Покупка квартиры с материнским капиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры с материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Можно, но осторожно. Пенсионный фонд очень внимательно относится к таким сделкам. Скрыть владельцев квартиры вряд ли удастся благодаря общим госреестрам ПФР. Как правило, такие сделки по большей части заключаются с одной целью — обналичить маткапитал. Нередки случаи, когда родственники не покидают квартиру, несмотря на переход права собственности. Если до ПФР дойдёт эта информация, то сделку просто признают недействительной, а средства господдержки потребуют вернуть назад. К тому же, при покупке квартиры у близкого родственника нельзя получить налоговый вычет. Это может сделать лишь второй супруг, не являющийся близким родственником продавцу.

Можно ли купить квартиру с использованием маткапитала у родственников

При покупке квартиры у родственников важно учитывать следующие условия:

• жилищные условия должны улучшаться;
• необходимо заключение договора купли-продажи;
• после совершения сделки в квартире должны проживать новые владельцы;
• выделение долей на детей и супругов обязательно.

Что нужно знать при покупке дома

Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.

Перед началом стройки собственник участка должен взять в администрации разрешение на строительство. Во время подготовки к сделке запросите этот документ у продавца, чтобы избежать отказа в распоряжении со стороны ПФР.

По закону судьба земельного участка и всех построек на его территории обязана быть единой. Поэтому в сделках этой категории в договор купли-продажи (ДКП) включают дом и земельный участок. Их стоимость в ДКП следует указывать отдельно, двумя пунктами.

Основные положения о семейном капитале

Риэлторам часто приходится отвечать на вопросы клиентов по поводу того, как правильно использовать т.н. семейный капитал для того, чтобы купить квартиру. Дело в том, что получение столь крупной суммы для многих людей является первым шагом к решению квартирного вопроса, что и обуславливает интерес к этой теме.

Перечислим изменения, которые в 2021 году произошли с государственной программой поддержки семей с детьми:

• был проиндексирован размер маткапитала;
• в два раза уменьшился период оформления и рассмотрения заявлений на получение и распоряжение средствами семейного капитала;
• процедура подачи такой бумаги проводится теперь лишь в электронном виде.

Приобретение вторичного жилья с использованием материнского капитала

Люди, планирующие покупку вторичной квартиры в Москве или Подмосковье, часто планируют использовать этой дополнительной финансовую меру для решения своей жилищной проблемы. Если сделка проходит без привлечения ипотеки, то после выбора подходящего объекта покупателям вторичной недвижимости необходимо сначала заключить с собственником договор о продаже квартиры и отправить его на регистрацию в Росреестре. Лишь затем в ПФР (Пенсионный фонд) отправляется заявление, в котором один из родителей/ усыновителей просит предоставить ему средства маткапитала. Вторичное жилье, таким образом, приобретается в рассрочку. Пункт о рассрочке прописывается в договоре купли-продажи, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости, суммы, внесенной на момент подписания документов, а также размера остатка, который будет выплачен продавцу после получения покупателем средств маткапитала. Соответственно, из-за использования рассрочки покупатели не сразу получают права на квартиру, а только после полной оплаты ее стоимости.

Обычно заявления об использовании маткапитала, подаваемые в Пенсионный фонд, рассматриваются в течение месяца, еще месяц покупатели ожидают перевода денежных средств. После получения нужной суммы и полной оплаты вторичного жилья продавец и покупатель подают заявление в МФЦ о снятии залога, после чего последние могут считать себя полноправными владельцами квартиры в Москве или Подмосковье. Необходимо иметь в виду, что с 2021 года сроки рассмотрения заявлений о предоставлении средств маткапитала сократятся, в среднем этот процесс займет не более 10 дней (однако в некоторых случаях он может быть увеличен – например, когда Пенсионному фонду потребуется запросить информацию из других ведомств). Таким образом, следует сразу предупреждать продавцов о том, что покупка жилья будет происходить в рассрочку. Некоторые собственники недвижимости отказываются от такого варианта сделки из-за того, что сроки получения полной суммы за продажу квартиры могут растянуться на несколько месяцев.

