Поступление на расчётный счёт от физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поступление на расчётный счёт от физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.

Правовые формы безналичных расчетов

Рассмотрим правовые формы безналичных расчетов.

В соответствии со ст. 861 Гражданского кодекса РФ для граждан России доступны как наличные (статья 140), так и безналичные формы расчета, если только он не связан с ведением ими коммерческой деятельности. При этом сумма не ограничена.

Юридические лица, а также индивидуальные предприниматели используют в основном безналичные формы расчетов. Однако возможно также осуществление расчетов между ними наличными средствами, если это не противоречит закону.

Платежные поручения – это форма безналичных расчетов банка, при которой вкладчик счета (плательщик) поручает своему банку перевести определенную сумму на счет получателя, который может быть открыт в любом банке.

При использовании этой распространенной формы безналичных расчетов банк по поручению плательщика берет на себя обязательство осуществить перевод указанной суммы на счет обозначенного в поручении лица, открытый в этом или другом банке. Списание средств осуществляется со счета плательщика. Деньги перечисляются в срок, утвержденный на законодательном уровне или установленный в соответствии с законом, либо в более короткий срок, предусмотренный договором банковского счета.

Исходя из приведенного определения, банковский перевод имеет следующие признаки: деньги списываются со счета плательщика; средства поступают на счет, который указывает в поручении плательщик; срок исполнения перевода – установленный законом или более короткий (в случае если это предусмотрено сторонами договора банковского счета).

Операции по счету и роль ДБС в расчетах

Основные операции по банковскому счету, которые производятся банком, делятся на две большие группы – расчетные и кассовые.

К числу кассовых операций относятся:

• прием наличных денег от клиентов для последующего зачисления на их банковские счета (по вкладам физических лиц);
• выдача наличных денег клиентам со списанием сумм, выданных с банковских счетов (по вкладам физических лиц);
• размен банкнот и монет Банка России, а также их обмен в случае установления их неплатежеспособности.
• иные операции, которые связаны с наличными деньгами, они могут осуществляться через кассу банка, различные автоматические устройства, банкоматы, сейфы, терминалы.

Какие банки открывают счета онлайн

При выборе финансового учреждения потребители ориентируются на следующие критерии:

• качество сервиса — сроки открытия счета, необходимость личного визита, возможность завершения всех формальностей в режиме онлайн;
• предложенные выгоды — стоимость открытия и обслуживания счета, комиссии, бонусы;
• техническую сторону: есть ли онлайн-кабинет на сайте или мобильное приложение, удобен ли интерфейс;
• наличие онлайн-бухгалтерии;
• проценты на остаток.

Банки, входящие в топ-5, этим критериям максимально соответствуют:

• «Альфа-банк»: множество тарифов для физических лиц и бизнеса, для крупных и малых компаний, стартапов и акул рынка;
• «ВТБ 24»: онлайн-открытие счетов для ИП и ООО;
• «Открытие»: резервирование счета, нет окон в операционном дне, полноценное дистанционное управление;
• «Росбанк»: лояльные условия для малого бизнеса, выгодные тарифы;
• «Модульбанк»: лидер по качеству дистанционных услуг, бесплатное открытие счета за 5 минут.

Впрочем, есть и более надежный вариант открытия счета — для этого достаточно воспользоваться сервисом Bilderlings. Быстрое решение, минимум проверок и документов, безупречный сервис и доброжелательные специалисты службы поддержки — работать с Bilderlings выгодно всем: и физическим лицам, и ИП, и коммерческим структурам.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

• не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
• не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
• рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
• попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
• сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
• несёте риски, связанные с хранением наличности.

Банковские счета ИП и юрлиц: особенности

В реквизитах любого ИП или юрлица есть два вида счетов: корреспондентский и расчетный. Первый принадлежит кредитному учреждению, под этим номером банк зарегистрирован в реестре ЦБ РФ. В России все корсчета начинаются на 301.

