные споры, так как процесс ареста, изъятия и перепродажи квартиры отнимает много времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30–50 % ниже первоначальной — зачастую это невыгодно ни должнику, ни банку. Поэтому, если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, лучше не доводить дело до суда. Попытайтесь договориться с банком. Возможно, он предложит альтернативные варианты погашения долга:
- отсрочку или кредитные каникулы — за это время поправить свое финансовое положение;
- продление срока кредита — при этом сократятся ежемесячные выплаты;
- объединение нескольких кредитов в один с более выгодной процентной ставкой;
- реструктуризацию долга.
Если Вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план погашения Вашей задолженности, вероятно, банк пойдет Вам навстречу.
Когда на имущество может быть наложен арест
Арест может быть произведен на основании вступившего в силу решения по уголовному процессу. Иногда арестовывают материальные ценности или недвижимость во время рассмотрения иска, как обеспечительную меру по заявлению второй стороны по делу. Чаще всего к этой мере прибегают после вступления в законную силу решения суда по гражданскому иску.
Арест имущества — это последняя мера побуждения должника оплатить задолженность. Перед тем как прибегнуть к ней, судебный пристав извещает, что в отношении должника возбуждено исполнительное производство.
Чтобы добровольно погасить требование об имущественном взыскании, дается 5 дней. Если оно не удовлетворено, может быть назначен штраф. Это исполнительский сбор, который составляет 7% от общей суммы долга. Минимальная сумма: 1000 с физлица/ИП и 10 000 с организации.
Если и эта сумма не выплачена, штраф увеличивается — физлицо или ИП должно заплатить 5000, организация — 50 000 руб. И только когда и эти санкции остаются без внимания, судебные приставы предпринимают меры для поиска материальных ценностей в собственности. Иными словами — имущества, которое можно арестовывать для взыскания долга.
Приставы направляют запросы в органы, имеющие сведения о наличии у должника недвижимости и других материальных/денежных средств. Это Росреестр, ГИБДД и др.
По мере получения сведений о наличии имущества, пригодного для ареста, в соответствующие органы направляется запрет на регистрацию сделок с ним. Например, в Росреестр — на недвижимость, в ГИБДД — на транспортные средства.
Если сумма долга не больше 3000 руб., взыскание не может быть наложено (не касается денег или залога). Однако если у неплательщика несколько долгов и их общая сумма больше 3000 рублей, арестовывать материальные ценности разрешается.
Бывает, что в регистрирующих органах нет таких сведений. Тогда пристав-исполнитель выезжает на адрес регистрации должника. Там он проверяет наличие ценностей, на которые можно обратить взыскание. При обнаружении таковых производится их опись и составляется акт.
Опись составляется в присутствии понятых, вещи сразу оцениваются — у приставов есть методика оценки. Если предварительная стоимость больше 30 000 руб., вещь передается оценщику. Форма акта об описи утверждена законодательно.
В документе должны расписаться все присутствующие. При желании разрешено вносить коррективы или уведомить о несогласии.
Постановление о наложении взыскания и копия описи передаются участникам на следующий день, а также направляются в регистрирующие органы для контроля: в ГИБДД, Росреестр и другие. После оценки дается десять дней для ее обжалования. По прошествии этого срока арестованное имущество передается на реализацию.
В каких ситуациях у собственника изымается квартира
Существует три основных ситуации, когда у собственника могут забрать квартиру за долги по кредитам:
- Ипотека
Это особый вид ссуды, который имеет целевое назначение – приобретение жилья. Купленная квартира не принадлежит в полной мере заемщику: она является предметом залога по договору. Владелец не вправе свободно распоряжаться квадратными метрами, например, дарить или продавать.
Если физическое лицо оказывается банкротом, т.е. не способно далее гасить принятые обязательства, банк обращает взыскание на квартиру. Это происходит при двух условиях:
- длительность просрочки составляет более 3-х месяцев;
- сумма непогашенного долга равна не менее чем 5% от текущей цены жилья.
Банк имеет право отобрать у должника недвижимость вне зависимости от того, есть ли у семьи какие-либо другие места для проживания. Далее кредитная организация продает жилплощадь (как правило, ниже рыночной цены), часть вырученных средств направляет на погашение обязательства, остаток отдает бывшему владельцу недвижимости.