Если потребитель собирается купить квартиру, используя маткапитал и заемные средства, первым делом необходимо заключить кредитный договор с банком. Затем банк направляет в ПФР заявление о выделении средств маткапитала для приобретения недвижимости. Договор купли-продажи квартиры не будет отличаться от обычного, а использование дополнительных средств будет отражено лишь в ипотечном договоре. После получения от Пенсионного фонда одобрения и перевода средств продавцу новые собственники становятся полноценными владельцами квартиры.

Нюансы использования маткапитала

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».

Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.

На всякий случай, описала способы, как покупателям можно передать собственные деньги продавцу. Способы расчета указываем в договоре купли-продажи.

• Наличными на руки или переводом.

  Здесь всё просто. Так как между близкими родственниками больше доверия, они обычно передают деньги таким способом — в день подписания договора купли-продажи или после регистрации сделки.

• Аренда банковской ячейки.

  Стороны до подписания договора идут в любой банк и на имя покупателя арендуют сейфовую ячейку. Сотрудник банка составит им соглашение о том, что продавец получит доступ к ячейке только когда он выписку из ЕГРН на квартиру, т.е. когда покупатель уже станет собственником доли. Ключ от ячейки храниться у продавца. Цена услуги у каждого банка разная — от 1 500 рублей. Арендуют обычно на месяц.

• Аккредитив счет в банке.

  Тоже самое, что и с арендой ячейки. Только при аккредитиве все операции идут безналичным путем. Покупатель переводит деньги на аккредитив. После сделки продавец приносит выписку из ЕГРН на квартиру, тогда сотрудник банка переводит деньги уже на его счёт. Услуга стоит около 2 000 рублей + комиссии за перевод.

• Депозитный счёт нотариуса, если стороны решили оформить нотариальный договор.

  Покупатель наличными или безналом переводит деньги на депозитный счёт нотариуса в банке, а нотариус отдает деньги продавцу только после регистрации сделки — наличкой на руки или переводом на банковский счёт. Не все нотариусы оказывают такую услугу. Берут за это от 2 000 рублей.

Участие в долевом строительстве

Поучаствовать в долевом строительстве, используя при этом материнский капитал, можно, если выполняются следующие требования:

• Дом готов больше чем на 70%.
• В уставе застройщика прописана возможность использования материнского капитала.

На момент заключения договора о долевом строительстве потенциальному владельцу необходимо иметь деньги за вычетом размера сертификата. Сделка при этом будет иметь следующие этапы:

1. Бронирование квартиры. Необходимо сразу уведомить компанию, что при расчетах будет использоваться материнский капитал.
2. В тексте договора долевого участия необходимо прописать, что оплата будет осуществляться с отсрочкой платежа.
3. Подписание и регистрация договора.
4. Оплата части суммы договора собственными средствами.
5. Подача заявления и прочих документов в ПФ.
6. После принятия положительного решения ПФ зачисляет денежные средства на счет застройщика.

Сделки с родственниками

Для того чтобы обезопасить права ребенка и уменьшить мошенничество с материнским капиталом, сделки купли-продажи недвижимости между близкими членами семьи запрещены. Такие операции могут иметь цель обналичить материнский капитал, а не улучшить условия проживания. Сделка с близкими родственниками будет признана незаконной и ПФ не выплатит средства по сертификату. К близким родственникам относятся родители, братья и сестры, бабушки и дедушки.

Допускается приобретение недвижимости у родственников второй и последующих линий родства.

ПФ скрупулезно проверяет все сделки по покупке недвижимости, которые были оформлены между родственниками. В отдельных случаях даже возможна передача информации в МВД.

Как использовать маткапитал на приобретение квартиры по договору купли-продажи?

Для приобретения квартиры за средства маткапитала не обязательно оформлять ипотечный или другой кредит. Иногда родители покупают жилплощадь, привлекая лишь собственные средства и деньги по сертификату на материнский капитал. Обязательным условием для заключения подобной сделки остается исполнение трех лет ребенку, с появлением которого возникло право на капитал.

Покупка жилья за деньги семейного капитала без привлечения кредитных средств происходит следующим образом:

1. Заключение договора купли-продажи.
2. Договор и сопутствующие документы направляются в ПФР.
3. В случае принятия положительного решения деньги будут перечислены продавцу в течение месяца и 10-ти рабочих дней со дня подачи заявления.

