Возврат ОСАГО при продаже автомобиля
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат ОСАГО при продаже автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На сегодняшний день полис ОСАГО нельзя назвать дешевым. Особенно дорого он обходится водителям с небольшим стажем и владельцам дорогостоящих транспортных средств. В связи с этим после продажи ТС вполне закономерно возникновение у прежнего владельца вопроса: продал машину — как вернуть деньги за страховку (и можно ли вообще это сделать)?
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
Возврат денег за страховку
Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:
-
Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .
-
Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.
-
Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).
-
Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.
Условия возвращения взноса по ОСАГО
Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:
- смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
- ликвидация СК (отзыв лицензии);
- тотальная гибель ТС;
- смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).
Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.
Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.
Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.
Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:
- наличными;
- на счет физического лица;
- на расчетный счет компании.
Страховая организация отказывает в возврате денег. Что делать?
Компания-страховщик имеет право отказать в возврате части неиспользованной страховой суммы, если:
допущены ошибки/опечатки в заявлении. Чтобы исключить риск ошибки, важно заполнять его внимательно, в полном соответствии с данными, указанными в прилагаемых документах;
- представлены не все документы,
- необходимые для оказания услуги;
- заявление подано лицом, не имеющим данного права. Расторгнуть договор обязательного автострахования досрочно имеют право собственник автомашины, представитель владельца, действующий на основании генеральной доверенности от собственника, заверенной нотариусом, наследники автовладельца.
Держатель полиса ОСАГО имеет право осуществить возврат неиспользованной части страховой премии, если утратил право собственности на автомобиль, например в случае его продажи.
Сумма возврата напрямую зависит от основного срока окончания действия договора. Чем он больше, тем выше выплата.
Для получения возврата необходимо обратиться с соответствующим заявлением к страховщику. С 2021 года сделать это можно удаленно на официальном сайте компании, если такая функция предусмотрена порталом.
Если страховщик отказывается возвращать неиспользованную страховку, то можно пожаловаться в РСА, либо подать исковое заявление в суд. За нарушение сроков исполнения обязательств страхования компания несет ответственность. В таком случае клиент вправе требовать неустойку.
В каких случаях расторгать договор нецелесообразно
Согласно законодательному положению, обратиться в страховую компанию страхователь для расторжения полиса ОСАГО и возвращения части стоимости можно не позднее 60 дней после продажи транспортного средства. Соответственно если вы нарушили установленные сроки, то смысла собирать документы и писать заявление на возврат никакого нет, вам просто откажут в подобной просьбе. Нецелесообразность обращения также может быть вызвана слишком маленьким сроком, который остался до окончания действия полиса: чем меньше срок, тем меньше денег, на которые еще и накладывается минус 23%. Если полис закончится через месяц, то вы больше денег потратите на дорогу и сбор документов. Поэтому перед тем как обратиться в компанию, воспользуйтесь вышеприведенной формулой и оцените выгодность данного решения.
По статье 10 пункту № 4 расчет суммы возврата производится по определенным правилам. Так, владелец транспортного средства может рассчитывать на получение лишь 77% от уплаченных за полис средств. Согласно постановлению Центрального Банка РФ, оставшиеся 23% страхователю вернуть не удастся.
Пятая часть от цены полагается страховой компании за расходы, которые она понесла во время процедуры заключения сделки (электричество, зарплата сотрудникам и прочие). Оставшиеся 3% отправляются в резерв российского союза автостраховщиков, откуда выплачиваются компенсации по страховке.
Однако и положенные 77% можно не получить в полном размере, если не действовать сразу. Дело в том, что размер выплат за ОСАГО при продаже автомобиля определяется не со дня заключения сделки купли-продажи, а с момента подачи прошения о компенсации.
Что делать, если страховая компания отказывается возмещать
Иногда страховая компания может отказать в возмещении выплат по досрочно расторгнутому договору ОСАГО. Например, требуют показать ПТС, где указано имя нового владельца транспортного средства, либо иные бумаги. Это незаконно и может быть оспорено.
В таком случае нужно поступать так.
- Важно все взаимоотношения со страховой организацией оформлять письменно. Свои претензии следует оформить документально (с указанием даты составления и своих реквизитов), передать их в компанию и получить отметку на своем экземпляре о том, что претензия принята. К документу надо приложить договор купли-продажи.
- Если это не возымело действия, то следует обратиться в Центробанк и в свое отделение страховой компании, приложив копию переданной претензии. Решить вопрос можно и в судебном порядке. При таком способе можно также добиться и неустойки, и компенсации морального вреда.
- Страховщик может отказать в принятии документов. Чтобы избежать этого, лучше отправить бумаги по почте ценным письмом с описью вложения. Однако если в документах есть ошибки или неточности, то отказ будет правомерным. Собственнику машины придется все исправить и обратиться в компанию снова.
Необходимые документы для расторжения договора ОСАГО
Расторгнуть договор можно при условии предоставления необходимого перечня документов.
В него входят:
- Полис ОСАГО;
- Квитанция об оплате страховки;
- Копия паспорта застрахованного лица или его наследников;
- Копия договора купли-продажи (при смене владельца);
- Копия справки о смерти (если причиной стала кончина владельца авто);
- Оригинал акта утилизации (в случае невозможности восстановления транспортного средства);
- Свидетельство о вступлении в наследство, либо справка из нотариальной конторы, доказывающая подачу документов (актуально в случае смерти застрахованного лица)
В какие сроки ждать возврат денег?
Многие компании не выдают клиентам деньги на руки, да еще и незамедлительно. Как правило, средства зачисляют на банковский счет или сберкнижку. Этот момент, кстати, нужно уточнить в офисе фирмы, чтобы предоставить реквизиты для зачисления средств.