Расчетный счет — это финансовые реквизиты самого ИП, ООО, АО, НКО. У одного юрлица может быть несколько учетных записей в разных банках. Перечислим, какие виды счетов есть у предпринимателей, коммерческих и некоммерческих организаций:

• Лицевой. Его используют для приема денег от клиентов, расчета с поставщиками, оплаты налогов и обязательных взносов, начисления зарплаты сотрудникам.
• Депозитный. Юрлица имеют право открывать вклады и размещать средства под проценты.
• Кредитный. Для оформления займов в банке.
• Транзитный. С его помощью совершают валютные операции.
• Счет для участия в госзакупках. Открывают не все финансовые учреждения, а только те, у которых есть соответствующая лицензия ЦБ РФ.

За обслуживание счета нужно платить. Тарифы разные, зависят от перечня сервисов, необходимых клиенту. Большинство банков предлагают готовые программы РКО (расчетно-кассового обслуживания). В пакет услуг могут входить операции с безналом и наличными, выпуск пластиковых карт, валютные транзакции.

Чек коррекции по безналу

Чек коррекции по безналу нужен, например, если ошибся кассир. Варианты его формирования зависят от формата фискальных данных (ФФД).

При версии ФФД 1.05 нужно:

1. Сформировать такой же чек с признаком расчета «‎Возврат прихода»‎, указав в нем фискальный признак некорректного чека.
2. Сформировать правильный чек с признаком расчета «Приход».

Таким же способом корректируется ошибочный чек с признаком расчета «Расход».

При версии ФФД 1.1 нужно:

1. Сформировать чек коррекции с признаком расчета «‎Возврат прихода»‎, содержащий те же данные, что и ошибочный чек. При этом нужно указать фискальный признак ошибочного чека.
2. Сформировать чек коррекции с признаком расчета «Приход», содержащий правильные данные.

Основные элементы правового режима текущих счетов физических лиц

Положение N 222-П устанавливает при осуществлении расчетов по текущим счетам возможность использования физическими лицами с учетом определенных особенностей всех предусмотренных ГК РФ форм расчетов: платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо (п. 1.1.2).

Документом предусмотрена возможность осуществления овердрафта по текущему счету физического лица (см., например, абз. 3 п. 1.1.3, п. 2.2), т.е. предоставления кредита в виде оплаты в пределах оговоренной суммы конкретных расчетных документов при отсутствии или недостаточности средств на этом счете, если это предусмотрено договором между банком и физическим лицом (договором банковского счета или отдельным соглашением). Законодательным основанием для проведения таких операций является ст. 850 ГК РФ. Предоставление кредитов подобным образом является одним из способов банковского кредитования.

Списание денежных средств с текущего счета физического лица осуществляется банком на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств (п. 1.1.3). Отсюда следует, что картотека неоплаченных расчетных документов к текущему счету физического лица не ведется, и при отсутствии средств на этом счете, а также соглашения между банком и физическим лицом о кредитовании счета эти документы подлежат возврату плательщику или взыскателям. Возврат расчетных документов осуществляется в порядке, предусмотренном для юридических лиц, т.е. Положением Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Перечисления юридических лиц в пользу физических лиц

Документом установлен порядок перечисления юридическими лицами денежных средств со своих банковских счетов (расчетных, рублевых текущих и др.), например сумм заработной платы, в пользу нескольких физических лиц, являющихся клиентами одного банка (п. 1.1.15).

Подобные операции можно проводить при условии, что это предусмотрено либо договором, заключенным юридическим лицом с банком, обслуживающим физических лиц — получателей, либо договором банковского счета этого юридического лица с обслуживающим его банком.

При осуществлении такой операции юридическое лицо оформляет платежное поручение на общую сумму для ее перечисления на корреспондентский счет банка, обслуживающего физических лиц — получателей.