Указанная ситуация – крайняя мера, на которую идет кредитное учреждение. Если у заемщика случились чрезвычайные обстоятельства (внезапная болезнь, увольнение с высокооплачиваемой работы и т.д.), следует сразу сообщить об этом банку. Финансовые структуры идут на встречу клиентам, разрабатывают для них особые условия: временную «заморозку» платежей, снижение суммы ежемесячного взноса и т.д.
- Неуплата алиментов
Судебные приставы вправе наложить арест на имущество мужа, жены, если те уклоняются от уплаты алиментов в сумме, ранее определенной судом. Взыскание обращается на недвижимость собственника, если отсутствуют денежные средства, элементы движимого имущества, из которых можно покрыть образовавший долг.
Чтобы приставы арестовали долю в квартире или все жилье в целом, должно выполняться два условия:
- Сумма невыплаченного долга по алиментам близка к стоимости жилья.
- Квартира (комната, дом) не является единственной жилплощадью гражданина.
Например, житель Брянской области Иванов задолжал своему ребенку алиментов на сумму 1,5 млн руб. Жена, в одиночку воспитывающая сына, подала на несознательного отца в суд. У Иванова имелась вторая квартира стоимостью 1,7 млн руб., которую он ранее получил в наследство. Орган юстиции принял решение обратить взыскание на эту недвижимость: гражданина заставили ее продать, а из вырученных средств погасить имеющиеся обязательства.
- Задолженность за услуги ЖКХ
Равно как суд не может забрать единственную квартиру за долги по кредитам, так и коммунальные службы не вправе выселить гражданина из недвижимости, если более ему негде проживать. Арест квадратных метров для погашения обязательств по коммунальным услугам возможен в двух ситуациях:
- У семьи есть другие квартиры (комнаты, дома), где она может проживать.
- Сумма накопившегося долга сопоставима со стоимостью квартиры.
Суд не вынесет решения об аресте квартиры за коммунальные долги, если гражданин проявляет стремление погасить накопленные обязательства. Например, он совершает платежи по ЖКХ, просит о рассрочке в связи с особыми обстоятельствами (болезнь, увольнение и т.д.).
Как приставы продают арестованные квартиры
Чтобы предотвратить ошибки внимательно проверяют предоставленные документы для наложения ареста. Именно суд, а не приставы определяет стоимость объекта недвижимости.
Если претензия выставлена за долги по другому кредиту и в иных сложных ситуациях корректность заявленной суммы можно оспорить. Для точного определения проводят специальную экспертизу.
Наличие собственного жилья – обязательное условие нормального существования любого человека, а тем более семьи. Однако из-за высокой стоимости многие россияне не могут собрать нужную сумму для приобретения жилища.
Неслучайно покупка квартиры в ипотеку весьма распространена. По разным обстоятельствам некоторые граждане утрачивают платежеспособность и не могут выплачивать кредит, что влечет за собой арест ипотечной квартиры.
Что делать в подобной ситуации?
- Если сумма задолженности не является соразмерной стоимости недвижимого имущества, то можно смело совершать сделки с такой недвижимостью. Закон «Об исполнительном производстве» не дает приставам права накладывать арест на имущество в такой ситуации.
- Взыскатель имеет право оспорить сделки должника по отчуждению недвижимости, если есть основания полагать, что совершаются они с целью уклонения от выплаты задолженности. Это теория. Практика разнообразна. Если должник продал, например, квартиру с рыночной стоимостью 5 млн. рублей своему родственнику за 2 млн. рублей, то суд может признать сделку недействительной. Если же никаких подозрительных моментов в тексте договора нет, то и оснований взыскивать, как бы, не имеется.
Что делать, если судебные приставы наложили арест на счет
Арест ипотечного счета судебными приставами В законодательстве нет прямого указания на то, могут ли приставы арестовать ипотечный счет. Это связано с тем, что законодательство не рассматривает такого понятия, как «ипотечный банковский счет». Единой практики решения подобных проблем нет. И все-таки, имеют ли право приставы арестовать ипотечный счет и что делать, если такой счет будет арестован? Согласно п. 45 Постановления ПВС РФ № 50, аресту подлежат как находящиеся, так и вновь поступающие денежные средства, что означает запрет на их списание в пределах сумм, которые должник обязан уплатить в силу требований исполнительного документа. По смыслу ст. 70 ФЗ № 229 приставы также вправе обратить взыскание на средства, находящиеся на таких счетах, вынеся постановление и обязав банк осуществить их перечисление на депозитный казначейский счет подразделения для распределения в пользу взыскателей.