Если средств сертификата хватает на приобретение квартиры, оформляется договор купли-продажи и заверяется в Росреестре. Если заявитель дополнительно привлекает собственные средства, то сначала продавцу передается задаток или аванс, а оставшаяся часть стоимости жилья будет погашена средствами материнского капитала. В обоих случаях после регистрации права собственности недвижимость остается в залоге у продавца до перевода полной суммы.

Вместе с документами из основного списка дополнительно необходимо предоставить:

• Копию договора купли-продажи жилого помещения.
• Выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).Если по условиям договора купли-продажи право собственности на жилье переходит к покупателю только после выплаты цены договора, то вместо выписки из ЕГРН предоставляется справка о сумме невыплаченного по договору остатка.

Пять правил для сделок с маткапиталом

В начале января 2020 года президент России Владимир Путин расширил программу материнского капитала. Теперь «вознаграждение» положено уже за первого ребенка, а сумма выплаты увеличилась.

Притом что материнский капитал — отличное решение жилищного вопроса для семьи, такие сделки требуют и определенных знаний. Циан.Журнал вместе с экспертами разобрал тонкости использования помощи от государства.

Условия игры

С 1 января 2020 года государство выделяет 616 617 рублей при рождении (усыновлении) второго ребенка или последующих детей семьям, у которых право на получение такого капитала до 1 января 2020 года не возникло. Семьи, где родился (или был усыновлен) первый ребенок, получат по 466 617 рублей.

Если родители уже получили выплату за первенца, при рождении второго ребенка они получат еще 150 тыс. рублей. Таким образом, за двоих детей помощь от государства составит 616,6 тыс. рублей.

Еще 450 тыс. рублей власти выплатят при рождении третьего ребенка на погашение ипотечного кредита.

Третий ребенок должен быть рожден в период с 2019 по 2022 год, оформить ипотечный Кредит разрешается до 1 июля 2023 года.

В общей сложности, родив троих детей, родители получат более 1 млн рублей. Срок программы продлен до 2026 года.

Маткапитал можно потратить на образование детей, товары и Услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также на ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Пожалуй, самое частое использование господдержки — улучшение жилищных условий: оплата ипотечного кредита, первоначальный взнос по ипотеке или строительство дома.

Правило № 1. Жилье — только российское

На материнский капитал допустимо приобрести не любую недвижимость, а только жилье — и это основное правило, с которого стоит начинать разговор. На маткапитал полагается улучшать свои жилищные условия, поэтому купить, например, гараж или земельный участок не получится.

Материнский капитал разрешается тратить на квартиру или дом, а также на выплату ипотеки.

С 2020 года маткапитал разрешено использовать для строительства индивидуального жилого дома и даже на покупку недостроенного дома.

Допускается приобретение на маткапитал доли в квартире, но только в двух случаях. Первый — доля представляет собой отдельную комнату, то есть является изолированной жилой единицей.

Понятно, что квартира, в которой приобретается доля, должна быть как минимум двухкомнатной. Второй вариант: у семьи ранее была определенная доля в квартире, теперь покупается оставшаяся.

В этом случае вся квартира переходит в собственность покупателя.

Об особенностях погашения средствами маткапитала ипотечного кредита речь пойдет ниже, а пока хотим предупредить: покупая жилье, отслеживайте некоторые вещи. Помните, что квартира или дом за материнский капитал должны быть отечественного «происхождения» (то есть удастся купить только российскую недвижимость).

Всегда обращайте внимание на качество жилых помещений — вариант с ветхими или аварийными исключается. Это имеет значение при ипотечных сделках — банк просто не выдаст деньги на спорные объекты.

Как можно использовать материнский капитал?

Получить денежную выплату от государства и тратить ее на любые личные нужды не получится. Все деньги, полученные в виде материнского капитала, должны быть потрачены только на разрешенные государством направления.

Есть четыре основных направления, для которых можно использовать маткапитал:

Улучшаем жилищные условия. Вы можете использовать материнский капитал для погашения ипотечных кредитов, взятых ранее на покупку жилья, или же приобрести на него комнату, квартиру, дом, участвовать в долевом строительстве жилья на территории РФ. Помимо этого, вы можете использовать маткапитал на реконструкцию уже имеющегося у вас жилья, сделать в нем ремонт и улучшить его.