При этом оно должно передать в банк, обслуживающий физических лиц — получателей, реестр, содержащий данные, необходимые для зачисления средств на банковские счета этих лиц (текущие счета, счета по учету вкладов, счета для расчетов с использованием банковских карт).

Если проведение подобных операций предусмотрено договором, заключенным юридическим лицом с банком, обслуживающим физических лиц — получателей, то передача реестра юридическим лицом в этот банк производится самостоятельно.

При осуществлении безналичных расчетов с участием физических лиц могут также использоваться чеки, которые выпускаются банками и которые не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России (п. п. 4.2 и 4.6 Положения N 222-П). При этом физические лица могут выступать как в качестве чекодателей, так и в качестве чекодержателей (п. 4.4 Положения N 222-П).

Если физическое лицо выступает в качестве чекодателя, у него в банке должны быть средства на текущем счету, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков (п. 4.4 Положения N 222-П). Если физическое лицо выступает в качестве чекодержателя, то, поскольку Положение N 222-П регулирует безналичные расчеты, предполагается, что суммы выплат по чеку должны зачисляться на его банковский счет.

При предъявлении чека чекодержателем для оплаты через обслуживающий его банк необходимо учитывать, что чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками (см. п. 7.14 ч. 1 Положения Банка России «О безналичных расчетах в РФ» от 3 октября 2002 г. N 2-П).

Однако, учитывая отсутствие указания Банка России на выплаты по чеку только в безналичном порядке, указанный выше порядок, по мнению автора, не исключает возможности выплат по чекам наличными деньгами при его предъявлении чекодержателем непосредственно в банк, обслуживающий чекодателя.

Чеки представляют собой ценные бумаги, которые содержат распоряжение банку выполнить платеж на указанную сумму в пользу того, у кого находится выписанный чек.

Чекодателем может стать лицо, которое имеет счет в банке, на котором хранятся денежные средства. После выдачи чека он не вправе отозвать ценную бумагу до момента истечения установленного срока или получения выплаты.

Чеки могут быть денежными и расчетными. Первые применяются для выдачи владельцу чека наличных средств. Например, в счет заработной платы, командировочных расходов и т. д.

Расчетные чеки используются для безналичных переводов денежных средств. В нем содержится распоряжение чекодателя перечислить определенную сумму с его банковского счета по реквизитам получателя.

Любой способ осуществления платежей, к сожалению, неидеален. Вы уже знаете, что такое безнал. Теперь расскажем о недостатках, которыми он обладает.

• Вероятность столкнуться с техническими проблемами в банке, которые могут привести к задержкам в поступлении денежных средств или невозможности снять наличные.
• Увеличение расходов в связи с различными банковскими комиссиями, которые предусмотрены организацией за проведение безналичных платежей.
• Нужно организовать постоянный поток денежных средств, чтобы оплачивать услуги банка, выплачивать зарплаты, совершать закупки и т. д. Это может быть не очень удобно начинающим предпринимателям, которые не обладают большим объемом оборотного капитала.
• Нужно постоянно осуществлять взаимодействие с банком, чтобы контролировать состояние собственного счета. Это также несет в себе некоторые финансовые затраты для клиентов.

Однако если в целом рассматривать, что такое безналичный платеж, окажется, что этот способ имеет более весомые преимущества, чем недостатки.

Стоит ли отказываться от расчетного счета

Отказываться от безналичных расчетов, конечно, не выгодно. Но дело не только в скорости проведения расчетов, в независимости от географического положения контрагента, и т.д. Есть ряд причин, по которым отказ от безналичных форм расчетов действительно не рационален и даже невозможен. В частности:

1. Налоги, кроме госпошлины, обязывают платить в безналичной форме.

Хотя действующее налоговое законодательство и даже судебная практика (например, Постановление ФАС Северо-Западного округа №А42-6789/2007 от 20.08.08г.) выступают за возможность внесения налогов предприятия или предпринимателя в любой форме – наличной или безналичной. Однако, уплачивая налог в бюджет наличными средствами, все равно остается риск, что налоговый орган не признает такой платеж. И причиной этому служит, например, указание в квитанции Ф.И.О. директора, а не названия фирмы, за которую вносится налог.