Может ли накладывать пристав арест на ипотечную квартиру
Но, не стоит забывать, что если заемщик не уклонялся, не придумывал отговорок и лично обратился в банк с целью разрешения сложившейся ситуации, урегулировать все вопросы еще в досудебном порядке вполне реально. Ведь это выгодно и заемщику и кредитору. Даже арестовать ипотечное имущество, без постановления суда, пристав не имеет возможности. Все его действия строго регламентированы, и он наделен не только полномочиями. Есть ситуации, в которых исполнительный орган бессилен и не имеет права совершать определенные действия, в том числе и с ипотечным имуществом. Арест ипотечного жилья приставом, может стать преградой для нерадивого неплательщика, желающего продать его или подарить третьему лицу, при этом, не оповестив банк.
Следует напомнить, что заемщик по законодательству имеет право обжаловать арест в суде либо в другом органе, вынесшем постановление об аресте квартиры, ипотека для которой бралась данным залогодержателем, а также ходатайствовать о смене жёсткой обеспечительной меры на более доступную и приемлемую.
Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту
Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.
- отсрочку или кредитные каникулы — за это время поправить свое финансовое положение;
- продление срока кредита — при этом сократятся ежемесячные выплаты;
- объединение нескольких кредитов в один с более выгодной процентной ставкой;
- реструктуризацию долга.
Можно ли наложить арест на ипотечную квартиру
Договор ипотеки, как правило, заключается на многолетний срок. Планируя кредитные выплаты на момент оформления ипотечного займа, заемщик не может учесть будущих ситуаций (потеря работы, болезни, сокращение доходы и пр.), способных помешать внесению платежей по графику. Надеяться на чудо в ипотечном вопросе бессмысленно, следует искать решение трудной ситуации в переговорах с банковской организацией. Можно письменно известить ипотечного кредитора о необходимости:
По неоплаченному кредиту судебный пристав наложил запрет на регистр. Действия с квартирой купленной по ипотеке и находящейся в залоге в другом банке. По ипотеке долгов нет. Может ли пристав забрать данную квартиру если она единственное жилье? Может ли банк предоставивший ипотеку забрать обратно квартиру из за данной проблемы.
Могут ли забрать квартиру за долги, ипотеку, если она единственная и прописаны несовершеннолетние
Если у Вас другого имущества нет, на которое может быть наложен арест и обращено взыскание, то арест может быть наложен на квартиру (даже как единственное жилье). Такой арест будет ограничивать право распорядиться квартирой (продать ее), но он не должен мешать пользоваться жилой площадью собственнику и челнам его семьи, то есть проживать в ней, пользоваться услугами коммунальщиков и пр. Так что в этом случае ни принцип соразмерности (стоимость квартиры намного больше долга), ни ограничение обращения на единственное жилье здесь не применяется.
Но для начала банку необходимо соблюсти процедуру обращения взыскания на залоговую недвижимость, то есть в судебном порядке признать просрочку по кредиту, установить обязанность досрочного исполнения обязательств по кредиту в полном объеме и добиться разрешения на реализацию квартиры с торгов. Решение вопроса в суде должно осуществляться по отношению к обоим собственникам (к Вам и маме).
Могут ли арестовать единственное жилье за долги
Когда дело касается взыскания по образовавшейся задолженности любых видов, то на основании части 1 статьи 80 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы могут наложить арест на имущество должника, чтобы обеспечить исполнение требований, отображенных в исполнительном документе. Наряду с этим должностное лицо уполномочено обойтись без применения правил очередности, по которым осуществляется обращение взыскания.
В действительности же, законодательные нововведения открывают дополнительные полномочия исполнителям. Теперь пристав может наложить арест на единственное жилище, если у должника присутствуют долги. Кроме этого, практика свидетельствует о том, что уже с начала текущего года суд стремиться применять законодательные новеллы в активном режиме. В связи с чем, банк получает некоторые гарантии по обеспечению исковых требований, а у должника появляется повод для беспокойства касательно дальнейшего распоряжения собственностью. Поскольку примененный арест приставом на недвижимость ограничивает заемщика в праве распоряжения жильем по своему усмотрению – он не может осуществлять имущественные сделки.