В целом же деньги за страховку на машину должны вернуть в течение 14 дней, причем календарных дней. Если же спустя пару недель средства от страховщика на расчетный счет не поступили, тогда необходимо снова ехать в офис – затягивать с возвратом не стоит. Иногда помогает обращение к руководству компании.
Если же это не принесло результатов, тогда следует известить о случившемся:
- Российский союз авто страховщиков;
- Судебные инстанции;
- Федеральную службу страхового надзора.
Нужно понимать, что рассматривать жалобу в таком случае будут только при наличии у человека копии страховки на машину (оригинал заберут в компании), а также копии заявления на возврат денег. В большинстве случаев, при продаже авто и таком скрупулезном подходе удается быстро вернуть стоимость полиса.
Однако, если возникают спорные ситуации о возврате денег за авто страховку, то стоит обращаться в высшие инстанции.
Расторжение полиса по требованию одной из сторон
Потребовать прекращения ОСАГО, поскольку автолюбителя не устроили сумма или сроки возмещения, сервис в данной компании или человек перестал водить машину по личным обстоятельствам (например, изменения в состоянии здоровья, длительная командировка) — нельзя. Сменить страховщика до завершения договора можно, если:
- он лишился лицензии на этот вид деятельности
- указанный в полисе автомобиль продан (изменился собственник в ПТС)
Также существует обтекаемая формулировка об «иных, предусмотренных законом случаях». Её-то и используют клиенты, которые намерены получить назад свою премию в случае досрочного прекращения договора по их желанию, не совпадающему с ограниченными требованиями законодательства. Кстати, с некоторыми обстоятельствами не спорят и страховщики. Например, есть крупные игроки на рынке, которые идут на прекращение договора с возвратом части средств, в случае лишения страхователя прав управления машиной на длительный период, превышающий период страхования. Граждане бьются за право досрочного расторжения главным образом из-за возможности получить назад часть премии.
Есть и случаи, когда требование досрочного прекращения договора исходит от страховой компании. При таком раскладе премия однозначно не подлежит возврату:
- когда клиент ввёл в заблуждение страховщика при приёме риска на страхование. То есть страхователь умышленно сообщил неверные сведения, значимые для определения условий договора;
- когда имеют место прочие обстоятельства, оговорённые в законодательстве РФ.
Можно ли сделать возврат полиса ОСАГО, при продаже автомобиля?
Скажу сразу, «да можно» и это предусмотрено законодательством об ОСАГО.
Где можно найти подтверждение моим словам?
Все очень просто.
Пункт 1.14, Положения Банка России от 19.09.2014, № 431-П, (ред. от 08.10.2019) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
В данном пункте, четко сказано, в каких случаях, действие договора ОСАГО прекращается.
Я здесь не буду рассматривать все ситуации, в которых так же возможно расторжение договора ОСАГО, более подробно о возврате полиса ОСАГО, Вы можете почитать в данной статье.
Но в пункте 1.14, четко сказано, что договор ОСАГО будет расторгнут в случае:
Замены собственника транспортного средства
Как мы понимаем, продажа авто, это ничто иное, как замена собственника ТС, ведь после подписания договора купли-продажи, автомобиль выбывает из собственности продавца, и становится собственностью покупателя.
С этим разобрались, что делать далее?
Далее, нам нужно как можно быстрее, обратиться в страховую компанию, сообщить о продаже автомобиля, чтобы вернуть часть денег, уплаченных за полис ОСАГО.
Обращаю Ваше внимание, что вернется только часть уплаченных денег, за не истекший срок действия договора, за вычетом 23%, которые страховая, отчисляет от стоимости полиса в РСА, после получения денег от клиента. 23%, это обязательный взнос, который страховая делает всегда (он невозвратный), с каждой продажи полиса, позже я подробнее объясню, что за взнос и куда он идет.
И так, мы разобрались, что при продаже автомобиля, мы смело можем расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
Нужно обратиться в страховую, с пакетом документов.
Возврат страховки после продажи автомобиля
Привет всем читателям моего автомобильного блога!
Сегодня я расскажу вам как осуществить возврат ОСАГО при продаже автомобиля и забрать назад часть ваших средств уже уплаченных за полис страховки.
Иногда даже те автовладельцы, которые хорошо знакомы со всеми нюансами правильной продажи авто, не знают, что за обязательную страховку можно вернуть некоторое, иногда довольно существенное, количество денег.
Другие автомобилисты, зачастую, просто боятся связываться с дополнительными хлопотами и сознательно выбрасывают еще действующий полис.
Это зря. Ведь в процедуре возврата нет ничего особенно сложного.
Но это только в том случае, если вы имеете представление обо всех нюансах, связанных с этим делом. Ведь все зависит от конкретной ситуации и бывают случаи, когда выгоднее совсем другие действия.
Когда не получится вернуть часть страховки
Обычно, при реализации транспортного средства, расторгнуть договор страхования можно довольно быстро. Сложностей здесь не возникает. Однако, есть один момент, когда компания отказывается выплачивать средства — были предоставлены недостоверные сведения. Лизинг автомобиля? К примеру, относительно водительского стажа или данные о лошадиных силах. То есть, неверно предоставлена та информация, которая способствовала занижению стоимости полиса.
Если все данные были предоставлены правильно и страховая организация не желает вернуть средства, остается один выход — обратиться к органу правосудия. Тогда нужно заручиться письменным отказом в выплате. Также требуется сохранить второй экземпляр заявления, на котором специалист компании ставит отметку о принятии пакета бумаг.