Исходя из анализа положений статьи 45 Налогового Кодекса РФ, вытекает, что налогоплательщик (и организация, и ИП) должен уплачивать налоги за счет собственных средств и от своего имени. Однако эта формулировка не влияет на форму произведения платежа, т.е. безналичным или наличным образом (Определение Конституционного Суда РФ от 22.01.04г. №41-О). Главное – это, чтобы из представленных платежных документов была сразу видна связь между налогоплательщиком и налогами, внесенными любым способом в бюджет.

Более того, на основании п.1 налоговой статьи 26 прямо указывается, что налогоплательщик вправе действовать через своего уполномоченного (по доверенности) или законного (без доверенности) представителя. Например, через директора компании. Но для налоговых органов данные доказательства не являются убедительными. Поэтому рекомендация любого специалиста: следует пойти на компромисс, чтобы не участвовать в судебных разбирательствах и не терять время на сборе доказательств своей правоты. Таким образом, лучше использовать расчетный счет для перевода налогов в бюджет.

1. Точно такая же история и со взносами во внебюджетные фонды.

Несмотря на то, что закон №212-ФЗ «О страховых взносах» от 24.07.09г. статьей 5.1 разрешает действовать через своего представителя в отношениях с внебюджетными фондами (в том числе и по оплате взносов), сами внебюджетные фонды все равно обязывают к безналичному внесению взносов. Единственное – разрешается только физическим лицам вносить наличные платежи через почтовое отделение или через кассу местной администрации.

1. Если нет кассового аппарата.

Безналичные расчеты многие рассматривают, как серьезную защиту от штрафов из-за неверного применения или вовсе не применения кассового аппарата. В частности, для юридического лица подобное наказание колеблется до 50 тысяч рублей. А расчетный счет помогает избежать таких потерь.

1. Компенсация государственных пособий.

Все государственные пособия (например, по беременности и родам, по временной нетрудоспособности, и т.д.) компенсируются работодателю только в безналичной форме.

1. Возврат переплат.

Любая допущенная предпринимателем или бухгалтером организации переплата по налогу, сбору или страховому взносу, если ее нельзя зачесть, подлежит возврату также только на банковский счет. Стоит отметить, что практически все платежные отношения предприятия с бюджетом независимо от его уровня в бюджетной системе связаны именно с безналичными расчетами.

1. Эквайринг.

Даже расчеты с применением пластиковых карт потребителями за услугу или товар возможны исключительно при наличии расчетного счета.

Поэтому «причин», указывающих на необходимость открыть расчетный счет для ИП или для ООО, достаточно много.

Платежное поручение и платежное требование

Платежное поручение представляет собой платежную инструкцию, в соответствии с которой банк-отправитель по поручению плательщика производит перевод денег в банк-получатель лицу, отмеченному в поручении (бенефициару).

Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара к плательщику уплатить стоимость поставки товара по договору, провести иные платежи на основании направленных ему (в обход обслуживающего банка) расчетных, отгрузочных и прочих документов, предусмотренных по договору.

Разница между платежным поручением и платежным требованием-поручением состоит в том, что второе представляется бенефициаром напрямую плательщику и только после его согласия на оплату, которое выражается путем дооформления документа, направляется в банк плательщика. Потому платежное требование-поручение рассматривают также, как форму кредитового банковского перевода.

Платежное требование представляет собой платежную инструкцию, содержащую требование получателя денег (бенефициара) к плательщику по поводу уплаты определенной суммы через банк.

В основании данной формы безналичных расчетов заложена система инкассо.