Может ли накладывать пристав арест на ипотечную квартиру
Но, не стоит забывать, что если заемщик не уклонялся, не придумывал отговорок и лично обратился в банк с целью разрешения сложившейся ситуации, урегулировать все вопросы еще в досудебном порядке вполне реально. Ведь это выгодно и заемщику и кредитору. Даже арестовать ипотечное имущество, без постановления суда, пристав не имеет возможности. Все его действия строго регламентированы, и он наделен не только полномочиями. Есть ситуации, в которых исполнительный орган бессилен и не имеет права совершать определенные действия, в том числе и с ипотечным имуществом. Арест ипотечного жилья приставом, может стать преградой для нерадивого неплательщика, желающего продать его или подарить третьему лицу, при этом, не оповестив банк.
Следует напомнить, что заемщик по законодательству имеет право обжаловать арест в суде либо в другом органе, вынесшем постановление об аресте квартиры, ипотека для которой бралась данным залогодержателем, а также ходатайствовать о смене жёсткой обеспечительной меры на более доступную и приемлемую.
Когда банк вправе требовать продажи ипотечной квартиры
Право взыскания недвижимости, состоящей под ипотечным залогом, принадлежит банку-кредитору согласно статьи 50 закона за №306-ФЗ. Однако запускать процесс ареста и продажи квартиры для досрочного погашения задолженности перед банковской организацией возможно лишь на определенных данным законом условиях:
- заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
- заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
- заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
- заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
- состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).
Когда могут забрать квартиру за долги по ипотеке или коммуналке
Следует помнить, что кредитная организация имеет все правовые основания так поступить, но при этом должник еще имеет шанс сохранить квартиру. Это можно сделать при помощи «затягивания» процедуры отчуждения жилья.
Например, подать встречный иск о назначении судебной оценки, который поможет выиграть немного времени и выяснить точную цену недвижимости. Затем можно обратиться в арбитраж с обжалованием, что тоже займет определенное время.
Судебная практика показывает, что такие приемы помогают выиграть несколько лет, за которые должник может стабилизировать свое финансовое положение, скопить денег и предложить банку оформить мировое соглашение, продолжив тем самым платить по кредиту. Как не трагично, суд отберет квартиру в ипотеке в любом случае.
Можно только попытаться отсрочить время или уменьшить объем задолженности. Должники по ипотеке самые незащищенные граждане.
Это видео поможет лучше понять процедуру.
Как узнать, находится ли квартира под арестом
Собственник недвижимости может узнать как о наличии ареста, так и об инициаторе наложенных обременений. Для этого потребуется оформить выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
ВАЖНО!
В выписке следует обратить внимание на раздел №4, касающийся ограничения прав и обременения объекта недвижимости. В данном пункте представлена полная информация о виде ограничения, дате его установления и основаниях для наложения.
Заказать выписку из реестра недвижимости можно несколькими способами:
• при личном визите в Росреестр; • через многофункциональный центр (МФЦ); • с помощью единого портала Госуслуг; • на официальном сайте Росреестра.
Для получения документа потребуется предварительно оплатить государственную пошлину, размер которой составляет:
• 750 рублей – на бумажном носителе для физических лиц; • 2200 рублей – на бумажном носителе для юридических лиц; • 300 рублей – в электронном виде для граждан; • 600 рублей – в электронном виде для организаций.
Оформление выписки в отделении Росреестра займет до трех дней, в МФЦ – до 5 дней. Самым быстрым способом получения справки станет официальный сайт Росреестра: готовый документ придет на электронную почту заявителя уже в течение 15-30 минут.
Как продать квартиру под арестом
Продать квартиру, на которую наложен арест, невозможно до тех пор, пока данное обременение не будет снято. Таким образом, приступить к продаже жилья можно только после полного погашения долга.
Исключением может стать только недвижимость, приобретенная в ипотеку, владелец которой перестал выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. В таком случае банк может реализовать квартиру на торгах, а полученные финансовые средства направить на погашение кредита.
Теоретически продать квартиру, арестованную судебными приставами, можно по следующей схеме: • найти средства на выплату долга (занять у родных, друзей, оформить кредит в банке); • погасить имеющуюся задолженность; • снять арест; • продать недвижимость; • вернуть заемные средства кредиторам.