Оплачиваем образовательные услуги. Допустимо использование материнского капитала и на оплату образовательных услуг для ребенка. В этом случае вы можете оплатить образование любого ребенка в семье, не достигшего возраста 25 лет. Вы сможете оплачивать услуги яслей, детских садов, школ, дополнительных секций, техникумов и вузов, если они расположены на территории РФ.

Вкладываем капитал в накопительную пенсию матери. Когда ребенку, давшему право на сертификат, исполняется больше 3-х лет, его родители имеют право направить сертификат на пенсионные накопления. Такой вариант использования маткапитала позволяет увеличить будущую пенсию матери по старости, увеличить сумму маткапитала за счет инвестиционного дохода, увеличить компенсацию периодов ухода за детьми.

Компенсируем затраты на социальную адаптацию детей-инвалидов. Если в семье, получившей от государства материнский капитал, есть ребенок-инвалид, потратить денежные средства можно на все необходимое для его адаптации. Это может быть покупка технических средств или оплата медицинских и реабилитационных услуг.

Все больше российских семей хотят воспользоваться возможностью погашения ипотеки материнским капиталом. Чтобы во время процедуры вам не пришлось столкнуться с разного рода сложностями, предлагаем воспользоваться этой пошаговой инструкцией:

1. Первоначальный этап — обращение в финансовое учреждение, выдавшее вам кредитные средства. Цель обращения заключается в получении справки о размере процентов по кредиту и о размере оставшегося долга.
2. Посещение Пенсионного фонда. Будет необходимо написать заявление о перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотечного кредита. При себе нужно будет иметь следующие документы:
   • сертификат на получение маткапитала;
   • паспорт гражданина РФ (для иностранных граждан, получающих маткапитал, необходим паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие место жительства, пребывания или фактического проживания );
   • документы, подтверждающие право на жилье (свидетельство о праве собственности на недвижимость/выписка из ЕГРН), номер лицевого счета и выписка из домовой книги;
   • заверенное у нотариуса заявление о том, что заявитель обязуется после полного погашения стоимости жилья оформить его в общую долевую собственность всех членов семьи (супругов и детей);
   • если по кредиту есть созаемщик, понадобятся копии его документов: паспорт, документ, подтверждающий место жительства, документ, подтверждающий родство (например, свидетельство о заключении брака);
   • кредитный договор, свидетельствующий о долговых обязательствах заемщика. Возьмите справку в банке, в которой будет указан размер задолженности по кредиту.
3. Получение ответа от Пенсионного фонда. В течение месяца после подачи документов вы получите уведомление, содержащее решение Пенсионного фонда о переводе денег из материнского капитала на погашение ипотеки. Если вы получите положительное решение, обращайтесь в банк, где вам выдадут новый график платежей на остаток задолженности.
4. Посещение кредитной организации для получения справки о выплате долга и отсутствии к вам претензий в случае, когда денежная сумма маткапитала полностью погашает задолженность по кредитному договору. В случае частичного погашения долга маткапиталом вам предоставят два варианта:
   • уменьшение срока ипотечного кредита с сохранением первоначального размера взноса;
   • пересчет ежемесячного платежа.

Какие документы нужны для получения материнского капитала

Наличные деньги на руки родителям не выдаются. Все расчетные операции между продавцом и покупателем квартиры проводятся по безналичной форме оплаты. Покупка квартиры с использованием материнского капитала предполагает обязательное обращение в Пенсионный фонд.

Для получения средств из госбюджета потребуются следующие документы:

• оригинал сертификата;
• св-во о рождении ребенка либо его усыновлении;
• св-во о рождении первого ребенка;
• справка о составе семьи;
• брачное св-во или документ о разводе;
• ипотечный банковский договор;
• выписка из банка о наличии задолженности по кредиту с указанием суммы долга;
• договор покупки квартиры;
• св-во о собственности на купленное жилье;
• нотариальное подтверждение о выделении доли ребенка в приобретаемом либо приобретенном жилье.