Актуальность. В связи с изменениями характера и закономерностей денежного обращения, методов и инструментов центральных банков, динамичным развитием безналичных расчетов и платежей, в настоящее время происходит формирование новых механизмов их регулирования. Возрастает значимость выбора методов и инструментов, применение которых позволит эффективно решать не только задачи регулирования платежных систем и электронных платежей, но и обеспечит стабильность денежных систем. Поэтому задача регулирования безналичных расчетов состоит в повышении уровня его устойчивости на основе эффективного функционирования платежной и расчетной систем, а также оптимизации структуры и динамики денежной наличного и безналичного денежного обращения.

Степень разработанности проблемы. В отечественной научной литературе наиболее активно проблемы электронных денег и платежных систем исследуют: М.А. Абрамова, С.А. Андрюшин, С.В. Бажанов, Ю.В. Базулин, Г.Н. Белоглазова, С.В. Галицкая, С.Ю. Глазьев, Е.Н..Ф. Жуков, В.В. Иванов, В.М. Ионов, Д.В. Кадочников, А.Л. Костин, Д.А. Кочергин, Л.Н. Красавина, Е.И. Кузнецова, А.Г. Куликов, О.И. Лаврушин, А.Ю. Лукьянова, В.И. Маевский, И.В. Меркулова, Я.М. Миркин, В.И. Мищенко, С.Р. Моисеев, С.В. Науменкова, Б.И. Соколов, Е.Н. Чекмарева и другие.

В соответствии с названием темы работы и вышеизложенным обоснованием ее актуальности, целью работы является комплексное всестороннее исследование развития безналичных расчетов, а также разработка предложений по оптимизации отношений, возникающих в указанной сфере. В силу этого перед работой стоят следующие задачи:

— осмыслить с научной точки зрения место и роль безналичных расчетов в системе денежного обращения с целью уточнения основных форм расчетов;

— раскрыть правовую природу и механизм применения форм безналичных расчетов;

— предложить пути совершенствования безналичные расчеты физических и юридических лиц.

Объект данной работы – современные формы осуществления безналичных расчетов.

Предмет — специфика осуществления безналичных расчетов на примере ПАО «Сбербанк».

Отметим, что значимость данной работы (как теоретическая, так и практическая) достаточно высока в свете глобальных изменений законодательства РФ в связи с изменением всей хозяйственной системы страны.

Методы исследования. Для достижения поставленных целей использован комплекс общенаучных и специальных методов исследования: диалектический; системный; историко-логический; аналитический и др.

Источниками получения информации и статистических данных послужили законодательные и нормативно-правовые акты, регулирующие безналичные расчеты и платежи, создание и функционирование электронных денег, нормативные акты и статистические данные Центрального банка России, Базельского комитета по банковскому надзору, центральных банков ведущих стран мира, научные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых, периодические издания, аналитические расчеты автора.

Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.

Безналичные деньги, в отличие от наличности, выполняют в процессе своего движения только функцию средства платежа (в то время как наличные деньги в расчетах могут выполнять и функцию средства обращения, и функцию средства платежа). Движение безналичных денег технически происходит в виде переписи денежной суммы с одного счета в банке на другой счет в этом или другом банке. И это движение безналичных денег выполняется банками при осуществлении ими любых кредитных операций (не путать с заемными операциями банков).

Поэтому безналичный денежный оборот ПАО «Сбербанк» выполняет следующие функции:

— средства обеспечения безналичными деньгами процесса общественного воспроизводства;

— средства интеграции денежной системы страны в мировую денежную систему.

Из этого следует, что безналичный денежный оборот, который, как правило, является наиболее весомой составляющей единого денежного оборота страны, в большей степени обеспечивает процесс общественного воспроизводства деньгами. Что же касается такой функции единого денежного оборота как средство интеграции денежной системы страны в мировую денежную систему, то именно безналичный денежный оборот в едином денежном обороте и выполняет эту функцию.

В Сбербанке России применяются следующие виды безналичных расчетов:

· расчеты платежными поручениями;

· расчеты аккредитивами;

· расчеты по инкассо.