Без договора купли-продажи, подтверждения о регистрации собственности с обязательным выделением долей на ребенка и владельца сертификата средствами ПФР воспользоваться невозможно.

При покупке квартиры по ипотечной схеме производятся следующие операции:

• страхуется жизнь заемщика;
• оценивается стоимость приобретаемого жилья;
• оформляются залоговые документы на квартиру (жилье передается в залог банку);
• заключается договор купли-подажи;
• банк рассчитывается с продавцом.

Ограничения в использовании

Перед тратой государственных активов, учтите один момент. Использование маткапитала возможно только по достижению ребёнком 3 лет, согласно п.2 ст. 7 ФЗ №256. Исключениями являются случаи, в которых срочно необходимо погасить задолженность по ипотечному кредиту. Пенсионный фонд имеет право направить денежные средства в банк до достижения совершеннолетним лицом 3 лет, при наличии нижеописанных исключений.

Вообще есть 4 варианта использования сертификата, не дожидаясь трех лет:

• Как уже было ранее оговорено, это погашение долга по ипотечному кредиту или досрочная оплата займа, чтобы уменьшить комиссионные;
• Или же родители могут оплатить первичный взнос, благодаря этим финансовым средствам, чтобы получить ипотеку.
• Либо направить на оплату дошкольного образования ребенка (действует с 1 января 2018 г. п. 6.1 ст 7 ФЗ №256).
• Использовать средства на оплату товаров и услуг, способствующих интеграции детей-инвалидов в общество.

Покупка квартиры: пошаговая инструкция

Для начала надо найти продавца, который готов ждать проверки фондом юридических аспектов сделки, что занимает месяц (п.1 ст. 8 ФЗ 256). Также сотрудники госорганов проверяют соответствие квартиры установленным законом требований, которые описаны выше.

Составляется договор купли-продажи. Образец представлен ниже.

Основные отличия использования пособия в разных ситуациях

1. В случае использования средств банка перевод материнского капитала осуществляется на расчетный счет финансовой организации, если же были задействованы только собственные средства – на расчетный счет продавца.
2. При использовании только собственных средств и средств материнского капитала, сделка может быть оформлена по достижении ребенком трех лет. В случае участия банка, материнский капитала может быть использован до исполнения трехлетия ребенка.
3. В случае оформления ипотеки все документы и договор купли-продажи составляются в финансовой организации в соответствии с требованиями конкретного банка. При самостоятельной оплате покупки и со средствами МСК – договор оформляется между продавцом и покупателем, но в присутствии нотариуса.

Порядок действий покупки квартиры за материнский капитал:

Ответы на вопросы:

1. Участвовать в долевом строительстве?
   Можно.
   При этом сначала необходимо:
   • забронировать объект;
   • составить договор долевого участия;
   • зарегистрировать договор;
   • обратиться в Пенсионный фонд с пакетом документов;
   • выполинть обязательства по договору.
2. Покупать жилье у родственников?

   Можно ли покупать квартиру за материнский капитал у родни? Как такового запрещающего законодательства по этому поводу нет. Поэтому покупка квартиры у родственников возможна. Основным важным аспектом может быть подозрение государственных служб в мошеннических действиях по обналичиванию средств. При этом соглашение не может быть возможным между супругами.

3. Купить долю или комнату?

   Возможно. При этом помещение должно отвечать санитарным нормам и быть изолированным. Так же возможно приобретение доли в квартире, если в итоге получается в собственности вся квартира.

   Невозможно купить за счет мат капитала долю в однокомнатной квартире или общежитии.

4. Купить квартиру в рассрочку?

   Возможно. При этом в договоре с продавцом четко прописываются все условия рассрочки. Пенсионный фонд в данном случае отнесется благосклонно к сделке, если средства материнского капитала будут в качестве последнего платежа по рассрочке.

В использовании средств материнского капитала имеются свои сложности и нюансы. Однако это является отличной помощью государства для улучшения своих жилищных условия. Многие семьи уже воспользовались предоставленной возможностью.

Главное, чтобы сделка была законна и носила характер именно улучшения жилищных условий семьи.

Похожие записи:

• Снятие автомобиля с учета без наличия ТС в 2023 году
• Развод с разделом имущества: инструкция для новичков
• Заявление об исправлении описки в решении суда