Формы безналичных расчетов избираются Клиентами Банка самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами. Банк не вмешивается в договорные отношения клиентов. Все формы безналичных расчетов реализуются путем применения следующих расчетных документов:

· платежных поручений;

· аккредитивов;

· платежных требований;

· инкассовых поручений.

Расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение десяти календарных дней (не считая дня выписки). Расчетные документы принимаются банками независимо от их суммы. Плательщики вправе отозвать свои платежные поручения, получатели средств (взыскатели) — расчетные документы, принятые Банком в порядке расчетов по инкассо (платежные требования, инкассовые поручения), не оплаченные из-за недостаточности средств на счете Клиента и помещенные в картотеку. Неисполненные расчетные документы могут быть отозваны из картотеки в полной сумме, частично исполненные — в сумме остатка. Частичный отзыв сумм по расчетным документам не допускается.

Итак, систему безналичных расчетов можно определить, как совокупность правил, формирующих механизм безналичных расчетов и обеспечивающих их проведение. Значение безналичных расчетов в условиях глобализации финансовых рынков, ускорении оборачиваемости денежных средств имеет больше значение для современной экономики, так как безналичные расчеты способствуют концентрации денежных ресурсов в банках.

Главная цель кредитной политики ПАО «Сбербанк» заключается в создании кредитного портфеля, позволяющего обеспечивать качество активов на должном уровне, поддерживающего целевой уровень доходности, ориентированного на минимизацию кредитных рисков.

Для планирования определенных действий по решению проблем клиента банковскими аналитическими службами производится бизнес-диагностика заемщика, посредством которой устанавливается существующее положение клиента на рынке, его потенциальные возможности, уровень рациональности деятельности.

В современных условиях особую актуальность приобретают вопросы организации денежных расчетов ПАО «Сбербанк» для юридических лиц, что обусловлено значительной ролью денежного обращения в обеспечении развития экономики государства. Ведущая роль в процессе осуществления субъектами перевода средств и расчетов отводится платежным системам и системам расчетов, поскольку именно надежные и эффективные платежные системы обеспечивают расчеты по обязательствам и является залогом стабильного функционирования финансовой системы и экономики страны в целом.

Платежи юридических лиц осуществляются через платежные системы, базовым элементом которой является платежная организация, как правило коммерческий банк, поскольку является организатором системы общественных отношений по осуществлению перевода денег в рамках платежной системы, привлекает к ее работе членов платежной системы, которые вместе с ней образуют аппарат платежной системы и является составляющей национальной системы органов, способствующих организации и функционированию денежного обращения..

На сегодняшний день карточные платежные инструменты является идеальным современным технологическим средством для развития банковской инфраструктуры по обслуживанию частных лиц, поэтому банки, не имея на сегодня платежного инструмента достаточного уровня, должны для привлечения внимания граждан к банковским продуктам шире использовать прогрессивные карточные технологии.

Анализ карточных платежных инструментов свидетельствует о том, что перспективным направлением совершенствования технологии расчетов является разработка принципиально новых многофункциональных карточных продуктов. В таких карточных платежных инструментов в первую очередь необходимо отнести «электронные кошельки». Однако пока ни один из существующих проектов «электронных кошельков» не является универсальным, то есть карта, которая используется в инфраструктуре одного карточного проекта, не может обслуживаться в инфраструктуре другого проекта. Скорее всего, наиболее успешные проекты на основе смарт-карт будут развиваться самостоятельно, а не путем миграции традиционных кредитных/дебетовых систем на микропроцессорные карты [3, с.47].

Проведенный анализ карточных платежных инструментов за различными системными признаками свидетельствует о том, что большое разнообразие видов карт отражает уровень развития операций с ними. Следовательно, эволюция карт соответствует их популярности и перспективности развития операций с ними в будущем.

Набор основных и дополнительных критериев, характеризующих платежный инструмент и которые могут повлиять на выбор клиентами платежного инструмента [4, с.81]:

• безопасность осуществления платежа;

удобство использования платежного инструмента;

экономичность и эффективность использования платежного инструмента;

• сумму платежа; срок выполнения платежа, то есть скорость, оперативность его осуществления и возможность сэкономить время.

Пластиковые карты являются приоритетным видом банковских услуг, активно работающие с клиентами и ведущие широкую деятельность на международном межбанковском рынке.

Исходя из вышеизложенного, можно дать обобщенное определение карты кредитной и дебетовой схеме расчетов: кредитная карточка — это средство совершения безналичных расчетов что позволяет владельцу получать кредит в пределах установленного банком-эмитентом лимита карты при покупке товаров, услуг, получении наличных денежных авансов. Дебетовая карта — инструмент управления счетом в банке для осуществления безналичных расчетов при покупке товаров, услуг и получении наличных денежных авансов.

Для дальнейшего успешного внедрения карточных технологий коммерческим банкам необходимо:

— расширять сеть банкоматов и POS-терминалов, чтобы держатель карты был уверен в тому, что он может получить деньги и рассчитаться карточкой в любое время;

— продолжать активно внедрять зарплатные проекты, что позволит централизованно привлечь большое количество клиентов, дополнительно получить свободные банковские ресурсы и приучать население к карточных расчетов;

— привлекать в число своих клиентов предприятия торговли и услуг, которые будут принимать к оплате пластиковые карты;

— продолжать внедрять различные виды услуг для различных клиентов (студентов, пенсионеров, и так далее).

Таким образом, главной задачей современного карточного бизнеса является усиление доверия потенциальных клиентов к платежным картам. В результате этого будет расти эмиссия, которая будет выражаться не только количественно, но и качественно. То есть, на карточных счетах будем видеть остатки, карточки будут использоваться не только для снятия наличности, но и для расчетов, а это будет источником доходов банков, которые будут способствовать развитию экономики, ее детенизации, стабилизации и тому подобное.

От состояния безналичных расчетов, своевременного и полного поступления от плательщиков денежных средств зависит состояние денежного обращения ценообразование, кредитные отношения, финансовое состояние предприятий и банковских учреждений, и, как итог социальное положение населения, поэтому исследование развития безналичных расчетов в Украине является актуальной темой.

В настоящее время безналичные расчеты и платежи в основном осуществляются с помощью платежных карточек, которые являются одним из наиболее динамичных сегментов рынка розничных платежей. Обращает внимание на себя тот факт, что несмотря на сложные испытания, в течение 2014-2015 годов. наблюдалось увеличение доверия общества к предоставления электронных платежных услуг через увеличение использования платежных карт и объемов безналичных платежей.

Благодаря этим усилиям в 2016 году наблюдался быстрый рост пользователей интернет — платформы банковских услуг Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн — их число увеличилось более чем в два раза относительно уровня 2013 года. Доля бумажных транзакций в 2016 году снизилась до 17%.

Новые предложения Сбербанка для юридических лиц разрабатываются в таких направлениях:

• расширили использование платформы «Кредитная Фабрика»;
• запустили инновационные кредитные продукты, такие как «Бизнес-старт» и «Бизнес-Овердрафт».
• введена банковская услуга Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн.

Развитие услуг, предоставляемых корпоративным клиентам на комиссионной основе, нацелено на повышение качества обслуживания Банка и снижение издержек. Продолжают развиваться различные каналы дистанционного обслуживания корпоративных клиентов. Это делается в целях снижения доли трудоемких операций, основанных на бумажном документообороте, а также перевода стандартных операций в удаленные каналы обслуживания.

Преимущества и недостатки использования денег

Безналичный способ совершения денежных платежей характеризуется как явными преимуществами, так и определенными недостатками.

Похожие записи:

• Могут ли приставы арестовать недвижимость по дарственной
• Больничный после увольнения по собственному желанию в 2024 пенсионер
• Сохраняются ли льготы для многодетных семей на проезд в электричках в 2023 году